Nếu bạn làm việc cho một công ty cung cấp kế hoạch 401 (k), tốt nhất bạn nên đi qua chủ của bạn để tài trợ cho một kế hoạch đầu tư vì bạn sẽ tích lũy tiết kiệm nhanh hơn. Tuy nhiên, nếu người sử dụng lao động của bạn không cung cấp kế hoạch nghỉ hưu hoặc bạn tự làm chủ, bạn có thể tự mình lập kế hoạch. Kiểu kế hoạch nghỉ hưu này được gọi là kế hoạch solo 401 (k).
Để đầu tư vào solo 401 (k), bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định. Yêu cầu đầu tiên quy định rằng bạn chứ không phải người sử dụng lao động chịu trách nhiệm về thu nhập của bạn. Chủ sở hữu duy nhất, chủ doanh nghiệp nhỏ không có nhân viên (mặc dù vợ chồng có thể đóng góp nếu họ làm việc cho doanh nghiệp của bạn), các nhà thầu độc lập và các dịch giả tự do là những nhà đầu tư solo lý tưởng. Yếu tố thứ hai phải được đáp ứng là sự có mặt của thu nhập. Điều này có thể được xác minh thông qua hồ sơ thuế. Nếu bạn đáp ứng cả hai tiêu chí, bạn có thể mở kế hoạch solo 401 (k).
Theo Sở Thuế Vụ, có các bước cụ thể cần phải thực hiện để mở đúng kế hoạch solo 401 (k). Trước tiên, bạn phải thông qua một kế hoạch bằng văn bản, có nghĩa là bạn phải làm một tuyên bố bằng văn bản về loại kế hoạch bạn định để tài trợ. Bạn có thể chọn giữa hai loại kế hoạch nghỉ hưu: truyền thống và Roth. Với một kế hoạch cá nhân truyền thống, bạn đầu tư tiền đô la của bạn trước khi thuế, sau đó khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu, bạn nộp thuế trên toàn bộ số tiền. Điều này cho phép bạn đầu tư nhiều tiền hơn trong khi giảm gánh nặng thuế của mình trong khi bạn vẫn làm việc. Nhược điểm của việc này là khi bạn đã sẵn sàng rút tiền, thuế suất có thể cao hơn khi bạn đầu tư ban đầu và gánh nặng thuế bổ sung có thể xóa bất kỳ khoản lợi tức trước thuế nào đã nhận được.
Các kế hoạch của Roth được tài trợ bằng tiền sau thuế. Điều này có nghĩa là bạn có ít đầu tư hơn trong khi vẫn làm việc, nhưng kể từ khi tiền đã được đánh thuế, khoản đầu tư của bạn là của bạn khi bạn nghỉ hưu. CNN Money chỉ ra một lợi ích khác cho kế hoạch solo 401 (k): không giống như IRA, hay 401 (k) được lựa chọn bởi chủ nhân, bạn có thể mượn kế hoạch solo của bạn. Không nên vay từ quỹ hưu trí của bạn, nhưng đó là một lựa chọn phong nha để có trong trường hợp bạn cần thêm tiền.
Một khi loại quỹ đã được thành lập, bạn sẽ cần phải tạo ra sự tín nhiệm sẽ giữ tiền cho đến khi bạn cần hoặc bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu. Theo IRS, bạn có thể chọn một công ty đầu tư hoặc công ty bảo hiểm để quản lý kế hoạch cho bạn. Bạn cũng cần phải thiết lập lưu giữ hồ sơ tuyệt vời cho kế hoạch vì vậy tất cả các khoản đầu tư được hạch toán vào mọi lúc.
Chỉ vì bạn là một bộ trang phục một người, một nhà tự do hoặc nhà thầu độc lập, bạn không phải đi mà không có kế hoạch nghỉ hưu.Với kế hoạch phù hợp và sự siêng năng, bạn sẽ có thể tận hưởng một quỹ hưu trí thoải mái sau nhiều năm làm chủ của riêng bạn và làm việc theo các điều khoản của riêng bạn.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Tôi gặp rắc rối khi chủ nhân cũ của tôi phân phát số dư 401 (k) của tôi cho một lần di chuột qua. Bạn có thể cho tôi biết lý do tại sao một chủ nhân có thể trì hoãn việc phân phối và nếu có một cơ quan chính phủ nào đó tôi có thể liên hệ để khuyến khích việc phân phối?
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ, và tôi đang xem xét thiết lập một SEA IRA. Nhân viên được thuê là gì? Thuật ngữ này có đề cập đến các nhà thầu bên ngoài nhận 1099-Rs? Nếu vậy, 5305-SEP sẽ cần phải được ghi lại sao cho nó có thể chấp nhận được đối với IRS?
Nói chung, nhân viên thuê là nhân viên của một tổ chức bên ngoài mà từ đó bạn cho thuê các dịch vụ của nhân viên. Ví dụ, bạn có thể sử dụng các dịch vụ của nhân viên biên chế thực sự làm việc bởi một tổ chức khác; tổ chức khác (tổ chức cho thuê) thuê dịch vụ của nhân viên, thư ký lương, kinh doanh của bạn.