Do các áp lực về hiệu suất ngày càng tăng lên đối với người cho vay thế chấp, mối quan tâm trong thị trường tín dụng và tranh chấp về cho vay dưới chuẩn, ngày càng có nhiều công ty môi giới thế chấp và người cho vay ăn cắp sử dụng các hành vi lừa dối để tăng khối lượng sản xuất khoản vay. Những thực tiễn này bao gồm từ việc thuyết phục người đi vay để hành động dựa trên thông thường để lừa đảo gian lận hoặc gian lận thế chấp.

XEM: Ngừng lừa đảo trong bài hát của họ

Những mưu đồ này thường tập trung vào những người đang cố gắng tái cấp vốn những khoản thế chấp hiện tại, mặc dù một vài trò gian lận được thiết kế để săn mồi cho những người mượn tiền và người bán lần đầu tiên. Mặc dù có quá nhiều để giải quyết tất cả, việc phác thảo một số bẫy phổ biến hơn có thể giúp bạn xác định các thông lệ cần biết khi giao dịch với thị trường cho vay. Ngoài việc hiểu rõ những thực tiễn này, có nhiều cách để người vay và người bán có thể tự bảo vệ bản thân khỏi những hành vi ăn cắp và giảm thiểu nguy cơ bị lừa gạt bởi một trong những mưu đồ này.

Tổ chức tài chính có hành vi bị coi là không công bằng với người đi vay không phải là mới đối với thị trường thế chấp. Các luật khác nhau, chẳng hạn như Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng, Đạo luật Nhà ở Công bằng, Luật Báo cáo Tín chỉ Công bằng, Đạo luật Thực tế Cho vay, Luật về Thủ tục Thu xếp Bất động sản, Đạo luật Bảo vệ Chủ sở hữu và Chủ sở hữu và Đạo luật Ủy ban Thương mại Liên bang, để đặt tên cho một số, đã được ban hành để bảo vệ người tiêu dùng. Những hành động này cho phép người tiêu dùng đưa ra những lựa chọn sáng suốt, thúc đẩy sự cạnh tranh giữa người cho vay và tối đa hoá lợi ích của thương mại.

Cùng với quy định này, các cơ quan thực hiện chúng, chẳng hạn như Ủy ban thương mại liên bang (FTC), phát hiện và thi hành luật ngăn cấm các hành vi hoặc hành vi gian lận hoặc lừa đảo hoặc ảnh hưởng đến việc cho vay thế chấp. Các tin tức đã được lấp đầy với nhiều trường hợp hồ sơ cao của các nhà cho vay quảng cáo cho vay không phải là amortizing như là giá rẻ, thuyết phục người vay sử dụng các khoản nợ dài hạn nhà để trả nợ ngắn hạn, hoặc không thông báo cho người đi vay về những phức tạp của điều chỉnh -tiền đất thế chấp (ARMs) và giá cả giới thiệu khác.

Trong sự bùng nổ nhà ở, những người cho vay tiền sử dụng lừa dối để có được một phần lớn hơn của đường ống thế chấp. Ngược lại, trong một cuộc khủng hoảng tín dụng, thực tiễn không trung thực được sử dụng để phá vỡ hướng dẫn bảo lãnh chặt chẽ hơn. Điều này cho phép các nhà cho vay để dành nhiều vốn cho các khoản vay thế chấp càng tốt để nó không tạo ra lợi nhuận không đạt yêu cầu bằng tiền mặt.

