Để trích dẫn nhà thơ người Mỹ Henry Wadsworth Longfellow, "Vào mỗi cuộc đời một số mưa phải rơi / Một số ngày phải tối tăm và đàng hoàng." Để đối phó với những ngày đen tối đó, cần có một quỹ khẩn cấp. Hãy nghĩ về nó như là một chất hấp thụ sốc cho sự sụp đổ của cuộc sống, điều đó sẽ giúp bạn tránh khỏi những khoản nợ mà bạn không thể mang theo. Ở đây chúng tôi xem bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu tiền cho quỹ khẩn cấp và cách bạn có thể bắt đầu, hôm nay.

Hướng dẫn: All About Banking

Bạn cần gì?

Trong khi một số người gọi lương từ một đến hai tháng tiền lương theo lý tưởng dự trữ, hầu hết các chuyên gia về tài chính khuyến cáo rằng người ta phải duy trì một quỹ dự phòng khẩn cấp đủ lớn để trang trải chi phí gia đình từ ba đến sáu tháng. Đó là một ý tưởng tuyệt vời, nhưng nó cũng đòi hỏi một số nỗ lực để đạt được. Bước đầu tiên trong quá trình này là tính toán số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng. Số liệu thống kê chi tiêu tiêu dùng của Phòng Lao động Hoa Kỳ chỉ ra rằng chi tiêu bình quân hàng năm trên mỗi đơn vị tiêu dùng tương tự như hộ gia đình là 57.331 đô la vào năm 2016 (năm gần đây nhất có dữ liệu). Dữ liệu này được chia nhỏ theo tháng trong bảng dưới đây. Các tháng in đậm làm nổi bật các khoản chi phí hàng quý tích lũy, và do đó, dự trữ tiền mặt đề nghị cho hộ trung bình.

Số tháng	Chi phí tích luỹ
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	28, 655. 52

Nguồn: Dựa trên số liệu chi tiêu bình quân hàng năm của Cục Tiêu chuẩn Chi tiêu Tiêu dùng Lao động - 2016 phát hành

Trong khi chi phí gia đình của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn mức trung bình, không có nghi ngờ gì thậm chí cả ba tháng giá trị của chi phí là một số lượng lớn. Một cái nhìn vào con số đó và phản ứng đầu tiên của một người bình thường là "Tôi không thể tìm ra loại tiền như thế".

Tại sao lại vậy?

Số tiền yêu cầu để tài trợ cho một quỹ khẩn cấp thích hợp chắc chắn là đáng kể, nhưng chúng ta sống trong những thời điểm không chắc chắn với nền kinh tế không chắc chắn. Sự trung thành của công ty là một điều của quá khứ và thất nghiệp có thể xảy ra bất ngờ, thường là vào thời điểm tồi tệ nhất có thể. Tương tự như vậy, các trường hợp khẩn cấp như bệnh đột ngột hoặc tàn tật, sửa chữa xe lớn hoặc mái nhà mới, có thể tốn kém và không bao giờ có thời gian để những điều này xảy ra.

Mặc dù có lẽ bạn không có thêm $ 14, 327. 75 nói dối, mọi thứ đều tương đối. Ngay cả sáu tháng giá trị của chi phí là một con số ít hơn so với số tiền bạn sẽ cần phải tiết kiệm cho nghỉ hưu; không có một nhà đầu tư có hiểu biết ở ngoài đó, người có xu hướng xoa dịu số tiền mà họ sẽ không bao giờ cần phải làm nữa. Khi so sánh với những gì bạn cần trong suốt 20 hoặc 30 năm khi về hưu, thì chi phí trong ba tháng sẽ không nhiều.(Để biết thêm về khoản tiết kiệm hưu trí xem

Làm thế nào để Tối đa hóa Thu nhập Hưu Trí của bạn ) Xoá Số

Bây giờ bạn đã có những điều trong quan điểm, đó là thời gian để bắt đầu tiết kiệm. Tiếp cận nỗ lực này theo cùng một cách bạn sẽ tiếp cận bất kỳ mục tiêu tài chính khác. Đặt cùng một kế hoạch và thực hiện nó. Bước đầu tiên là xác định số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng. Nhà ở, phương tiện di chuyển và thực phẩm có thể sẽ là các loại ăn nhiều tiền nhất của bạn. Theo báo cáo chi tiêu tiêu dùng BLS), các hộ gia đình trung bình chi tiêu gần 60% thu nhập của mình (trung bình 74.674 USD trước thuế).

