Tỷ lệ nợ / thu nhập là một biện pháp tài chính cá nhân so sánh số nợ mà bạn có với thu nhập tổng thể của bạn. Các nhà cho vay, bao gồm cả người cho vay thế chấp, sử dụng tỷ lệ nợ / vốn như là một cách để đo lường khả năng quản lý các khoản thanh toán bạn thực hiện mỗi tháng và khả năng hoàn trả số tiền mà bạn đã mượn.
Tỷ lệ nợ / thu nhập được tính bằng cách chia tổng số nợ hàng tháng định kỳ của bạn bằng tổng thu nhập hàng tháng của bạn và được thể hiện dưới dạng phần trăm. Ví dụ: nếu bạn phải trả $ 1, 000 cho khoản thế chấp của bạn, 500 đô la cho xe của bạn và 500 đô la cho phần còn lại của khoản nợ mỗi tháng, tổng số nợ hàng tháng định kỳ của bạn sẽ bằng $ 2,000 ($ 1, 000 + $ 500 + $ 500). Nếu tổng thu nhập hàng tháng của bạn là 6.000 đô la, tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn sẽ là $ 2, 000 / $ 6, 000 = 0. 33, hay 33%. Nếu bạn có cùng khoản nợ hàng tháng, nhưng thu nhập gộp của bạn là 8.000 đô la, tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn sẽ là 2.000 đô la / 8.000 đô la = 25.25 đô la.
Khi bạn đăng ký thế chấp, người cho vay sẽ xem xét tài chính của bạn, bao gồm lịch sử tín dụng của bạn, tổng thu nhập hàng tháng và số tiền bạn có cho một khoản thanh toán xuống. Để biết được bạn có thể trả bao nhiêu tiền cho căn nhà, người cho vay sẽ xem tỷ lệ nợ / vốn của bạn. Tỷ lệ nợ / thu nhập thấp thể hiện sự cân bằng giữa nợ và thu nhập.Các nhà cho vay thích tỷ lệ nợ / thu nhập nhỏ hơn 36%, không quá 28% khoản nợ đó sẽ được sử dụng để hỗ trợ thế chấp của bạn. Ví dụ, giả sử tổng thu nhập của bạn là $ 4, 000 mỗi tháng. Số tiền tối đa cho các khoản thanh toán hàng tháng liên quan đến thế chấp là 28% sẽ là $ 1, 120 ($ 4, 000 X 0. 28 = $ 1, 120). Bên cho vay của bạn cũng sẽ xem tổng số nợ của bạn, không quá 36%, hoặc trong trường hợp này là $ 1, 440 ($ 4, 000 X 0. 36 = $ 1, 440). Đây là những con số mà người cho vay của bạn sẽ xem xét để xác định quy mô của khoản vay mà bạn có thể chi trả hợp lý.
Trong hầu hết các trường hợp, 43% là tỷ lệ cao nhất bạn có thể có và vẫn nhận được một khoản thế chấp đủ tiêu chuẩn. Bên trên, người cho vay có thể sẽ từ chối đơn xin vay nợ vì chi phí nhà ở và các khoản nợ khác hàng tháng quá cao so với thu nhập của bạn.