Thị trường tăng giá cổ phiếu bắt đầu từ tháng 3 năm 2009 trong thời điểm khủng hoảng tài chính vẫn đang diễn ra và có thể sẽ tiếp tục vào năm 2015 và lâu hơn nữa nếu bạn tin rằng các chuyên gia tài chính. Tuy nhiên, theo các báo cáo khác nhau, rất nhiều nhà đầu tư cá nhân đã bỏ lỡ cuộc biểu tình nóng bỏng này một hoặc một phần.

Sợ hãi lừng

Không nghi ngờ gì, hầu hết các cố vấn tài chính đều có thể chỉ ra những khách hàng sợ hãi, những người vẫn nghĩ về những rủi ro thị trường xảy ra trong năm 2008-09. Chỉ số S & P 500 mất 37% trong năm 2008 và nhiều điểm chuẩn và loại tài sản khác đã xấu đi nhiều. Đau đớn là đặc biệt tốt cho những người sắp nghỉ hưu. Đáng ngạc nhiên là nhiều nhà đầu tư hàng ngàn năm nay vẫn còn sợ hãi thị trường chứng khoán do nhận thấy sự đau đớn của cha mẹ họ trong giai đoạn 2008-09. (Để biết thêm thông tin, xem: Cố vấn Tài chính Cần Tìm kiếm Nhóm này NOW .)

Tuy nhiên, khi nhìn lại quá khứ, những người bán ra gần đáy và không quay trở lại thị trường ít nhất cho đến khi thị trường tăng trưởng hiện nay đang ở trong trạng thái biến động là những người bị tổn thương nhiều nhất. Tôi nghi ngờ rằng nhiều nhà đầu tư này đã không làm việc với một cố vấn tài chính và không có ai để "nói chuyện với họ", để nói chuyện. (Để biết thêm chi tiết, xem:

5 Lời khuyên quan trọng cho Kế hoạch Thu nhập Hưu trí .)

AD:

Rủi ro cân bằng và Quay trở lại

Xác định mức độ mà các nhà đầu tư thực sự đã bỏ lỡ cuộc biểu tình phải được thực hiện trong bối cảnh thích hợp. Tôi không nghĩ rằng bất kỳ cố vấn tài chính hợp lý nào cho thấy hầu hết khách hàng của họ đều được đầu tư 100% vào cổ phiếu. Tuy nhiên, ngay cả khách hàng ở gần hoặc gần nghỉ hưu nói chung cần phải có một phần danh mục đầu tư của họ được phân bổ cho cổ phiếu. Trong trường hợp các nhà đầu tư được phân bổ cho cổ phiếu cho tình huống của họ thì điều này là đúng.

Tôi thường nói với những người ở gần hoặc nghỉ hưu rằng nỗi sợ hãi lớn nhất của họ là phải sống lâu hơn tiền của họ. Điều này còn nguy hiểm hơn nhiều đối với tôi vì bất kỳ rủi ro nào gây ra do tổn thất đầu tư. Lạm phát không phải là chết. Ngay cả một liều nhỏ của lạm phát có thể có một tác động tàn phá lên tiêu chuẩn của một người nghỉ hưu của cuộc sống. Để biết thêm thông tin, xem: Đóng cửa khi nghỉ hưu Đọc những lời khuyên này .)

Tỷ lệ lạm phát 3% sẽ cắt giảm sức mua của bạn trong một nửa trong suốt khoảng thời gian 24 năm. Một khoảng thời gian 24 năm nghỉ hưu không phải là không phổ biến ngày nay với tuổi thọ tăng theo thời gian.

Nhiều nhà đầu tư ở độ tuổi từ 50 trở lên của họ sợ bị tổn thất đầu tư lớn do thiếu thời gian để hồi phục. Mặc dù điều này có thể hiểu được, chiến lược đầu tư của họ phải bao gồm một số mức độ cổ phần và các khoản đầu tư khác mà hy vọng sẽ giúp họ vượt qua lạm phát và để tránh phải tiêu tiền.

