Các cố vấn tài chính đối mặt với một thách thức lớn khi lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhiều khách hàng biết rằng họ nên tiết kiệm, nhưng hành động của họ đơn giản là không phù hợp với những gì họ nói. Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã phục vụ như là một cú đánh thức lớn lên cuộc gọi đến nhiều người Mỹ trung bình. Nhưng họ vẫn tiết kiệm được quá ít, và phần lớn tài sản ròng của người dân được bao phủ trong công bằng trong nhà của họ. Một báo cáo từ Viện Quốc gia về An sinh Xã hội vẽ một bức tranh đáng báo động, nói rằng hộ gia đình trung bình trong độ tuổi lao động chỉ có tài sản trị giá 3 000 đô la trong tài khoản hưu trí. Và 45% số hộ gia đình này không có bất kỳ tài sản nào trong tài khoản hưu trí. (Để biết thêm chi tiết, xem: Những nhà đầu tư sai lầm Dumbest. )

Tại sao điều này xảy ra? Tại sao những khách hàng biết rõ hơn cư xử theo cách này? Nghỉ hưu là quá mơ hồ Một khái niệm Nhiều người trong nhiều năm sau khi về hưu không thể nắm bắt được thực tế của nó ( Làm thế nào để có được khách hàng để tiết kiệm thêm

. . Một cách để sửa lại kiểu hành vi này cho những khách hàng cố gắng hình dung cuộc sống sau giờ làm việc và kiếm thu nhập như thế nào là thay đổi cuộc trò chuyện. Thay vì nói về kế hoạch nghỉ hưu, có thể có ý nghĩa hơn để thảo luận về sự độc lập về tài chính. (Để biết thêm thông tin, xem:

Những sai lầm lớn nhất về tài chính Millennials Make .) Alan Moore, một nhà lập kế hoạch tài chính và là người đồng sáng lập mạng XY Planning Network, giải thích rằng sự độc lập về tài chính là một mục tiêu có thể đạt được cho khách hàng. Họ có thể nhìn vào cách họ có thể phát triển các dòng thu nhập khác nhau mà bây giờ có thể cung cấp cho họ trong tương lai. Ví dụ về các dòng thu nhập này bao gồm một doanh nghiệp phụ, các khoản đầu tư cung cấp cổ tức và lợi nhuận, và tài sản cho thuê tạo ra thu nhập. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các câu hỏi chuẩn bị về hưu trí hàng đầu để hỏi khách hàng

.) Nhiều khách hàng nói rằng họ hiểu tầm quan trọng của việc tiết kiệm và chăm sóc kế hoạch nghỉ hưu của họ có thể thực sự không thực hiện được nhờ hiện tượng được gọi là phân tích tê liệt. Một khách hàng có thể suy nghĩ về tình huống của họ, và họ nên làm gì, đến mức họ không làm gì cả thay vì lựa chọn cách hành động. Các khách hàng khác có thể bị cảm giác vô vọng khi phải đối mặt với nhiệm vụ rất lớn của kế hoạch cho hàng thập kỷ nghỉ hưu đòi hỏi nhiều thập kỷ tiết kiệm và đầu tư thông minh. Làm thế nào các nhà tư vấn tài chính có thể giúp các nhà đầu tư Gun-Shy .)

Các cố vấn tài chính sẽ giúp khách hàng của họ bằng cách tạo ra một kế hoạch tài chính toàn diện. Điều này có thể bao gồm các bước cụ thể để thực hiện cho khách hàng cảm thấy bị tê liệt bởi tất cả các tùy chọn có sẵn cho họ.Các nhà hoạch định kế hoạch nên hành động như người ủy thác và sử dụng chuyên môn và kinh nghiệm để đề xuất đúng khóa học cho mỗi khách hàng, dựa trên sự quan tâm của khách hàng. Quản lý tác động của hành vi của khách hàng

Nếu bạn có khách hàng nói rằng họ biết tầm quan trọng của nó là để tiết kiệm và đầu tư cho

Làm thế nào để trở thành một nhà tư vấn tài chính hàng đầu . Alex Yeager, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) và là người sáng lập Everlong nói, "Giao tiếp với khách hàng là chìa khóa giúp giảm bớt các quyết định về hành vi. "Một người cố vấn có thể thấu cảm với một khách hàng ở mức độ cảm xúc và cũng cung cấp một phản ứng hợp lý đối với mối quan tâm của họ làm tăng cơ hội của họ một cách rộng rãi hành vi có ảnh hưởng ". Yeager cho biết các nhà tư vấn có thể chủ động xây dựng "guardrails" để giúp khách hàng của họ có một số hành vi xấu. "Nhà tuyển dụng làm điều này bằng cách việc các nhân viên không tham gia kế hoạch nghỉ hưu và tiền tiết kiệm tự động sẽ tăng lên mỗi năm ", ông nói." Một biện pháp khác là để khách hàng tắt các dịch vụ thanh toán hóa đơn tự động, làm như vậy, khách hàng buộc phải xem hóa đơn và có thể điều chỉnh thói quen tiêu dùng trong những tháng tới ". (999) Tư vấn cho các CHNC: Giải thích cho khách hàng Tại sao họ cần một ngân sách .

Cuối cùng Các cố vấn tài chính đã cắt công việc của họ cho họ khi nói đến hành vi của khách hàng mà đứng trên đường lập kế hoạch để giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Trong khi nhiều khách hàng biết rằng họ nên tiết kiệm và đầu tư vào quỹ hưu trí, hành động của họ (hoặc thiếu) thường không phù hợp với những gì họ nói. ( Có hiệu quả với những khách hàng khó tính

.)

Có một số bước cố vấn tài chính có thể thực hiện để sửa đổi hành vi tài chính của khách hàng. Chúng bao gồm việc thảo luận về sự độc lập về tài chính và làm thế nào để đạt được nó và giúp họ vượt qua tình trạng phân tích. Nói chung, truyền thông là chìa khóa giúp khách hàng vượt qua những hành vi xấu khi quản lý tài chính và lập kế hoạch nghỉ hưu. (Để biết thêm, xem: Cần làm gì khi khách hàng của bạn xử lý kém .)