Nếu bạn làm việc trong ngành kế hoạch tài chính hoặc quản lý tài sản, bạn sẽ không nghi ngờ gì về quy tắc ủy thác của Bộ Lao động (DOL) sắp tới. Quy định mới này, dự kiến ​​sẽ có hiệu lực vào tháng 4 năm 2017, yêu cầu các nhà hoạch định tài chính và các công ty quản lý tài sản phải đặt lợi ích cao nhất cho khách hàng của họ trước khi làm việc với các quỹ hưu trí như tài khoản IRA.

Là một chuyên gia tài chính, trước hết bạn đã đặt lợi ích tốt nhất cho mọi khách hàng. Bạn làm việc chăm chỉ cho khách hàng của mình và bạn muốn họ thành công bất kể họ đang làm việc với tài khoản nào. Mặc dù vậy, quy tắc ủy thác DOL mới này vẫn áp dụng cho bạn và công ty của bạn, và bây giờ là thời gian để chuẩn bị. (Để biết thêm, xem: Quy tắc ủy thác DOL: Mọi thứ bạn cần biết .)

Một trong những điều gây tranh cãi nhất và có thể gây nhầm lẫn trong quy tắc ủy thác của Bộ Lao động là BIC được miễn thuế. Mặc dù quy định ủy thác đã được thông qua một thời gian trở lại, nhiều người trong ngành lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản vẫn còn lúng túng về những gì hợp đồng quan tâm tốt nhất, làm thế nào để sử dụng nó và khi nào nó là cần thiết.

Các tiêu chuẩn do Bộ Lao động Hoa Kỳ áp dụng rất cao và được thiết kế để bảo vệ khách hàng cá nhân và đặt các quy định nghiêm ngặt về các nhà lập kế hoạch tài chính, môi giới, các công ty quỹ tương hỗ và các công ty quản lý tài sản. Một số trong ngành lập kế hoạch tài chính lo ngại rằng các quy tắc mới và các tiêu chuẩn cao hơn sẽ cấm sử dụng một số sản phẩm phổ biến nhất của họ, bao gồm cả một số niên kim và các chương trình tài khoản được quản lý. Kể từ khi hàng năm và chương trình tài khoản được quản lý thường xuyên được sử dụng trong quản lý các tài khoản hưu trí, các nhà hoạch định tài chính có quyền lo lắng về tương lai của doanh nghiệp và mối quan hệ với khách hàng của họ. Đó là nơi Thoả thuận Hợp đồng Quan tâm Tốt nhất xuất hiện.

AD:

Quy tắc uỷ thác không cho phép các cố vấn tài chính nhận được hoa hồng biến đổi khi thực hiện các giao dịch trong tài khoản hưu trí của khách hàng mà họ quản lý. Đối với các khoản hoa hồng này, thông dụng trong ngành tài chính, cho phép giao dịch được đề cập đến sẽ phải đủ điều kiện để được Miễn trừ hợp đồng sở thích tốt nhất. (Xem thêm:

Quy tắc ủy thác sắp tới: Cố vấn và Tác động của Khách hàng

.)

Các thay đổi sâu rộng của Hợp đồng Quan hệ Tốt nhất Miễn trừ hợp đồng Ưu đãi nhất là sự trợ giúp sâu rộng nhất từ quy tắc uỷ thác. Miễn trừ này có thể được sử dụng cho tất cả các loại tài sản được cung cấp cho người có tài khoản IRA và các kế hoạch nghỉ hưu khác. Để đủ điều kiện, cố vấn tài chính phải cung cấp tư vấn đầu tư không tùy ý, và khách hàng phải hiểu bản chất của hướng dẫn họ đang được đưa ra. Bốn loại hợp đồng quyền lợi tốt nhất

Miễn trừ hợp đồng sở thích tốt nhất đủ phức tạp, nhưng mọi thứ trở nên khó hiểu hơn. Có bốn loại Hợp đồng Lãi suất Tốt nhất theo quy tắc ủy thác của DOL - hợp đồng Quyền lợi Tốt nhất Đầy đặn, Hợp đồng Quan hệ Lãi suất Tối ưu, Hợp đồng Lãi suất Tối ưu và Hợp đồng Chuyển quyền Tốt nhất Chuyển tiếp.

Full Blown BIC

: Phiên bản đầy đủ của BIC áp dụng cho tất cả các lời khuyên về các tài khoản IRA và các kế hoạch không phải của ERISA, và đây là loại kế hoạch tài chính phổ biến nhất sẽ được làm việc. Việc tiết lộ BIC áp dụng cho các lời khuyên cho kế hoạch của ERISA. Vì những lời khuyên cho các kế hoạch của ERISA đã bị ràng buộc bởi tiêu chuẩn ủy thác, nên không cần thêm hợp đồng bằng văn bản nữa. BIC-BET có thể được sử dụng bởi các tổ chức tín dụng theo quy định mức phí, vì vậy sẽ không áp dụng BIC-Lite '999'. đến phần lớn các công ty quản lý tài chính và lập kế hoạch tài chính. Vì những người ủy thác mức phí thường đáp ứng các yêu cầu của quy tắc DOL mới, họ có thể sử dụng BIC hợp lý khi tư vấn cho khách hàng về các khoản đầu tư IRA của họ.

Tiết lộ BIC:

• BIC "Tiết lộ" và các yêu cầu dễ dàng hơn của nó có sẵn cho các cố vấn khi phục vụ khách hàng của họ trong kế hoạch ERISA. Nói chung, các yêu cầu BIC lộ rõ ​​những yêu cầu của BIC Đầy Đủ. Tuy nhiên, không có hợp đồng bằng văn bản là bắt buộc. Thay vào đó, phải cung cấp một bản kê khai về tình trạng ủy thác và các thông tin chung về bồi thường và xung đột của cố vấn. Chuyển đổi BIC: Việc chuyển đổi BIC sẽ chỉ được sử dụng trong quá trình chuyển đổi năm 2017 từ thực tiễn kinh doanh hiện tại sang việc thực hiện quy tắc ủy thác của Bộ Lao động. Quy tắc ủy thác DOL sắp tới thể hiện một trong những thay đổi quan trọng nhất trong ngành quy hoạch tài chính và thời gian để tuân thủ đang ngày càng ngắn. Điều quan trọng là các nhà lập kế hoạch tài chính, các nhà quản lý tài sản, và những người khác hiểu được ý nghĩa của nó và tác động của quy định mới đối với họ và các mô hình bồi thường của họ. Thời gian để chuẩn bị bây giờ. (Để biết thêm thông tin, xem:
• Chính sách ủy thác của DoL có ý nghĩa gì đối với cố vấn .)