Mức độ rủi ro mà nhà đầu tư tiếp nhận là cơ bản cho toàn bộ quá trình đầu tư. Mặc dù vậy, các nhà đầu tư thường hiểu sai vấn đề này và cả nhà môi giới và nhà đầu tư đều có thể dành quá ít thời gian để xác định mức độ rủi ro thích hợp.
Có nhiều bài viết, sách và biểu đồ bánh rất nhiều ở đó để đối phó với việc phân loại rủi ro cho các mục đích đầu tư thực tế. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư chưa bao giờ nhìn thấy tài liệu này, hoặc, vào thời điểm đầu tư, không hiểu nó. Do đó, nhiều người chỉ kiểm tra "rủi ro trung bình" dưới hình thức, suy nghĩ, khá dễ hiểu, rằng ở đâu đó giữa hai thái cực "nên đúng".

Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp vì các sản phẩm thường bị miêu tả sai là rủi ro trung bình hoặc thấp. Hơn nữa, thể loại thích hợp cho nhà đầu tư phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tuổi tác, thái độ đối với rủi ro và mức độ tài sản mà chủ đầu tư sở hữu. Trong bài này, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn về rủi ro danh mục đầu tư và chỉ cho bạn cách đảm bảo rằng bạn không phải chịu nhiều rủi ro hơn bạn nghĩ. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem Xác định nguy cơ và nguy cơ kim tự tháp .)

Làm thế nào để nó hoạt động trong thực tế?
Rất ít người thực sự là những nhà đầu tư có nguy cơ cao. Vì vậy, phần lớn, danh mục đầu tư toàn bộ vốn cổ phần không phù hợp và không được mong muốn. Thu nhập tùy ý chắc chắn có thể được đưa vào thị trường chứng khoán, nhưng ngay cả khi bạn không cần tiền để tồn tại, vẫn có thể khó để nhìn thấy các quỹ dư thừa biến mất cùng với một cổ phiếu sụt giảm.

Kết quả là, bất kể mức thu nhập dùng một lần của họ, nhiều người hạnh phúc hơn với danh mục đầu tư cân bằng, thực hiện một cách nhất quán chứ không phải là danh mục đầu tư rủi ro cao hơn có thể tăng vọt lên hoặc chạm đáy. Một danh mục đầu tư rủi ro trung và thấp có khoảng từ 20% đến 60% vốn cổ phần là phạm vi tối ưu cho hầu hết mọi người. Một danh mục đầu tư tất cả các quả trứng-trong-một với cổ phần 75% + là phù hợp với một ít hiếm. (Để tìm hiểu thêm về xây dựng và đa dạng hoá danh mục đầu tư, xem Tầm quan trọng của sự đa dạng hóa , Sự sai sót chính trong xây dựng danh mục và Hướng dẫn xây dựng danh mục .

Điều cơ bản nhất để hiểu được là tỷ trọng của một danh mục đầu tư đi vào cổ phiếu là yếu tố then chốt trong việc xác định hồ sơ rủi ro của nó. Hầu hết các nguồn trích dẫn một danh mục đầu tư rủi ro thấp như là tạo thành 15-40% cổ phần. Nguy cơ trung bình dao động từ 40-60%. Nguy cơ cao thường từ 70% trở lên. Trong tất cả các trường hợp, phần còn lại của danh mục đầu tư bao gồm các loại tài sản có rủi ro thấp hơn như trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, quỹ bất động sản và tiền mặt.

Một số người bán hàng đẩy Luck của họ … và Yours!

Có một số công ty và cố vấn có thể gợi ý danh mục rủi ro cao hơn - nếu họ làm, hãy cẩn thận. Về mặt lý thuyết,
có thể cho một danh mục đầu tư được quản lý tốt đến mức nó chủ yếu bao gồm cổ phần và có nguy cơ trung bình.Nhưng trên thực tế, điều này không xảy ra thường xuyên và tỷ lệ cổ phần trong tổng danh mục không cho thấy mức độ rủi ro khá đáng tin cậy. Theo nguyên tắc chung, nếu đầu tư của bạn có thể
giảm giá trị từ 20-30% thì đây là một khoản đầu tư có rủi ro cao. Do đó, cũng có thể đo lường mức độ rủi ro bằng cách nhìn vào số tiền tối đa bạn có thể bị mất với một danh mục đầu tư cụ thể.

Điều này hiển nhiên nếu bạn nhìn vào một khoản đầu tư an toàn hơn như quỹ trái phiếu. Vào những thời điểm tồi tệ nhất, nó có thể giảm khoảng 10%. Một lần nữa, có những điều cực đoan khi nó nhiều hơn, nhưng nói chung, sự biến động thấp hơn

thấp hơn đối với cổ phần.

Tại sao người ta lại có mức độ rủi ro cao hơn họ muốn? Một vấn đề tiềm ẩn là ngành công nghiệp thường kiếm được nhiều tiền hơn từ việc bán tài sản có rủi ro cao hơn, tạo ra sự cám dỗ cho các nhà tư vấn để giới thiệu họ. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Môi giới của Bạn có Đang quan tâm tốt nhất của bạn? )

Ngoài ra, các nhà đầu tư dễ bị cám dỗ bởi lợi nhuận khổng lồ có thể kiếm được từ các thị trường tăng. Họ có khuynh hướng không suy nghĩ về những tổn thất có thể xảy ra và họ có thể phải mất một thời gian để các nhà quản lý quỹ và môi giới của họ có cách giảm thiểu hoặc ngăn ngừa thiệt hại. Mặc dù có nhiều tiềm năng, nhưng khi thị trường chứng khoán sụt giảm, hầu hết các khoản đầu tư cổ phần đều giảm. Vì lý do này, cách quan trọng và đáng tin cậy nhất để ngăn ngừa tổn thất và bất ngờ khó chịu là phải tuân thủ các quy tắc phân bổ tài sản cơ bản và

không bao giờ

bỏ thêm tiền vào thị trường chứng khoán hơn là tương ứng với mức độ rủi ro thích hợp cho bạn. (Để đọc thêm, hãy kiểm tra

Đạt Định vị Tài sản Tối ưu và Chiến lược Phân bổ Tài sản .) Nếu có một điều mà các nhà đầu tư cần phải làm đúng, đó là quyết định về bao nhiêu tiền vào thị trường chứng khoán trái với các khoản đầu tư an toàn và ít biến động hơn . Có sự phân chia rõ ràng giữa các loại nguy cơ cao, trung bình và thấp. Nếu bạn đảm bảo mức rủi ro của danh mục đầu tư của bạn phù hợp với mức độ rủi ro mong muốn của bạn, bạn sẽ đi đúng hướng.