Các tài sản gia đình dự kiến ​​sẽ tăng 60% trong 15 năm tới, tăng lên hơn 140 nghìn tỷ vào năm 2030 và tạo ra tới 240 tỷ đô la phí quản lý tài sản cho việc lấy, theo nghiên cứu từ Trung tâm Dịch vụ Tài chính Deloitte.

Báo cáo cảnh báo rằng các nhà quản lý tài sản muốn nắm bắt sự giàu có đó không nên trói buộc và đến Millennials với chi phí của bất kỳ khách hàng Baby Boomer và Generation X nào. Báo cáo của Deloitte dự báo sự giàu có thế hệ sẽ phát triển như thế nào qua bốn thế hệ: Thế hệ im lặng (folks sinh giữa 1925 và 1942), Baby Boomers, Thế hệ X và Millennials đến năm 2030. Nó cũng nhấn mạnh những gì các nhà quản lý tài sản nên cân nhắc khi điều chỉnh các mô hình kinh doanh để thích nghi và phục vụ cho sự thay đổi nhân khẩu học của sự giàu có trong 15 năm tới.

Gauthier Vincent, một hiệu trưởng của Deloitte Consulting LLP và là người lãnh đạo thực tiễn quản lý tài sản của Deloitte, nói: "Quản lý tài sản ở Hoa Kỳ là một ngành kinh doanh khổng lồ ngày hôm nay và nó sẽ trở nên lớn hơn. "Nhưng thị trường này có thể sẽ ngày càng phân chia theo nhu cầu thế hệ độc đáo."

Đọc tiếp về cách thị trường sẽ thay đổi và những lời khuyên về cách điều chỉnh thực tiễn của bạn. (Để biết thêm thông tin, xem:

Tiếp thị thị trường: Thu hoạch Cây Gốc Toàn bộ ) Baby Boomers sẽ tiếp tục là thế hệ giàu có nhất ở Hoa Kỳ đến năm 2030. Họ sẽ vẫn giữ được mức phí lớn nhất cho các công ty dịch vụ tài chính. Họ sẽ có hơn 53 nghìn tỷ đô la trong năm 2030, chiếm khoảng 45% tổng tài sản gia đình. Gần một phần năm Baby Boomers đã có tài sản có thể đầu tư hơn $ 500, 000 và 37% có hơn $ 50,000 tiền gửi.

Tỷ lệ giàu nghèo trong gia đình này sẽ đạt 50% vào năm 2020. Nó sẽ giảm xuống dưới 45% vào năm 2030, sau đó sẽ giảm nhanh chóng khi tỷ lệ tử vong tăng lên.

Đối với thế hệ X, sẽ có sự gia tăng lớn nhất trong tỷ lệ giàu có của quốc gia vào năm 2030. Thế hệ này sẽ tăng từ dưới 14% tổng tài sản ròng vào năm 2015 lên gần 31% vào năm 2030. Báo cáo vẫn cho rằng các công ty dịch vụ tài chính vẫn chưa đánh thức tiềm năng của thế hệ X có thể đã quá muộn cho bữa tiệc. Khoảng 37% của Gen X đã có hơn 100.000 USD tài sản có thể đầu tư vào năm 2015. Trong khi sự giàu có của các cá nhân ngàn năm sẽ phát triển nhanh nhất, họ sẽ chỉ chiếm 20% tài sản gia đình trong năm 2030. Hầu hết sẽ không trở thành người tiêu dùng của các dịch vụ giàu có cao cấp bất cứ lúc nào. (Để đọc có liên quan, xem:

Thanh toán viên: Người trẻ và giàu có thích."Tất cả những gì tôi nói, tôi không khuyên bạn nên để mắt đến bóng đá của thế hệ nhà đầu tư mới này, vì Gen X và Millennials sẽ chiếm một nửa của sự giàu có vào năm 2030", Vincent nói.

Khi trưởng thành, tài sản tài chính của Millennials dự kiến ​​sẽ tăng từ $ 1. 4 nghìn tỷ trong năm 2015 đến 11 đô la. 30000000000000 vào năm 2030. Hiện tại, chỉ có 14% Millennials có hơn $ 100.000 trong tài sản có thể đầu tư.