Thuyết phục khách hàng quan trọng

Điều quan trọng là các chuyên gia tư vấn tài chính cần giải thích về rủi ro, khả năng tổn thất và khả năng hết tiền thực sự của khách hàng theo cách có thể hiểu được đối với họ. Giải thích này sẽ khác một chút cho mỗi khách hàng. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Rủi ro Thị trường Chứng khoán: Giấu đuôi .)

Ngoài ra, bạn cần giúp khách hàng xem toàn bộ bức tranh về thu nhập hưu trí của họ. Họ sẽ nhận được An Sinh Xã Hội và nếu như vậy bao nhiêu mỗi tháng? Họ có tiền cấp dưỡng? Một số người cho rằng các khoản thanh toán hiện tại có thể được xem xét thu nhập cố định của một loại hình trong việc tính toán phân bổ tài sản của khách hàng.

Điều này cũng có ý nghĩa đối với các khách hàng đang nghỉ hưu để có một số tiền nhất định bên lề để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của họ trong một khoảng thời gian, nói rằng một vài năm. Trong khi điều này kéo theo lợi nhuận trong thời gian dài, nó sẽ cho phép nhiều người về hưu vẫn tiếp tục đầu tư vào thị trường chứng khoán nếu họ biết rằng họ có thể sẽ không cần phải bán cổ phần nắm giữ ở mức thấp thị trường để trang trải các chi phí sinh hoạt của họ.

Sử dụng các tiêu chuẩn chính xác

Để loại bỏ những lợi ích của S & P 500 và nói rằng các nhà đầu tư không làm điều này tốt đã thổi nó là ngớ ngẩn và thẳng thắn gây hiểu nhầm. Một người chỉ phải quay trở lại thập kỷ đầu tiên của thế kỷ này để thấy đa dạng hóa đã trả giá. Chỉ số S & P 500 và nhiều quỹ cổ phiếu lớn đã giảm khá trong khi các cổ phiếu vốn hóa trung bình, nhỏ, quốc tế, và thị trường mới nổi tương đối tốt. Hơn nữa, danh mục đầu tư đa dạng không thực sự bị ảnh hưởng bởi "thập kỷ Mất" mà báo chí tài chính đã phổ biến rộng rãi. Một danh mục đầu tư đa dạng hóa hợp lý có thể sẽ tụt hậu so với S & P 500 ngày hôm nay vì vậy chuẩn thực sẽ là một tiêu chuẩn pha trộn bao gồm các chỉ số cơ bản liên quan đến trọng số tương đối của chúng so với phân bổ mục tiêu của danh mục đầu tư của khách hàng. ( Dòng đầu tư của Generation Y .

Dòng đầu tư

. Dòng dưới cùng Đã có nhiều báo cáo và viết về báo chí tài chính về nhà đầu tư trung bình bỏ lỡ nhiều cuộc khủng hoảng hậu khủng hoảng kinh tế. Tôi nghi ngờ đây là một chức năng của nỗi lo sợ kéo dài từ sự suy giảm của thị trường 2008-09 cũng như sự không tin tưởng vào thị trường và phố Wall nói chung. Những người về hưu có nhiều lo ngại hơn trước những tác động tiềm ẩn của lạm phát lên sức mạnh chi tiêu của họ về hưu trí so với những gì họ làm từ sự sụt giảm thị trường chứng khoán không thể tránh được. Hầu hết các nhà đầu tư nên được phân bổ cho các cổ phiếu tỷ lệ thuận với tuổi, khả năng chịu rủi ro và nhu cầu tăng trưởng. Nó là đương nhiệm các cố vấn tài chính để hướng khách hàng của họ theo hướng này cho sức khoẻ tài chính của mình. (Để biết thêm chi tiết, xem:

10 Lời khuyên cho một Hưu trí an toàn về tài chính

.)