Tin tưởng nghĩa là mọi thứ trong mối quan hệ, cho dù chúng ta đang tập trung vào những người trong gia đình, lãng mạn hay tài chánh.

Hãy làm điều đó, đặc biệt là trong các vấn đề tài chính , có thể là giải phóng tình cảm, phá hoại và tốn kém như bất cứ điều gì khác mà chúng ta gặp trong cuộc sống của chúng ta. Một cố vấn tài chính vô đạo đức có thể khiến một nhà đầu tư không nghi ngờ bị tổn thương nặng nề hoặc thậm chí bị mất mát trong suốt cuộc đời khó khăn và tiết kiệm.

AD:

Ngày nay, câu hỏi về sự tin cậy của cố vấn tài chính đã được đặt lên tầm quan trọng ngày càng tăng. Ký ức của cố vấn Bernard Madoff, nhà tư vấn đầu tư ở New York, đã đào tạo rất nhiều người tinh vi và thành tựu cao vẫn còn rực rỡ. Thêm vào đó, ngày hôm nay có rất nhiều cách để nhà đầu tư kiếm tiền - và mất tiền. Wall Street dường như phát minh ra các sản phẩm tài chính mới trên cơ sở hầu như hàng ngày, mỗi thứ càng quyến rũ (và thậm chí có thể gây nhầm lẫn) hơn là tiếp theo. Đó là lý do tại sao công chúng cần mọi người tư vấn cho họ. Nhưng những khoản đầu tư này cũng mang lại nhiều rủi ro. Các nhà đầu tư cá nhân tự nhiên dựa vào sự chuyên môn và sự tham gia của cố vấn tài chính.

AD:

Làm phức tạp thêm hình ảnh, không phải mọi nhà đầu tư đều có cùng nhu cầu cùng một lúc. Một người trẻ có thể tránh được quan niệm bảo thủ về bảo toàn vốn vì họ sẽ làm việc và kiếm tiền trong nhiều thập kỷ tới. Cá nhân này có thể sẵn sàng đi sâu vào các công cụ tài chính suy đoán hơn là nói đến một người gần tuổi nghỉ hưu, người đã tích cực giữ một quả trứng khỏe mạnh và chủ yếu muốn bảo vệ nó mà không có sự phiền toái hoặc nguy cơ không cần thiết.

Để nâng cao mức độ an toàn cá nhân của bạn với một nhà tư vấn đầu tư, các chuyên gia khuyên bạn nên kiểm tra kiến ​​thức của chuyên gia tư vấn với trang web FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Nếu một cố vấn có tiền sử không tuân thủ các quy định như Đạo Luật Bảo Vệ Lợi Tức Hưu Trí của Nhân viên (ERISA), sẽ rất khó để tin rằng cố vấn sẽ làm cho tài chính của bạn được ưu tiên.

Những nhà đầu tư đã biết làm giàu hỏi một người cố vấn về 5 chủ đề quan trọng này:

1. Giá trị cốt lõi

Tìm hiểu giá trị cốt lõi của cố vấn là gì. Người có tính toàn vẹn phải có khả năng ghi lại các giá trị của mình cho bạn. Nếu một cố vấn cố gắng bán cho bạn một dịch vụ tài chính tạo ra khoản tiền hoa hồng bất kể bạn thích hợp với bạn như thế nào, giá trị của người này có lẽ không phù hợp với bạn. Một cố vấn tin rằng có mối quan hệ lâu dài với bạn - và không chỉ đơn thuần là một loạt các giao dịch tạo ra hoa hồng - có thể được coi là đáng tin cậy.
2. Kế hoạch thanh toán

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu làm thế nào để cố vấn được bồi thường cho các lời khuyên đầu tư hoặc các giao dịch, do đó bạn không tự động bị mất một phần của trứng tổ của bạn cho một người không có lợi ích tốt nhất của bạn trong trái tim.Joe De Sena, cố vấn tài sản tư nhân của J. De Sena & Associates ở Long Island cho biết: "Hãy rõ ràng về số tiền bạn phải trả cho dịch vụ của họ. "Có lệ phí hàng năm không? Bạn có phải trả bằng séc mỗi lần cho dịch vụ của họ không? Hoặc liệu lệ phí có được tư vấn từ tài sản của bạn tự động khấu trừ không? Bạn có trả tiền cho người đó dựa trên mức độ biểu diễn của họ? Thêm vào đó, khách hàng nên nhận, với mục đích tính thuế, một kế toán chính xác số tiền họ đã trả cho cố vấn.
3. Mức độ chuyên môn

