Công nghệ đã không chậm lại để chờ đợi cho ngành công nghiệp bảo hiểm đã lỗi thời để bắt kịp. Tất cả mọi thứ từ xe ô tô tự lái, dữ liệu lớn, và nền tảng nền kinh tế chia sẻ có tiềm năng to lớn để phá vỡ ngành công nghiệp, và chúng ta đang chứng kiến ​​nỗi đau ngày càng gia tăng.

Các công nghệ mới như Uber và Airbnb để lại nhiều người mua và người bán trong không rõ mà không có nhiều ưu tiên về bảo hiểm. Người sử dụng các dịch vụ này thường bị bỏ lại trong lãnh thổ nguy hiểm khi nói đến những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm. Hơn nữa, cùng với nền tảng nền kinh tế chia sẻ đi kèm làn sóng công nghệ mới cần được lồng ghép vào chính sách bảo hiểm (ví dụ: ai là người đổ lỗi cho tai nạn liên quan đến xe hơi tự lái?).

Hơn nữa, với chi phí bảo hiểm tăng, người tiêu dùng trung bình đang ngày càng đòi hỏi thay đổi hoặc thay thế cho hệ thống hiện tại. Trong thời gian ngắn, chúng ta sẽ thấy những người chơi mới đến để lấp khoảng trống bảo hiểm, giúp người tiêu dùng giành được quyền lực và cung cấp các sản phẩm bảo hiểm sáng tạo theo công nghệ.

Một ngành công nghiệp chín chắn để phá vỡ

Vai trò của doanh nhân là tìm các ngành công nghiệp kém hiệu quả, tận dụng nguồn lực tiềm ẩn, giải quyết vấn đề và tạo ra một thứ có giá trị. Khi chúng ta nhìn vào ngành bảo hiểm hiện tại, chúng ta thấy sự kém hiệu quả và thiếu dịch vụ toàn diện trong một hệ thống đã lỗi thời.

Sự xuất hiện của nền kinh tế chia sẻ đã làm gián đoạn hầu hết các ngành công nghiệp, từ khách sạn đến dịch vụ giúp việc cho đến giáo dục. Ngành bảo hiểm, thường bảo vệ tất cả các giao dịch thương mại khác; tuy nhiên, đã được điều chỉnh chậm để thay đổi lớn như vậy và rộng rãi. Tính chất tĩnh của ngành công nghiệp bảo hiểm đã để lại nhiều nhân viên chia sẻ kinh tế trong bóng tối liên quan đến phạm vi bảo hiểm. Vì vậy, một cơ hội tự giới thiệu cho người mới đến thay thế cho các công ty bảo hiểm truyền thống, hoặc cho các công ty bảo hiểm truyền thống để điều chỉnh.

Một ví dụ điển hình của một ngành công nghiệp đã được chuyển đổi nhanh chóng mà không có sự hỗ trợ của thị trường bảo hiểm của nó là ngành công nghiệp tự động. Các lái xe của Uber đã được bảo hiểm tự động bảo hiểm khi hết giờ, chuyển sang bảo hiểm Uber trong khi đi cùng với hành khách, và không có bảo hiểm. Tuy nhiên, một công ty mới thành lập, Metromile, đã tạo ra một sản phẩm bảo hiểm tự động sáng tạo dựa trên chính sách trả cho mỗi mile. Các tên tuổi lớn như GEICO, USAA và MetLife cũng đang bắt đầu cung cấp các lựa chọn thay thế như bảo hiểm xe cộ. Những loại giao dịch cũng thu hút bộ phận dân cư người lái xe ít hơn 10, 000 dặm một năm. Khi chúng ta nhìn thấy một xu hướng chung về quyền sở hữu xe hơi của millennial và sự thúc đẩy về giao thông công cộng hoặc giao thông chung, chúng tôi sẽ thấy các nền tảng tương tự có liên quan hơn.

Mặt khác, những chiếc xe tự hành cũng tạo ra những động lực mạnh mẽ cho sự gián đoạn gợn sóng. Với các bài kiểm tra xe tự lái cho thấy một yếu tố an toàn đầy hứa hẹn trong tương lai, chúng ta có thể thấy rằng giảm hơn một nửa phí bảo hiểm trong thập kỷ tới hoặc hai. Đối với ngành bảo hiểm, người tiêu dùng đã không thể theo kịp sự không bền vững của ngành bảo hiểm.

Kiểm soát đối với người tiêu dùng

tăng trưởng chi phí. Ví dụ, một số lượng ngày càng tăng của người Mỹ bây giờ tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho bảo hiểm y tế truyền thống.

Người tiêu dùng phải tìm thấy sự cân bằng giữa bảo vệ chống lại khả năng các hóa đơn y tế có khả năng cao trong khi cố gắng ở trong ngân sách. Vấn đề là các chính sách thường có thể gây nhầm lẫn, không có cách nào để đánh giá giá trị của các sản phẩm bảo hiểm khác nhau. Dan Karr, Giám đốc điều hành, và người sáng lập ra Injured Money đưa ra khởi đầu cho FinTech sau khi một chiếc xe đạp đánh trúng anh ta và anh ta đã bị sụp đổ với hơn 100.000 đô la trong các hóa đơn y khoa bị phát hiện. May mắn cho anh ta, anh đã kiện và không phải trả giá, không giống như nhiều người khác trong tình huống của mình mà không có nguồn lực để chiếm ưu thế. Các phân loại xếp hạng bảo hiểm tiêu dùng của Karr tổng hợp và phân tích thông tin từ nhiều cơ sở dữ liệu để đánh giá hiệu suất của các sản phẩm bảo hiểm trong mối quan hệ với nhau. Nền tảng này sẽ chuyển tiếp thông tin này tới người tiêu dùng. Thế hệ nghìn năm đã đánh giá cao phương pháp tiếp cận do-it-yourself để đối phó với các công ty bảo hiểm và do đó, công nghệ di động vẫn tiếp tục phát triển trong sự thống trị trên tất cả các lĩnh vực, bao gồm tài chính cá nhân và bảo hiểm. Công nghệ di động cung cấp báo giá, chuyển dữ liệu, báo cáo yêu cầu, và thậm chí cho phép tìm kiếm các đại lý bảo hiểm của người tiêu dùng theo yêu cầu. Ngành công nghiệp bảo hiểm sẽ tiếp tục được định hình bằng sự ra đời của công nghệ, với khả năng tăng tính minh bạch và hiệu quả thông qua các thuật toán phức tạp và dữ liệu lớn. Dòng dưới cùng Ngoài Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng với Giá cả phải chăng, gần như không có gì đã thay đổi trong ngành bảo hiểm trong nhiều thập kỷ. Đó là một ngành công nghiệp đã chín muồi cho sự gián đoạn với rất nhiều chỗ cho sự thay đổi trong công nghệ mới như chia sẻ nền kinh tế, tự lái xe và sự xuất hiện của dữ liệu lớn. Vì bảo hiểm truyền thống để lại nhiều người tiêu dùng thất vọng và tuyệt vọng tìm kiếm các lựa chọn mới, không có thời gian tốt hơn cho các doanh nghiệp ngành bảo hiểm để phá vỡ. Tiếp theo, chúng ta có thể mong đợi ngày càng có nhiều người mới đến với các nền tảng được xây dựng để loại bỏ những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm mới, tăng cường sức mạnh của người tiêu dùng và cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thay thế được hỗ trợ bởi công nghệ tiên tiến. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

10 Công ty FinTech cần theo dõi vào năm 2016.

)