Không ai thích giá trị đầu tư của họ suy giảm, nhưng thị trường sẽ suy giảm. Điều đáng lo ngại về sự sụt giảm giá cổ phiếu hiện nay là nó đã xảy ra trong nửa đầu tháng Giêng và nó đã nhanh chóng, đột ngột và hơi bất ngờ. Phần lớn sự suy giảm này là do các vấn đề với thị trường chứng khoán Trung Quốc và giá dầu giảm. Các thị trường sẽ làm những gì họ sẽ làm và không có nhiều nhà đầu tư hoặc cố vấn tài chính có thể làm gì về nó. Tuy nhiên, nhiều khách hàng có thể cảm thấy lo lắng hoặc không thoải mái và là cố vấn tài chính của họ, bạn thực sự có thể giúp họ giữ cho cảm xúc của họ trong kiểm tra và nhìn vào bức tranh lớn hơn. Dưới đây là sáu điều để nói với khách hàng trong một thị trường chứng khoán giảm.

1. Giữ một tầm nhìn đúng

Đối với những khách hàng có thể phản ứng thái quá với thị trường này sẽ giảm dần vào mùa hè vừa qua, hãy giúp họ đưa mọi thứ vào trong quan điểm. Chúng tôi đã xem bộ phim này trước đây. Đây dường như là một sự điều chỉnh thị trường. Chúng tôi đã có chúng trong quá khứ và chúng tôi sẽ có chúng trong tương lai. Vào ngày 9 tháng 3 năm 2009, S & P 500 đóng cửa ở mức 677. Vào ngày 20 tháng 1 năm 2015, chỉ số này đã ở mức 1, 850. Trong khi giảm từ mức cao vào năm 2015, tăng gần ba lần không phải là quá tồi tàn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Làm thế nào để giúp khách hàng bị biến động bởi sự biến động .)

Sự điều chỉnh này sẽ sâu đến mức nào? Rõ ràng là không ai có thể dự đoán được điều đó nhưng cố vấn tài chính nên nói với khách hàng rằng đây không phải là sự kết thúc của thế giới. Trên thực tế, tôi đoán rằng hầu hết khách hàng lâu năm đều không hoảng sợ trong những khoảng thời gian như thế này do sự nhấn mạnh rằng nhiều cố vấn tài chính tán thành sự cần thiết phải có một quan điểm dài hạn.

2. Bỏ qua Media Hype

Một thị trường suy giảm như thế này là đáng tin cậy. Tôi thực sự là một người xem thường xuyên của CNBC và nghĩ rằng họ phần lớn làm một công việc tuyệt vời. Nhưng vào cuối ngày, một chủ đề nóng và các cửa hàng tin tức cần tạo ra doanh thu quảng cáo. Sẽ luôn có khách với nhiều loại ý kiến ​​về tình hình hiện tại của thị trường và sự điều chỉnh này sẽ sâu sắc như thế nào đi. Trong số những khách này chắc chắn sẽ là "bác sĩ của Doom" trình bày cuốn sách mới nhất của họ và cố gắng nói với người xem lý do tại sao họ là đúng thời điểm này. Chú ý khách hàng của bạn về việc c tăng cường trong sự cường điệu này và để lùi lại và hít một hơi thật sâu. (Để biết thêm thông tin, xem: Sự biến động: Cố vấn có thể giúp khách hàng dạ dày như thế nào .)

3. Không đăng nhập vào tài khoản nhiều lần

Đây là một ý tưởng tồi trong bất kỳ môi trường thị trường nào. Vấn đề ở đây là gì? Các cố vấn tài chính nên nhắc nhở khách hàng của họ rằng họ không làm điều này trong quá trình bình thường của sự việc và làm như vậy trong giai đoạn này của biến động thị trường không có mục đích tốt. Tất cả những gì họ làm là tăng mức căng thẳng và thẳng thắn mà không làm gì để tạo điều kiện ra quyết định tốt khi cần thiết nhất.