AD:

Tuy nhiên, ngay cả khi các nhà cho vay có thể thực hiện các hành vi coi là không công bằng, người đi vay không hoàn toàn vô tội. Người vay có thể tránh được những hành vi này bằng cách điều tra cấu trúc của khoản vay đề xuất và một số các thủ thuật lừa đảo.
Các mưu đồ tập trung vào người vay

Phần lớn hoạt động gian lận tập trung vào những người đã xây dựng được sự công bằng trong nhà và có vốn để tiếp cận.Điều này đặc biệt đúng đối với những người gặp khó khăn về tài chính và rất muốn tìm một phương pháp để giảm các khoản nợ ngắn hạn, như thẻ tín dụng và đường tín dụng. Các thủ thuật tập trung vào người đi vay lần đầu tiên thường xoay quanh việc trình bày một số loại khoản vay mà không cần tiết lộ tất cả các sự kiện. Trong các trường hợp khác, các chiến thuật này liên quan đến những lời hứa mà không thực sự được giữ. Một số thủ thuật phổ biến nhất dành cho những người vay tiền này là:

Bait và Switch, Bait và Remember, và Loan Steering

Bait và chuyển đổi, cũng phổ biến ở các cửa hàng bán lẻ, là khi một công ty thế chấp quảng cáo khoản vay với các điều khoản có vẻ quá tốt để có thể đúng và sau đó, khi một người mượn cố gắng để có được khoản vay, phát hiện ra rằng nó không có sẵn. Thay vào đó, người vay lại được cho vay khác với điều khoản thấp hơn.
Bait và nhớ nhắc đến người cho vay lừa đảo bỏ phí vay hoặc các điều kiện vay quan trọng khác cho đến khi người đi vay quá xa trong quá trình quay trở lại, và kết thúc bằng một khoản vay tốn kém hoặc có vấn đề. Một chiến thuật khác là hứa hẹn một tỷ lệ cố định trong một khoảng thời gian định trước, nhưng sau đó không cung cấp nó. Bên vay cũng nên thận trọng với các nhà cho vay cố gắng thuyết phục khách hàng vay lãi suất thả nổi và rủi ro lãi suất trong khi khoản cho vay đang được sản xuất.

Chỉ đạo cho vay là đề cập đến việc người cho vay tiền hoặc nhà môi giới thế chấp thông báo cho người vay đủ điều kiện rằng họ không thể đủ điều kiện cho một khoản vay cụ thể do lợi tức, tín dụng hoặc một loạt các nguyên nhân khác (hoặc do làm như vậy có thể vi phạm việc cho vay công bằng luật pháp) và vào thời điểm đó chỉ đạo người vay tiền cho các khoản vay khác có lợi nhiều hơn cho người cho vay.
ARM, khoản cho vay chỉ có lãi suất và khoản vay khấu hao-khấu trừ

Các khoản vay thế chấp có điều chỉnh không phải là khoản vay bất hợp pháp. Tuy nhiên, khi bán ARM, các nhà cho vay phải thông báo cho người vay về mức lãi suất cho vay có thể có khả năng điều chỉnh trong tương lai. Người vay vốn phải biết được những gì họ có khả năng từ bỏ trong tương lai để có được cái mà có thể được coi là một mức giá giới thiệu tuyệt vời ngay hôm nay.

Điều này cũng đúng cho các khoản cho vay chỉ có lãi suất, mà thực sự là ARMs mà không yêu cầu thanh toán chính trong thời gian giới thiệu của khoản vay. Mặc dù người đi vay tiết kiệm được trong giai đoạn ban đầu, nhưng họ có khả năng nợ số tiền tương tự như họ đã làm khi ban đầu đã vay.