Khi bạn biết tổng chi phí của mình cho mỗi tháng, hãy nhân số đó ba lần. Đạt được con số đó sẽ là mục tiêu ban đầu của bạn. Để đạt được mục tiêu ba tháng của bạn, bạn cần bắt đầu tiết kiệm tiền.

Nếu chúng tôi giả định mục tiêu ban đầu của bạn là 10 000 đô la, bảng dưới đây minh họa số tiền bạn cần phải tiết kiệm mỗi tháng trong khoảng thời gian 5 năm hoặc 2 năm.

Kế hoạch 5 năm

Số tiền Cần thiết mỗi tháng	2. Kế hoạch 5 năm	Số tiền Cần thiết mỗi tháng	60 tháng
$ 166. 67	30 tháng	$ 333. 339	Đưa kế hoạch của bạn vào hành động

Mua một chiếc xe hơi rẻ tiền hơn, lần sau bạn mua sắm một chiếc ô tô, và hạ cấp dịch vụ điện thoại di động của bạn là hai cách dễ dàng để kiếm một khoản tiền mặt để tài trợ cho kế hoạch tiết kiệm của bạn. Bỏ qua kỳ nghỉ hai tuần đó, cắt giảm số tiền bạn dành ra ngoài ăn ở, và tiết kiệm tiền thưởng hoặc tiền thưởng tiếp theo của bạn cũng là phương pháp đơn giản để thêm vào quỹ khẩn cấp của bạn.

Điều quan trọng là thêm quỹ khẩn cấp vào các khoảng thời gian đều đặn. Lý tưởng là bạn nên đối xử với nó như bất kỳ hóa đơn định kỳ nào khác mà bạn phải trả mỗi tháng. Dành ra số tiền thích hợp từ tiền lương của bạn và đặt nó sang một bên. Trong khi hầu hết mọi người không cảm thấy e ngại về việc thường xuyên gửi một khoản tiền khổng lồ cho các công ty thẻ tín dụng, họ sẽ không chấp nhận trả tiền trước. Thay đổi phương trình đó.

Nếu bạn là một trong số nhiều nhà đầu tư không có quỹ tiết kiệm mưa trong trường hợp khẩn cấp, không có thời gian như hiện tại để bắt đầu tiết kiệm. Ngay cả khi bạn không có sự cống hiến để giải quyết dự án bằng một chương trình tiết kiệm chuyên dụng, bạn có thể bắt đầu đơn giản: Đưa ra sự thay đổi trong túi của bạn vào cuối ngày và đặt nó vào bình. Bạn cũng có thể ăn ở nhà thay vì ăn uống ngoài trời và "tự" bằng cách thêm một vài đô la vào quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu bạn nhận được tiền mặt trên thẻ tín dụng của bạn, hoặc chỉ trả một khoản nợ lớn, chẳng hạn như một khoản vay cá nhân hoặc ô tô, hãy đưa tiền mới đó vào quỹ của bạn. Nếu bạn nhận được một khoản hoàn thuế, hãy gửi séc vào quỹ của bạn. Nếu bạn cố gắng dành 5 đô la mỗi ngày cho nỗ lực của bạn (ít hơn chi phí ăn trưa!), Bạn sẽ có $ 1, 825 vào cuối năm; đó là $ 9, 125 chỉ trong năm năm. (Để có thêm ý tưởng tiết kiệm tiền, hãy đọc

Top 5 Mẹo Tiết kiệm Dễ dàng . ) Các quỹ thị trường tiền tệ hoặc các tài khoản tiết kiệm cao quan trọng là nơi tốt để đóng quỹ khẩn cấp của bạn: nó khó hơn để bạn nhúng vào nó (đối mặt với nó: bạn sẽ bị cám dỗ để thỉnh thoảng) và bạn sẽ kiếm được một chút về lợi nhuận trên tiền, quá.

Dòng dưới

Chỉ sử dụng quỹ trong trường hợp khẩn cấp và hy vọng rằng tình huống khẩn cấp không bao giờ xảy ra. Hãy nhớ rằng, một khi số tiền đó đã được chi tiêu nó luôn luôn lâu hơn dự kiến ​​để thay thế nó. Bắt đầu ngay bây giờ và tiết kiệm bất cứ điều gì bạn có thể, ngay cả khi nó không nhiều. Một ngày nào đó, khi bạn cần tiền, bạn sẽ vui vì bạn đã làm. Bạn có thể trải qua những ngày mưa đó, không cần phải cân bằng thẻ tín dụng hoặc vay tiền cá nhân.

Để biết thêm các mẹo tài chánh cá nhân, xem

7 Sai lầm Tài chính phổ biến nhất và Hướng dẫn của Indiana Jones Để Bắt đầu .