Mục tiêu tiết kiệm tiền để nghỉ hưu là để có thể sống thoải mái sau khi bạn ngừng làm việc. Nhưng việc tính toán số tiền bạn có thể rút lui mỗi năm mà không làm mất tài khoản của bạn có thể khó xác định. Các yếu tố ảnh hưởng đến kế hoạch của bạn bao gồm thói quen chi tiêu hiện tại, bạn mong đợi sống bao lâu và tuổi mà bạn dự định nghỉ hưu. Đó là lý do tại sao việc cập nhật tài khoản hưu trí hàng năm của bạn là quan trọng, có tính đến bất kỳ thay đổi nào trong hoàn cảnh hiện tại của bạn.

Một số cố vấn tài chính đang nhận thấy rằng phương pháp SWR (Phương pháp Thu hồi An toàn An toàn) là cách tiếp cận chắc chắn, mặc dù bảo thủ, khi sử dụng khi xác định thu nhập hưu trí bắt đầu của bạn là bao nhiêu. SWR xem xét các chuỗi lịch sử của thị trường xuống và sau đó xác định mức thu nhập an toàn nhất cho một người rút lui trong thời gian đó. Tuy nhiên, vấn đề với phương pháp này là nó không tính đến thu nhập tiếp theo của một người ở giai đoạn sau của cuộc đời khi tuổi nghỉ hưu đã bắt đầu. Đó là lý do tại sao một số cố vấn cho rằng cập nhật động là một thước đo chính xác hơn bởi vì nó mô phỏng những gì mọi người làm trong suốt cuộc đời của họ để có thể đưa ra một mức thu nhập hợp lý hơn ở mọi lứa tuổi. Nó thực hiện điều này bằng cách sử dụng mô phỏng sẽ phản ánh sự chuyển tiếp hàng năm. (Để biết thêm thông tin, xem:

Tiết kiệm Hưu Trí: Có bao nhiêu?

). Quan niệm sai lầm về quỹ của bạn Một quan niệm sai lầm mà nhiều người có về quỹ hưu trí của họ là rủi ro của chuỗi trả lại, có khả năng thu nhập thấp hoặc tiêu cực trong một số thời điểm về hưu, sẽ biến mất trong bảy đến mười năm và những thiệt hại sẽ được bù đắp lại. Sự hiểu lầm này xuất phát từ việc ngoại suy từ một điểm khởi đầu đơn lẻ mà không đề cập đến những năm trước để tính ra tỷ lệ thu nhập hưu trí. Nó có vẻ chỉ ở năm hiện tại và sau đó đánh giá tương lai. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhận ra rằng những năm trước sẽ có hiệu lực trong những năm tới, do đó việc phân tán rủi ro trình tự luôn ở đó ở mọi lứa tuổi. (Để biết thêm thông tin, xem:

Cần làm gì khi khách hàng của bạn chưa lưu đủ

).

Có một sai lầm thường xảy ra khi nghỉ hưu là họ tiếp tục chi tiêu thường xuyên hoặc quá nhiều thậm chí vào những thời điểm khi danh mục đầu tư của họ giảm xuống hoặc khi thị trường nói chung giảm xuống. Điều này dẫn đến khả năng tỷ lệ thất bại (POF), hoặc tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư trong các thị trường mô phỏng trong tương lai sử dụng lợi nhuận ngẫu nhiên, mà không thể kéo dài đến cuối thời gian mô phỏng hoặc nghỉ hưu dự kiến ​​của một người. (Để biết thêm chi tiết, xem: Lập kế hoạch nghỉ hưu sử dụng mô phỏng Monte Carlo ).

Sự biến động của thị trường ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ lệ rút vốn, và khi nó kết thúc, cách phân chia cổ phần nắm giữ có thể không ảnh hưởng nhiều đến tỷ lệ thu hồi của một người.Đó là lý do tại sao khoảng thời gian phân phối là then chốt. Nếu thời gian nghỉ hưu của bạn ngắn hơn thì tỷ lệ rút tiền sẽ cao hơn và ngược lại. Đó là lý do tại sao một số cố vấn khuyên bạn nên rút tiền tại hoặc trước khi đạt mức POF 25%. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các chiến lược thu hồi thu nhập hưu trí

). Trường hợp nâng cấp động Nâng cấp động là một phương pháp mà người ta có thể lập mô hình mô phỏng hàng năm cho một kế hoạch hưu trí giả định dựa trên bảng thời gian dài. Nó hoạt động bằng cách điều chỉnh từng mô phỏng tiếp theo cho mỗi năm lão hóa để cho thấy rằng điều chỉnh chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu có thể cải thiện dòng tiền. Phương pháp này cũng có thể được sử dụng để mô phỏng các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến kế hoạch thu nhập hưu trí chẳng hạn như khoảng thời gian mà người đó cần rút tiền và hành vi dự kiến ​​của thị trường. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

10 mẹo để có một quỹ hưu trí an toàn về tài chính ). Chẳng hạn, đối với người 70 tuổi, nếu người ta dự đoán rằng người này sẽ sống khoảng 86 tuổi, và do đó khoảng thời gian phân phối 15 năm được tính để trang trải cho việc nghỉ hưu, theo Larry R. Frank Sr., một thành viên của mạng tư vấn AdviceIQ, thì người đó sẽ có khoảng 60% cơ hội hết tiền. Nhưng nếu người đó dự định sống đến 90 tuổi và sử dụng khoảng thời gian phân phối 20 năm, cơ hội sống sót sau khi nghỉ hưu của họ sẽ giảm tới 38%, theo các bảng cuộc sống, Frank ghi nhận. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tại sao Quy tắc Hưu trí 4% không còn an toàn

). Dòng dưới cùng Khoảng thời gian phân phối của quỹ hưu trí thường là yếu tố quyết định chính của tỷ lệ thu hồi. Tỷ lệ rút vốn cao hơn có thể chuyển thành cơ hội lớn hơn để tiêu tiền, dựa trên sự chi tiêu quá mức hoặc sự sụt giảm của thị trường. Điều đó sau đó sẽ tăng khả năng hết tiền, do đó, nó là cái gì để xem cho khi lập kế hoạch bao lâu quỹ hưu trí nên kéo dài. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Khi Hưu trí ở Góc ).