a:

Thủ tục nhận thư tín dụng dự phòng liên quan đến người nộp đơn nộp đơn xin ngân hàng, xác định tính xứng đáng về tín dụng, và thường đặt tài sản thế chấp bằng tiền mặt và phải trả một khoản phí.

Thư tín dụng dự phòng, thường được gọi là SLC hoặc LOC, là nghĩa vụ bằng văn bản của ngân hàng phát hành thư tín dụng nói rằng ngân hàng sẽ thanh toán cho người thụ hưởng thư tín dụng trong trường hợp khách hàng của ngân hàng , người nộp đơn cho SLC, không trả tiền người thụ hưởng do anh ta từ người nộp đơn. Về cơ bản, SLC là một hình thức bảo hiểm thanh toán dự phòng được thiết kế để đảm bảo rằng người bán trong một giao dịch nhận được tiền do anh ta từ người mua. Khoản vay này được trả cho người thụ hưởng, theo yêu cầu của SLC, và ngân hàng phát hành không thể từ chối thanh toán do bất kỳ bất đồng nào giữa người nộp đơn và người thụ hưởng.

Thư tín dụng dự phòng thường được coi là giấy chứng nhận về khả năng tín dụng và khả năng thanh toán cần thiết của người nộp đơn để hoàn thành nghĩa vụ theo hợp đồng của mình cho người thụ hưởng của SLC. Trong trường hợp ngân hàng phát hành SLC kết thúc phải thanh toán cho người hưởng lợi, họ mong đợi, hoặc ít nhất là hy vọng, sẽ được trả lại bởi người nộp đơn.

Khung thời gian một SLC có hiệu lực thường khoảng một năm, cho phép người nộp đơn thực hiện thanh toán tiêu chuẩn cho người thụ hưởng.

AD:

Nếu người bán yêu cầu thư tín dụng dự phòng, ông thường nhấn mạnh rằng đó là một thư tín dụng không hủy ngang, có nghĩa là các điều khoản của SLC không thể được sửa đổi mà không có sự đồng ý của người hưởng lợi. Người nộp đơn sau đó yêu cầu SLC từ ngân hàng của mình. Ngân hàng phát hành thường xem xét mức độ tin cậy của người nộp đơn trước khi ban hành SLC. Tất cả các ứng viên đáng tin cậy nhất đối với SLC đều phải gửi tài sản thế chấp bằng tiền mặt cho ngân hàng phát hành bao gồm ít nhất một phần số tiền của SLC và họ cũng phải trả phí cho ngân hàng phát hành, điển hình là từ 2-5% số tiền của SLC. Người nộp đơn sau đó cung cấp thư xác nhận cho người thụ hưởng từ ngân hàng phát hành; đây được gọi là thư xác nhận của ngân hàng.

Ngoài người nộp đơn, ngân hàng phát hành và người thụ hưởng, một bên thứ tư liên quan đến SLC là ngân hàng xác nhận hoặc tư vấn. Đây là một ngân hàng, thường nằm gần người hưởng lợi, thay mặt ngân hàng phát hành trả tiền cho người thụ hưởng trong trường hợp SLC trở nên phải trả. Sự sắp xếp này phổ biến hơn trong các giao dịch quốc tế. Người hưởng lợi thường phải trả cho ngân hàng xác nhận một khoản phí nhỏ.

Một SLC có thể chuyển nhượng được trong trường hợp người thụ hưởng có thể bán hoặc chuyển nhượng các khoản tiền thu được từ SLC, nhưng người thụ hưởng vẫn là bên duy nhất có thể yêu cầu thanh toán cho SLC.Trong trường hợp sắp xếp như vậy, người thụ hưởng thông báo cho ngân hàng phát hành thanh toán số tiền thu được từ SLC cho bên mà người thụ hưởng đã chỉ định để nhận khoản thanh toán. Không có giao dịch công khai của SLCs.

Tại Hoa Kỳ, SLC được điều chỉnh bởi các quy tắc của Bộ luật Thương mại Thống nhất (UCC).