Đối với nhiều người, chính sách bảo hiểm ô tô tốt nhất cung cấp mức bảo hiểm lớn nhất với chi phí thấp nhất. Vì bảo hiểm tự động đã trở thành hàng hoá, trọng tâm thường chuyển sang số tiền bảo hiểm là điểm chính của so sánh, tốt nếu bạn không đánh mất cái mà bạn đang cố gắng để bảo vệ. Trả một khoản khấu trừ $ 1, 000 cho một chiếc đệm bị gãy, trong khi đó không tiện lợi, không phải là một thay đổi trò chơi cho nhiều người; nhưng yêu cầu bồi thường thiệt hại của $ 500, 000 hoặc $ 1 triệu có thể là một sự thay đổi cuộc sống. Bảo hiểm tự động nên cung cấp số tiền bảo vệ tối đa so với mức rủi ro cao nhất có thể. Để xác định bao nhiêu bảo hiểm xe bạn thực sự cần, hãy xem xét một số loại bảo hiểm.

Bắt đầu với Trách nhiệm Trách nhiệm Trách nhiệm

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là bắt buộc ở mọi tiểu bang trừ New Hampshire. Trách nhiệm bao gồm bảo hiểm thương tật, bao gồm thương tích cho người khác và bảo hiểm thiệt hại tài sản, bao gồm chi phí thiệt hại cho người khác của xe hoặc tài sản. Bạn chịu trách nhiệm cho bất kỳ yêu cầu trách nhiệm bồi thường nào phát sinh từ tai nạn khi bạn có lỗi.

Mỗi tiểu bang quy định mức bảo hiểm tối thiểu, thường được ghi là số ba phần, chẳng hạn như 100/300/50. Mỗi số đại diện cho số tiền bảo hiểm trong hàng ngàn đô la. Số đầu tiên là số tiền bảo hiểm cho thương tích cơ thể của một người, trong khi số thứ hai là tổng số tiền bảo hiểm cho tất cả các cá nhân bị thương trong vụ tai nạn. Số thứ ba là số tiền bảo hiểm cho thiệt hại về tài sản. Mức tối thiểu của tiểu bang đối với tổn thất thương tật thân thể ở mức thấp là $ 20,000 đến $ 25,000 và $ 40,000 đến $ 50,000 cho tổng số bảo hiểm trên một tai nạn. Thiệt hại tối thiểu từ $ 5,000 đến $ 25,000.

Bao nhiêu bảo hiểm trách nhiệm bạn cần phải dựa trên những gì bạn cần để bảo vệ. Nếu bạn có tài sản, chẳng hạn như nhà, tiền tiết kiệm, đầu tư hoặc tài sản khác, bạn có nguy cơ mất chúng nếu bạn không có đủ bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Xem xét rằng nhiều khiếu nại của bồi thẩm đoàn đã vượt quá $ 500,000 (bao gồm cả chi phí y tế và đau đớn và đau khổ), rủi ro của bạn sẽ rất cao nếu bạn chỉ mang bảo hiểm tối thiểu. Vì các khiếu nại về trách nhiệm pháp lý có thể gây tổn hại về tài chính lớn nhất, nên bạn có đủ độ bao phủ để bảo vệ tài sản của mình.

Đối với các khoản bảo hiểm bắt buộc khác, một số tiểu bang có yêu cầu đối với bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm và bảo vệ thương tật cá nhân. Kiểm tra với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn cho bất kỳ bảo hiểm bắt buộc khác.

Phần còn Lại dành cho Bạn

Có một số thành phần khác trong chính sách bảo hiểm ô tô của bạn, nhưng quyết định về việc bạn có cần bảo hiểm hay mức độ bao nhiêu bảo hiểm mà bạn cần có tùy thuộc vào bạn hay không.Ví dụ, trừ khi bạn có một khoản vay trên xe của bạn, bạn không phải mua va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện. Các yếu tố khác cần cân nhắc khi xác định nhu cầu bảo hiểm xe của bạn bao gồm:

Tuổi và trình độ lái xe của bạn

tuổi, mẫu xe và mô hình của chiếc xe> Khả năng tự bảo hiểm

bạn cần xem xét là va chạm, toàn diện, thương tích cá nhân hoặc bảo hiểm y tế, và không có bảo hiểm / bảo hiểm không có bảo hiểm.

Bảo hiểm va chạm

Sự va chạm bao gồm chi phí sửa chữa hoặc thay thế xe của bạn. Một số người cho vay tự động yêu cầu điều này như là một phần của bảo hiểm tối thiểu của bạn. Nếu xe của bạn có giá trị nhiều hơn những gì bạn có thể trả để thay thế nó, nó sẽ là quan trọng để có bảo hiểm va chạm. Nếu xe của bạn đã hơn một vài năm tuổi và khoản vay được trả hết, bạn có thể chọn không tham gia bảo hiểm này.

Bảo hiểm toàn diện

Bảo hiểm toàn diện là chi phí thay thế xe của bạn hoặc các nội dung của nó cho bất kỳ sự kiện nào khác ngoài tai nạn. Những sự kiện như vậy bao gồm trộm xe, thiệt hại do thời tiết hoặc hỏa hoạn. Nếu xe của bạn đã hơn một vài năm tuổi, bạn có thể không cần tiện ích này.

Thanh toán Y tế

Thương tật cá nhân hoặc thanh toán y tế bao gồm các chi phí liên quan đến chi phí y tế và tang lễ cho bạn hoặc những người khác bị thương hoặc bị giết trong khi đang cưỡi trên xe của bạn. Ngoại trừ bảo hiểm tang lễ, bảo hiểm thanh toán y tế có thể là bảo hiểm dự phòng nếu bạn có đủ bảo hiểm y tế.

Người lái xe không có bảo hiểm / không được bảo hiểm

Một số tiểu bang kết hợp cả hai, trong khi một số khác lại cho phép bạn chọn một hoặc cả hai. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn sống ở một số khu vực nhất định với tỷ lệ phần trăm người không có bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm cao. Nếu bạn hoặc các thành viên trong gia đình của bạn gặp tai nạn với người lái xe không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm trong khi ở trong xe hoặc đi bộ, bạn sẽ được bảo hiểm cho tất cả các chi phí liên quan đến vụ tai nạn.

Khoản khấu trừ của bạn

Khoản khấu trừ là số tiền của một yêu cầu bồi thường bảo hiểm mà bạn đồng ý trả ra khỏi túi trước khi công ty bảo hiểm trả phần còn lại của yêu cầu bồi thường. Khoản khấu trừ này thể hiện số tiền rủi ro tài chính mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro tài chính nhiều hơn dưới hình thức khấu trừ cao hơn, phí bảo hiểm của bạn thấp hơn.

Có vẻ như là điều thông minh cần làm để có mức khấu trừ thấp nhất, thường là $ 500, vì điều đó có nghĩa là ít tiền ra khỏi túi của bạn nếu bạn cần phải nộp đơn. Tuy nhiên, nếu bạn không bao giờ phải nộp đơn kiện, khoản khấu trừ thấp này sẽ khiến bạn tốn hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la phí bảo hiểm cao hơn theo thời gian. Nếu bạn lấy số tiền khấu trừ cao nhất có thể, thông thường khoảng $ 1, 500, bạn có thể tiết kiệm chi phí bảo hiểm của bạn, cho phép bạn bỏ thêm tiền vào quỹ khẩn cấp có thể có sẵn khi nào và nếu bạn cần nó để sửa chữa. Đối với một số người, điều này có thể là sử dụng tốt hơn quỹ của họ.