Dan Masiello, cố vấn tài chính ở Staten Island, N. Y., nhấn mạnh tầm quan trọng của chuyên môn, đào tạo và giáo dục của cố vấn. "Đối với mức độ thoải mái của bạn như là một khách hàng, bạn sẽ muốn nhìn vào giáo dục của ai đó, chứng nhận trong kinh doanh và số bằng cấp cao", ông nói. Điều quan trọng là đảm bảo rằng cố vấn tương lai của bạn đã không có scrapes với cơ quan quản lý hoặc tài liệu tham khảo tiêu cực trong các phương tiện kinh doanh hoặc có kinh nghiệm một lịch sử điều tra cho hành vi sai trái. Masiello nói: "Một sự giới thiệu cho khách hàng một mức độ thoải mái nhất trong việc cho phép bạn nói chuyện với khách hàng của họ. "Từ khóa ở đây là tính minh bạch, góp phần làm tin tưởng vào ai đó. Bạn muốn thấy mức độ ổn định. Cố vấn của bạn đã từng cam kết cùng một tổ chức trong một thời gian và đã làm nghề trong một thời gian dài? "Chứng chỉ tài chính đáng chú ý để tìm bao gồm Kế hoạch tài chính được chứng nhận
® (CFP), Certified Fund Funds (CFS) và Chartered Investment Council. 4. Dịch vụ

Bạn có nghe từ họ thường xuyên không? "Ông Derek Finley, một cố vấn tài chính với WJ quan tâm ở Sugar Land, Texas, quản lý 165 khách hàng và 190 triệu USD. Một câu hỏi đơn giản, tuyệt vời! Điểm này có thể là nhiều của một đối phó-breaker, cuối cùng, như bất cứ điều gì sàm bậy hoặc thậm chí hình sự. Điều gây phiền nhiễu và bực bội là nhà đầu tư không được lưu ý về sự phát triển tin tức có thể ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của mình như thay đổi giá cổ phiếu, có ảnh hưởng đến cổ phiếu trong danh mục đầu tư của khách hàng? Các cố vấn có thể chi phí tiền của khách hàng bằng cách không giữ cho anh ta hoặc cô ấy biết những sự kiện lớn. Tất nhiên, điều đó không có nghĩa là tất cả các cuộc gọi điện thoại từ nhà môi giới của bạn là một dấu hiệu tích cực. Cẩn thận với người môi giới, những người lừa dối bạn bằng các cuộc gọi được thực hiện chỉ để bán sản phẩm của bạn và tăng tiền hoa hồng.
5. Kiên nhẫn

Liệu cố vấn của bạn có cần thời gian để giải thích, có phương pháp và kiên nhẫn, những đề nghị của họ hay không? Ghi chú Trent Porter về Kế hoạch Tài chính Ưu tiên ở Denver, quản lý 27 khách hàng: "Một trong những lá cờ đỏ lớn nhất là nếu bạn không hiểu các khoản đầu tư của bạn, đặc biệt nếu cố vấn của bạn không thể hoặc không muốn giải thích cho họ khi được hỏi. Các nhà đầu tư cần phải có rất nhiều chuyên gia tư vấn nắm quyền tài sản của họ, một Madoff. "
Bạn cũng có thể áp dụng các biện pháp để vượt qua những điểm quan trọng này.

"Có một nhân viên bên thứ ba trực tiếp nắm giữ và báo cáo về tài sản của bạn giúp bảo vệ chống lại gian lận", Porter nói. "Ngoài ra, hãy để ý đến việc liệu họ có phải là người ủy thác hay không, điều này đòi hỏi họ phải quan tâm trước mặt họ. Tuyệt chiêu, không phải tất cả cố vấn đều phải làm như vậy. Chỉ vì họ là người ủy thác không có nghĩa là bạn sẽ không bị lừa gạt. Nhưng đó là một khởi đầu tốt. "Để có được người chăm sóc bên thứ ba, hãy liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ lưu ký, chẳng hạn như Charles Schwab, TDAmeritrade hoặc Fidelity.