Khoản vay khấu trừ tiêu cực (đôi khi được gọi là "1% các khoản thế chấp") là bất hợp pháp ở hầu hết các tiểu bang. Các khoản vay này thường được quảng cáo như cho phép người đi vay mượn hơn 100% giá trị ngôi nhà của họ. Loại vay này không nên nhầm lẫn với khoản vay phục hồi chức năng (trong đó tiền thu được tái đầu tư vào tài sản), trong đó người cho vay cho phép vay mượn lớn hơn giá trị tài sản nếu khoản vốn bổ sung được sử dụng để tăng cường tài sản và tăng giá trị . Trong khoản vay khấu trừ tiêu cực, người đi vay phải trả ít hơn số tiền phải trả mỗi tháng; sự cân bằng được gắn với hiệu trưởng, cuối cùng trở nên đến hạn như là một "thanh toán bong bóng.Các khoản vay này sẽ giúp cho những người vay mượn không biết đến có ít rủi ro bị truy tố. Các khoản vay này sẽ giúp người dân có được sự công bằng trong nhà, những người thường gặp rắc rối về tài chính Mặc dù việc tái cấp vốn có thể có ý nghĩa trong trường hợp thảm khốc nhất, nhưng trong nhiều trường hợp, nó được quảng cáo cho những người đã quá căng thẳng với nợ ngắn hạn. Các phương án tái cấp vốn hoặc vốn cổ phần cho phép chủ sở hữu tiếp cận một số vốn cổ phần trong nhà bằng cách mua bán nợ dài hạn để trang trải các khoản tín dụng ngắn hạn Người vay có thể dễ dàng bị lừa để nhận các khoản vay này vì chi phí hàng tháng mới nhỏ hơn rất nhiều so với chi phí hàng tháng cho tất cả các thẻ tín dụng, các khoản vay, tín dụng bán lẻ và các khoản nợ ngắn hạn khác Nhiều người vay không nhận ra, mặc dù có chi phí và lệ phí để thực hiện khoản vay, bằng cách mở rộng các khoản thanh toán (cho đến 30 năm) chi phí tài chính thực tế ing lớn hơn nhiều so với khoản nợ ban đầu của họ.

XEM:

Khi (Và Khi Không) Để Refinance Mortgage của bạn

Cho vay tiền mặt cứng cung cấp các khoản vay đến một tỷ lệ phần trăm giá trị (tỷ lệ cho vay đến giá trị lên đến 50%), bởi vì ý định của họ là để tịch thu tài sản. Họ tìm thấy bất kỳ lý do gì và nhanh chóng bị tịch thu, thu hút vốn chủ sở hữu của người vay là lợi nhuận. Bất cứ ai gặp khó khăn về tài chính hoặc tìm cách tài trợ một phần nhỏ giá trị của một gia đình để tiếp cận vốn cổ phần thì phải rất chọn lựa trong việc lựa chọn một người cho vay.
Vốn cổ phần, hay sự giúp đỡ ảo, xảy ra khi một người mượn gặp khó khăn về tài chính được cung cấp sự giúp đỡ không mong muốn, dẫn đến chi phí đáng kể và không có trợ giúp cho các dịch vụ mà người đi vay có thể thực hiện mà không cần sự giúp đỡ. Đây là cách hoạt động trong các trường hợp tồi tệ nhất: Có người thu được sự tự tin của người đi vay và có người mượn tạm thời chuyển nhượng quyền sở hữu theo cách giúp người vay đủ điều kiện để vay tiền hoặc bán ngôi nhà với giá rẻ và sau đó thuê nó trong một hợp đồng mua lại quyền chọn mua. Vấn đề là chuyển lại cho chủ sở hữu ban đầu - nếu điều đó không xảy ra, chủ sở hữu mất quyền sở hữu nhà. Trong trường hợp chuyển giao toàn bộ trách nhiệm của thế chấp, chủ sở hữu ban đầu có thể mất nhà và vẫn còn nợ khoản thế chấp ban đầu.

Những mánh khóe tập trung vào chủ sở hữu và người bán Một số mưu đồ tập trung vào chủ nhà bao gồm từ việc thuyết phục họ thực hiện sửa chữa không cần thiết hoặc bị lỗi trên nhà để phạm tội gian lận.

Những mánh khóe cải thiện nhà ở

Trong những trò gian lận này, cá nhân không nghi ngờ đòi hỏi một số công việc sửa chữa nhà lớn hoặc muốn thực hiện một dự án khôi phục lớn. Một "nhà thầu" cố gắng và thuyết phục chủ sở hữu nhà để cho nhà thầu thực hiện công việc và cung cấp tài chính. Tài chính, thường được thực hiện ở những điều khoản không thuận lợi nhưng với số tiền bằng hoặc lớn hơn những gì dự án yêu cầu, được hoàn thành và bán cho một người cho vay ăn cắp. Công việc tẻ nhạt và tốn kém thường được hoàn thành ngay trước khoảng thời gian hủy bỏ ba ngày tiêu chuẩn trước khi khoản vay có thể được đưa lại cho người cho vay.Người mượn không nhận ra công việc kém cỏi hơn cho đến khi nó được trả tiền và đã quá muộn để làm bất cứ điều gì về món nợ kém.

