Năm 1976, Vanguard giới thiệu các nhà đầu tư cá nhân vào quỹ đầu tư thứ nhất được thiết kế để bắt chước chỉ số S & P 500. Ngày nay, nó được biết đến như Quỹ Vanguard® 500 Index. Ngày nay, hầu hết các công ty đầu tư, bao gồm Fidelity và Schwab, đều đưa ra một quỹ chỉ số S & P 500.
Nhưng nếu tất cả các công ty môi giới này đang cung cấp các quỹ dựa trên cùng một chỉ số thì nhà đầu tư sẽ nhận ra quỹ nào phù hợp với mình? Điều phân biệt những quỹ này dường như giống nhau là chi phí mỗi khoản phí quản lý quỹ. Có vẻ hợp lý nếu một quỹ chỉ số đòi hỏi ít kinh doanh hoặc quản lý nhưng tỷ lệ chi phí quản lý có thể thay đổi đáng kể từ công ty sang công ty - và lợi nhuận thực tế mà họ cung cấp cũng sẽ thay đổi. (Xem một bài báo Bạn không thể thẩm định một quỹ chỉ số theo bìa để tìm hiểu thêm về vấn đề này.)
Việc đầu tư vào S & P 500 cũng đơn giản bằng cách gọi cho môi giới công ty cung cấp loại quỹ này. Một lựa chọn khác là mua một quỹ giao dịch (ETF) như Standard & Poor's Depository Receipt (SPDR) hoặc Chỉ số iShares S & P 500, cả hai đều là chứng khoán theo dõi chỉ số, nhưng thương mại giống như một cổ phiếu. Cả hai quỹ chỉ số và ETF cung cấp các cách hiệu quả về chi phí cho các nhà đầu tư cá nhân để đạt được sự đa dạng hóa chỉ số S & P 500.
Để biết thêm về đầu tư vào các chỉ số, xem Hướng dẫn Đầu tư Chỉ dẫn .
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.