4. Xem Toàn bộ Tài chính Hình ảnh

Đây là thời điểm tốt để xem lại kế hoạch tài chính của khách hàng của bạn, đặc biệt là nếu bạn đã làm việc này với họ một thời gian. Đánh giá mức độ liên quan đến các mục tiêu tài chính như tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc cao đẳng. Điều này giúp khách hàng của bạn đặt những khoản đầu tư của mình vào trong quan điểm và tạo cơ hội để điều chỉnh nếu cần thiết trong một bối cảnh có kế hoạch, hợp lý thay vì một tình huống cảm xúc có thể đi kèm với việc cân bằng danh mục đầu tư thấp hơn trong một khoảng trống. (Để biết thêm chi tiết, xem: Giải thích về Cân bằng lại Khách hàng đối với Khách hàng .)

Xem xét việc phân bổ tài sản và cân bằng lại nếu cần. Bạn chắc chắn có thể mua và bán cổ phần để mọi thứ trở lại cân bằng. Các phương pháp khác có thể bao gồm điều chỉnh đóng góp hiện tại vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn và thực hiện các khoản tiền mặt mới cho các lĩnh vực thiếu cân trong danh mục của bạn. Các cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng xem lại toàn bộ danh mục đầu tư của họ như một toàn thể. Điều này bao gồm các tài khoản chịu thuế, IRA, kế hoạch nghỉ hưu, vv

5. Tập trung vào Rủi ro Giảm Down

Việc điều chỉnh thị trường chứng khoán là thời điểm tốt để đánh giá rủi ro danh mục đầu tư. Danh mục khách hàng của bạn có giữ được phù hợp với mong đợi của bạn không? Nếu không có lẽ họ đang có nguy cơ nhiều hơn họ đã lên kế hoạch. Cấp cho một khoảng thời gian ngắn, nhưng giữa lần giảm điểm này và mùa hè năm ngoái, bạn sẽ nhận được một bức tranh về rủi ro của danh mục đầu tư. Nếu phân bổ được thực hiện phù hợp với mong đợi mà bạn đã đặt ra cho khách hàng của bạn, hãy cho họ thấy. Nếu không có thể là lúc để đánh giá lại và điều chỉnh mọi thứ một chút. (Để biết thêm, xem: Cách đánh giá năng lực của khách hàng đối với rủi ro .)

6. Thời gian để đi mua sắm

Mặc dù tôi không ủng hộ thời điểm định giá thị trường, nếu có cổ phiếu, quỹ giao dịch chứng khoán (ETFs) hoặc các quỹ nằm trong "danh sách mua sắm" của khách hàng, thì việc mua chúng sẽ tốt hơn. "Sự sụt giảm thị trường có thể tạo ra cơ hội mua. Nếu khách hàng của bạn có một số cổ phiếu cá nhân, ETFs hoặc quỹ tương hỗ trên "danh sách mong muốn của họ" đây là thời gian để bắt đầu nhìn họ với một mắt hướng mua tại một số điểm. Không thực tế nếu bạn cho rằng bạn sẽ có thể mua ở mức dưới cùng và cố vấn tài chính cần phải có khách hàng hội đồng. Bạn cũng nên tư vấn cho khách hàng rằng trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào họ sẽ muốn chắc chắn rằng nó phù hợp với chiến lược tổng thể của họ. Đồng thời đảm bảo đầu tư vẫn là một cổ phiếu dài hạn và nó không phải là giá rẻ vì các lý do khác ngoài điều kiện thị trường chung. Tôi nghĩ hầu hết các cố vấn tài chính, và hy vọng các khách hàng của họ, sẽ đồng ý thời gian giống như thời điểm bắt đầu 2016 là khi các cố vấn thực sự chứng minh giá trị của họ. Vào cuối ngày, nó không phải là liệu lợi nhuận trên danh mục đầu tư mà bạn thiết kế cho khách hàng đánh bại các nhà tư vấn khác. Cung cấp tư vấn tài chính là đảm bảo rằng khách hàng làm những điều họ cần làm để đáp ứng các mục tiêu tài chính của họ. Điều này bao gồm việc giúp đảm bảo rằng họ không tự bắn vào chân bằng cách phát ban, quyết định cảm xúc trong thời gian thị trường sụt giảm.(Để biết thêm thông tin, xem: Các mẹo giúp đỡ khách hàng mặc dù các điều chỉnh thị trường .)