Thế hệ im lặng

Thế hệ im lặng, những thành viên trẻ nhất 70 tuổi, nhận được sự quan tâm ít hơn đáng kể so với nó xứng đáng, theo báo cáo. Những người này đại diện cho gần 24.000 tỷ USD trong sự giàu có. Trong khi sự giàu có của thế hệ này sẽ bắt đầu giảm nhanh chóng, báo cáo cảnh báo rằng bỏ qua chúng có thể là một sai lầm. Nó chỉ ra rằng một người đàn ông Mỹ trung bình 70 tuổi ngày nay có thể sẽ sống thêm 14 năm nữa và một phụ nữ 70 tuổi người Mỹ sẽ sống thêm 16 năm nữa. Phần lớn sự giàu có của Thế hệ im lặng sẽ được truyền cho các thế hệ trẻ hơn trong hai thập kỷ tới. Điều này tạo cơ hội cho các cố vấn xây dựng mối quan hệ với những người thừa kế của thế hệ này để tạo ra sự bám dính trong cơ sở khách hàng của họ. Trong khi những người thừa kế này có thể không phải là những khách hàng có lợi nhuận cao nhất hiện nay, họ có thể là một khi họ được thừa hưởng. Báo cáo duy trì phân đoạn thế hệ không phải là một mánh lới quảng cáo tiếp thị và các chiến lược cắt cookie truyền thống sẽ là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong chiến lược tiếp thị của bạn. không có hiệu quả trong việc đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng. Thay vào đó, sự đa dạng trong các mô hình kinh doanh và tài sản sẽ là chìa khóa thành công của các nhà quản lý tài sản. Báo cáo đưa ra bốn loại hình dịch vụ thế hệ sau có thể nổi lên và trở thành nền tảng của kinh doanh quản lý tài sản của U. trong vòng 15 năm tới:

Dịch vụ hợp nhất cho khách hàng giàu có

. Những người giàu có Baby Boomers và Gen Xers cũng như một số Millennials có thu nhập cao cần phải củng cố sản phẩm - bao gồm cả kế hoạch thuế, kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch bất động sản - để giúp họ xây dựng sự giàu có và đáp ứng các mục tiêu về tuổi thọ và nghỉ hưu.

Quản lý

dịch vụ cho khách hàng có tài sản giảm

. Một số lớn người về hưu là người bán trẻ và một phần của Thế hệ im lặng sẽ cần dịch vụ tư vấn để định mức mức chi tiêu và nhu cầu tài chính khác được tích hợp với các dịch vụ lập kế hoạch bất động sản đơn giản cho các khách hàng ít giàu lòng. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Sự sống động so với niềm tin không thể thu hồi: Cái nào là tốt hơn? )

Đào tạo bánh xe cho người mới đến

. Các dịch vụ mới với cấu trúc phí khác nhau, thường được xây dựng trên nền tảng của nhà tư vấn robo, sẽ trở nên có giá trị đối với Millennials khi gia nhập lực lượng lao động và các khách hàng trẻ tuổi, ít giàu có hơn. Tuy nhiên, báo cáo cảnh báo rằng các công ty quản lý tài sản sẽ cần phải nhớ để có một kế hoạch cho thời điểm đó là thời gian cho cái gọi là bánh xe đào tạo để đi ra.

Các giải pháp quản lý nợ

• .Để giúp thế hệ trẻ X và Millennials bị giảm nợ, các nhà quản lý tài sản sẽ cần cung cấp các giải pháp được xây dựng xung quanh lời khuyên để thay đổi các hành vi tiết kiệm và chi tiêu, với trọng tâm là cắt giảm nợ. "Dự báo nợ của chúng tôi làm tăng khả năng tài sản gia đình có thể phát triển nhanh hơn nợ trong hai thập kỷ tới, tạo cơ sở cho các ngân hàng để làm trung tâm dịch vụ quản lý tài sản cho sản phẩm của họ", Jim Eckenrode, giám đốc điều hành của Trung tâm Dịch vụ Tài chính Deloitte: "Về lâu dài, khách hàng kết hợp từ một thương hiệu giàu có có thể mang lại cơ hội tăng trưởng tốt hơn cho các ngân hàng hơn là cho vay kinh doanh thuần túy". Dưới đây
• Các cố vấn tài chính có cơ hội lớn trước mặt họ để nắm bắt sự tăng trưởng của các tài sản thế hệ trong vòng 15 năm tới. Để làm được như vậy, họ sẽ cần phải đáp ứng các nhu cầu cụ thể của từng thế hệ với một loạt các dịch vụ đa dạng. Và trong khi sự chú ý đang chuyển sang và sắp tới Millennials, báo cáo của Deloitte cho thấy Baby Boomers sẽ vẫn là thế hệ giàu có nhất cho đến năm 2030 - các cố vấn nên làm phần của họ để không bỏ qua bất cứ nhân khẩu học nào. (Để biết thêm thông tin, xem: Cố vấn: Tránh Sai lầm này với Khách hàng )