Quy tắc ủy thác mới của Bộ Lao động (DOL) gần đến cuối giai đoạn đề xuất và sẽ sớm trở thành luật. Quy tắc này sẽ có tác động sâu rộng đến hoạt động kinh doanh và bán hàng của các nhà lập kế hoạch tài chính và cố vấn. Những người làm việc với kế hoạch và kế hoạch nghỉ hưu sẽ khôn ngoan để bắt đầu thích nghi với những thay đổi sắp tới mà luật này sẽ mang lại càng sớm càng tốt. Những người chuẩn bị cho kỷ nguyên mới này khi nó đến sẽ kinh nghiệm một mức độ thất vọng thấp hơn và hy vọng có thể giảm thiểu mức độ gián đoạn mà nó sẽ mang lại cho thực tế của họ.

AD:

Quy định của Quy tắc

Có một số lĩnh vực mà quy tắc DOL có thể ảnh hưởng đến thực tiễn của bạn. Phần cốt lõi của luật pháp là sửa đổi định nghĩa về ủy thác mà ngành công nghiệp đã thực hiện trước đây kể từ khi ERISA thông qua vào năm 1974. Quy tắc mới này định nghĩa bất kỳ chuyên gia tài chính nào làm việc với IRAs hoặc các kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện như các uỷ thác. Bất cứ ai cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị liên quan đến việc thu hồi IRA cũng là người được uỷ thác, bất kể cố vấn thực sự xử lý tài sản hay không và không liên quan đến cách họ được trả tiền. (Để biết thêm chi tiết, xem: Chính sách ủy thác của DoL có ý nghĩa gì đối với cố vấn .)

AD:

Quy tắc này cung cấp cho các cố vấn một cách để tiếp tục thu nhập hoa hồng theo Thoả thuận Thỏa thuận Lợi ích Hay nhất (BICE). BICE yêu cầu các cố vấn ký một bản tuyên bố ràng buộc với khách hàng, trong đó nêu rõ tất cả các nguồn bồi thường của bên thứ ba (ví dụ như từ các công ty quỹ tương hỗ và các hãng vận chuyển hàng năm) và tất cả các xung đột lợi ích. Các quy định chính xác của hợp đồng này vẫn chưa được công bố, nhưng sẽ tiết lộ rõ ​​ràng hơn về bồi thường của người cố vấn hơn bất kỳ tài liệu nào trước đây được sử dụng trong ngành tài chính.

AD:

Làm thế nào để chuẩn bị

Như với hầu hết các văn bản pháp luật của chính phủ, các quy định của hành động mới sẽ đòi hỏi phải tăng đáng kể số lượng giấy tờ và thủ tục được yêu cầu phải tuân thủ. Các cố vấn muốn giữ nguyên đường cong có thể thực hiện các bước sau để đảm bảo mức chuẩn bị tốt nhất có thể khi phiên bản cuối cùng của luật trở thành luật. (Để biết thêm thông tin, xem: Các quy tắc DoL dự kiến: Cách thức họ sẽ tác động Tài chính cố vấn .)

