Mục lục:
Tái cân bằng các tài khoản đầu tư phải đóng thuế của bạn khi bất kỳ tài sản nào vượt quá 5% so với phân bổ mục tiêu.
Ví dụ
Giả sử bạn mua ba quỹ giao dịch (ETFs), và bạn phân bổ 50% danh mục đầu tư của bạn để tài trợ A, 30% để tài trợ cho B và 20% quỹ C. Quỹ B tập trung vào một ngành mà cất cánh ngay sau khi bạn mua cổ phiếu của mình, trong khi các quỹ A và C đang cúi xuống một cách lười biếng. Một năm sau, việc phân bổ tài sản của bạn đã được thay đổi thành 40% cho quỹ A, 45% cho quỹ B và 15% cho quỹ C. Một mặt, điều đó có nghĩa là giá trị đồng đô la của danh mục đầu tư của bạn đã tăng lên đáng kể. Tuy nhiên, rủi ro rủi ro của bạn đang ở xa khỏi nhãn hiệu, vì bạn đã cho phép phân bổ tài sản lạc xa so với mục tiêu dự kiến. Sự điều chỉnh trong khu vực của quỹ B sẽ ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn.
Giải pháp
Tạo cảnh báo (hoặc tự động cân bằng thứ tự) được kích hoạt ngay khi có bất kỳ khoản tiền nào vượt quá 5% so với phân bổ tài sản mong muốn. Trong trường hợp này, có nghĩa là bán một số cổ phần trong quỹ B và cày lợi nhuận vào A và C cho đến khi cân bằng 50/30/20 được khôi phục. Lợi ích được đảm bảo, trong khi rủi ro vẫn còn ở mức hợp lý.
Chi phí giao dịch và Thuế
Ngay cả khi nhà môi giới của bạn cung cấp tự động cân bằng lại sau một khoảng dao động 1%, cho phép tiết kiệm 5% vòng luẩn quẩn giúp giảm chi phí giao dịch của bạn. Càng làm nhiều hơn với danh mục đầu tư của bạn, môi giới của bạn sẽ hạnh phúc hơn, nhờ vào tất cả các khoản phí bạn phải trả. Sau một thời gian, ngay cả lệ phí thấp bắt đầu cắn ra khỏi tổng số trở lại của bạn.
Bởi vì đây là một tài khoản chịu thuế, mỗi giao dịch là một sự kiện phải chịu thuế. Sự tái cân bằng có thể có nghĩa là rất nhiều rắc rối khi thời gian thuế đi kèm. Bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn nhận ra, chẳng hạn như bán cổ phần của quỹ B trong ví dụ này, có nghĩa là bạn sẽ nợ khoản thuế lợi tức vốn.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.