Triệu đôla đổ Trong cuộc lừa đảo này, các nghệ sĩ, sử dụng xác minh giả, đồng ý mua một ngôi nhà từ một người bán sẵn sàng với sự đồng ý của một lợi nhỏ. Người mua tiết lộ rằng họ cần một thế chấp lớn hơn người đó có thể đủ tiêu chuẩn theo giá thị trường hiện tại. Vì vậy, tin rằng người mua đang có kế hoạch nâng cấp tài sản, chủ sở hữu đồng ý liên hệ lại nhà ở một vài giá trị ban đầu để người mua có thể nhận được một thế chấp lớn hơn. Giao dịch được thực hiện, người bán đã thanh toán ở mức giá ban đầu, và nghệ nhân đánh cắp phần còn lại. Ngôi nhà thường bị tịch thu và chủ sở hữu ban đầu có nguy cơ bị buộc tội gian lận - và người bán không nhận được gì nhiều hơn là nếu anh ta đã bán ngôi nhà cho một khách hàng tiềm năng hợp pháp.

Danh sách những trò gian lận này cứ tiếp diễn. Trong tất cả chúng, dấu hiệu không rõ ràng được đưa ra một lời hứa của một số lợi bất thường về tiền hoặc trong một số trường hợp, chỉ trong các khoản vay. Như trong hầu hết các trường hợp này, nếu nó có vẻ quá tốt là đúng, có thể nó là. Cách tốt nhất để giảm bớt rủi ro bị lừa đảo là hiểu biết về những hành vi lừa đảo và nghiên cứu về bất cứ ai bạn mong muốn làm ăn với nó. Đối với việc lừa đảo tài chính, các quy tắc chung phải tuân thủ là:
Không bao giờ ký bất kỳ văn bản hợp đồng nào mà không cần xem xét lại pháp luật
Không bao giờ thực hiện bất kỳ chuyển giao quyền sở hữu nào mà không bị trả bất kỳ khoản thế chấp hoặc nợ tài chính nào.
Sự siêng năng gia tăng được bảo đảm khi gặp khó khăn về tài chính hoặc trong mối đe dọa bị tịch thu nhà. Những kẻ cho vay tiền và những kẻ lừa đảo có khả năng xác định những người dễ bị thao túng hoặc dễ bị tổn thương vì tình huống thảm khốc. Ngoài việc đặt một mắt đáng ngờ vào bất kỳ lời hứa hoặc cung cấp mà có vẻ như quá tốt, bạn cũng phải cảnh giác với bất kỳ ai quá nóng hoặc overaggressive trong đề xuất các giải pháp cho các vấn đề tín dụng hoặc thế chấp. Các đề nghị hoặc cuộc gọi điện thoại không được đề nghị nên được xem xét cẩn thận và bất kỳ ai không chấp nhận câu trả lời "không" ban đầu cho đề xuất của họ sẽ bị loại.

Nếu bạn cần giải cứu, bắt đầu cuộc đối thoại với các chủ nợ hoặc chủ nợ hiện tại trước khi xem xét bất kỳ loại hình giải cứu. Đừng bao giờ tham gia vào bất cứ ai thậm chí gợi ý để thực hiện một hành động bất hợp pháp hoặc không đúng đắn ngay cả khi có một lợi ích được đề nghị. Lợi ích đó, ngay cả khi nó được hiện thực, chắc chắn sẽ đi kèm với hậu quả và rủi ro vô hạn.

XEM:
Tránh Gian lận Foreclosure