• Bắt đầu phân tích tác động tài chính của quy tắc. Nếu bạn làm việc chủ yếu vào hoa hồng, bạn có thể khôn ngoan để bắt đầu khám phá một cấu trúc dựa trên phí, hoặc ít nhất là một thay thế dựa trên lệ phí cho nền tảng hiện tại của bạn. Bạn vẫn có thể kiếm được hoa hồng theo Thoả thuận BIC, nhưng doanh thu của bạn có thể giảm đáng kể khi khách hàng thấy bạn kiếm được bao nhiêu tiền so với các dịch vụ mà bạn cung cấp.Bây giờ là thời gian để lên kế hoạch cho những gì có thể là một cuộc khủng hoảng doanh thu mạnh mẽ trong tương lai gần. Hãy bắt đầu bằng cách phân tích ngắn gọn chính xác số doanh thu mà bạn nhận được từ khách hàng nghỉ hưu của bạn và từ đâu đến. Bạn cũng có thể nhận được một phân tích rõ ràng về các loại sản phẩm và dịch vụ mà bạn đang cung cấp cho họ. Điều này có thể giúp bạn xem chính xác cách thay đổi quy tắc có thể ảnh hưởng đến luồng doanh thu của bạn.
• Nếu bạn cung cấp bất kỳ loại tư vấn nào liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu, thì bạn nên sửa lại biểu phí của bạn để bao gồm khoản phí này nếu nó chưa có. Bạn cũng cần phải cập nhật tất cả các tài liệu tiếp thị và các luồng, chẳng hạn như tài liệu quảng cáo và tài liệu quảng cáo của công ty, trang web của công ty bạn và bất kỳ loại thỏa thuận nào liên quan đến tư vấn đầu tư và / hoặc quản lý. Bạn cũng có thể tải lên tất cả các báo cáo giao dịch và môi giới trực tuyến của bạn để khách hàng và nhà quản lý có thể nhanh chóng xem những khoản phí nào đang được tính phí, cùng với bất kỳ hình thức bồi thường khác mà bạn có thể nhận được. Cập nhật tất cả các tài liệu liên bang và tiểu bang chính thức của bạn mà bạn đã nộp, chẳng hạn như Mẫu ADV của bạn để cho thấy rằng bạn cung cấp tư vấn đầu tư cá nhân cho IRAs (999) và tài khoản kế hoạch đủ điều kiện. Tạo kho lưu trữ trực tuyến trung tâm cho tất cả tài liệu và hồ sơ của công ty bạn. Điều này sẽ cung cấp cho bạn và các bên liên quan khác cũng như các nhà quản lý dễ dàng truy cập vào tất cả các tài liệu của công ty bạn. Sử dụng nhân viên kỹ thuật của bạn để tạo và triển khai một chương trình tuân thủ mới sẽ tự động gắn cờ bất kỳ hoạt động tài chính hoặc kinh doanh nào có thể thuộc quy tắc DOL. Khi quy tắc mới được phát hành ở dạng cuối cùng, bạn có thể thực hiện bất kỳ thay đổi bổ sung hoặc bổ sung nào là cần thiết.
• Đi qua thực tiễn và thủ tục kinh doanh của công ty bạn Nếu bạn có thói quen tiết lộ đầy đủ tất cả các khoản bồi thường mà bạn và / hoặc nhân viên của bạn nhận được cho các dịch vụ được cung cấp thì bạn nên có hình dạng tốt trong lĩnh vực này. Nếu bạn không có, thì đó là lúc bắt đầu bao gồm nó. Sự tiết lộ đầy đủ sẽ trở thành một lối sống theo luật mới, vì vậy đây là thời điểm để bắt đầu thay đổi trong lĩnh vực này. (Xem thêm:
• Danh mục ủy thác cho cố vấn tài chính
• .)
• Xem xét mô hình kinh doanh mới hoặc khác nhau hoặc các phương pháp phân đoạn khách hàng. Nếu quy tắc mới sẽ buộc bạn phải thay đổi mô hình kinh doanh của mình, thì đừng chờ đợi để bắt đầu khám phá mô hình sẽ làm việc hiệu quả nhất cho bạn. Bạn có thể muốn phá vỡ mô hình kinh doanh của bạn thành các phân mục con để phục vụ nhiều loại khách hàng, chẳng hạn như khách hàng nghỉ hưu và khách hàng giao dịch. Quy tắc mới sẽ ảnh hưởng đến các loại khách hàng và giao dịch khác nhau theo nhiều cách khác nhau, vì vậy bạn có thể sẽ phải đối mặt với một phương pháp tiếp cận rộng. Nhận trợ giúp chuyên gia. Đề xuất cuối cùng và rõ ràng nhất này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều thời gian, công sức và thất vọng khi bạn cố gắng điều chỉnh công ty của bạn theo các quy định sắp tới. Các luật sư về tài chánh và các chuyên gia trong ngành hưu trí đã có đôi tai của họ về vấn đề thay đổi luật lệ và bạn có thể lấy thông tin từ họ nhanh hơn bất cứ nơi nào khác. Dãi dưới cùng
• Mặc dù thực tế là những thay đổi lớn rõ ràng là xung quanh cho cộng đồng lập kế hoạch hưu trí, nhưng một số cố vấn vẫn đang tiếp tục thay đổi và áp dụng cách tiếp cận "chờ xem". Đây là một đề xuất rủi ro tại thời điểm này, với khả năng cao rằng ít nhất 75% các quy định trong quy tắc đề xuất sẽ xuất hiện ở dạng cuối cùng của nó. Những người cố vấn muốn ở lại phía trước đường cong nên bắt đầu lập kế hoạch với đánh giá kỹ lưỡng về tất cả các khía cạnh của thực tiễn của họ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:
• Những Đề xuất Ủy thác Tài chính cho Các khoản Lưu động

.)