Bảo hiểm chủ nhà rất khó hiểu đến nỗi chúng tôi thậm chí không biết phải gọi nó là gì. Có phải là chủ nhà, chủ nhà hoặc bảo hiểm nhà không? Dù sở thích của bạn, trước khi bạn đăng ký một chính sách bảo vệ tài sản có giá trị nhất của bạn, hãy hiểu những gì được bảo hiểm, bao nhiêu bảo hiểm bạn có và những gì không được bảo hiểm. Dưới đây là danh sách những điều bạn nên cân nhắc.

1. Gió

Theo thống kê, yếu tố bạn cần quan tâm nhất không phải là lửa - đó là gió. Đó là vì cơn bão gió đứng đầu danh sách những điều gây thiệt hại cho ngôi nhà. Gió có thể đến từ cơn lốc xoáy, cơn bão hoặc chỉ là một cơn bão sấm sét mà không ai dự kiến. Chính sách của bạn có thể bị khấu trừ bão hoặc bão từ xa với chính sách thông thường của bạn. Chẳng hạn, bạn có thể khấu trừ $ 1, 000 tiền khấu trừ theo chính sách của chủ nhà nhưng tiền khấu trừ bão hoặc bão được tính là phần trăm của tổng giá trị nhà của bạn. Nếu bạn có $ 300,000 nhà và một khoản khấu trừ 3%, bạn đang ở trên móc cho $ 9000 đầu tiên của thiệt hại. Mười chín bang trên Vịnh hoặc bờ biển Đại Tây Dương, cộng với District of Columbia, có các khoản khấu trừ bão.

2. Vũ khí

Nếu bạn giữ súng trong nhà, chính sách của bạn chỉ có thể bao gồm một phần giá trị của chúng. Jason Owens, đại diện của Cole Thornton ở Kansas, nói: "Nếu không có sự chứng thực (còn gọi là người lái), bạn chỉ có thể có giá trị bảo hiểm trị giá 5 000 đô la. Bạn cũng có thể xem các chính sách riêng biệt ngoài chính sách của chủ nhà. Hiệp hội súng trường quốc gia có phạm vi bảo hiểm cho các thành viên của nó, cung cấp bảo vệ chống trộm cắp, hư hỏng, hỏa hoạn và mất mát.

3. Bơm Sao Thủy / Sao lưu Sao lưu

Điều gì sẽ xảy ra nếu máy bơm nước thải của bạn bị hỏng hoặc cống của bạn sao lưu? Theo Owens, bạn chỉ có thể có 10 000 đô la trong bảo hiểm - nếu bạn có nó ở tất cả; vấn đề cống rãnh thường không nằm trong chính sách tiêu chuẩn - nhưng thiệt hại có thể lớn hơn nhiều. Một lần nữa, bạn có thể có được một cống thêm và xác nhận rò rỉ về chính sách của bạn để được bảo hiểm thêm.

4. Tiền mặt

Bạn không tin tưởng các ngân hàng giữ tiền của bạn? Owens nói rằng bạn không nên dựa vào chính sách của chủ nhà để che phần lớn nó. "Nếu nó lớn hơn 500 đô la, nó có thể không được bảo hiểm. "

5. Động đất

Bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về động đất, phải không? Theo khảo sát địa chất Hoa Kỳ, có khoảng 20.000 trận động đất mỗi năm, hoặc khoảng 50 đến 55 mỗi ngày. "Động đất [bảo hiểm] không phải là bảo hiểm tiêu chuẩn. Một chính sách riêng biệt là cần thiết ", Paul Dzielinski, một cựu chiến binh của ngành công nghiệp bảo hiểm với hơn 30 năm kinh nghiệm. "Trừ khi chủ nhà sống trong một vùng động đất cao như California, phí bảo hiểm thường rất phải chăng. "

6. Chiến tranh và Chủ nghĩa khủng bố

Với sự tập trung ngày càng tăng lên khủng bố trên toàn thế giới, các chuyên gia cảnh báo rằng chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi một sự kiện khác xảy ra ở Hoa Kỳ.Cho dù nhà của bạn được bao phủ hay không là phức tạp. Nó có thể phụ thuộc vào loại tấn công. Một cuộc tấn công hóa học hoặc một sử dụng vũ khí phóng xạ có thể là không được bảo vệ, nhưng một trong những gây ra hỏa hoạn hoặc khói thiệt hại có thể là. Nhưng nó thậm chí còn phức tạp hơn. Dzielinski nói, "Các công ty bảo hiểm không thể loại trừ thiệt hại do các hành động khủng bố. Nhưng nếu Hoa Kỳ tuyên bố chiến tranh, và ngôi nhà của bạn bị hư hỏng do hành động chiến tranh, bạn sẽ không được bảo hiểm. "

7. Sinkholes

Nếu bạn sống trong một khu vực nơi hố đào là phổ biến hơn, có một cơ hội tốt rằng chính sách của chủ nhà không bao gồm bạn. Tin vui, nếu bạn sống ở Florida: Các hãng bảo hiểm phải cung cấp bảo hiểm. Nhưng ở các tiểu bang như Texas, Missouri, Kentucky, Alabama và Pennsylvania, nơi hố xí ngâm cũng là một vấn đề, bạn nên xem xét thêm bảo hiểm.

8. Doanh nghiệp tại nhà

Bất kể quy mô của doanh nghiệp, nếu bạn thường xuyên sử dụng nhà để điều hành doanh nghiệp, bảo hiểm của chủ nhà có thể không bao gồm các tai nạn hoặc thương tích liên quan đến nó. Dzielinski nói: "Nhiều người điều hành một công việc ngoài nhà của họ. "Hầu hết các rủi ro từ kinh doanh, như bồi thường lao động và trách nhiệm nghề nghiệp, đều bị loại trừ. Tuy nhiên, thỉnh thoảng sử dụng một phần của nhà bạn cho các mục đích kinh doanh thường là OK. " 9. Trang sức

Vòng cổ, bông tai và đồ trang sức quý giá khác chỉ có thể được che phủ một phần. Bạn sẽ cần một cuộc thẩm định trước khi nhận được sự xác nhận bổ sung về chính sách của bạn, nhưng hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ thêm phạm vi bảo hiểm đó. Tương tự với đồ sưu tầm có giá trị cao.

10. Mối

Nếu bạn là nạn nhân của mối, đừng mong đợi bảo hiểm nhà của bạn để giúp đỡ vì thiệt hại mối mối thường không được bảo hiểm. Điều tốt nhất bạn có thể làm là làm việc với một công ty kiểm soát dịch hại và giữ bảo vệ mối đe dọa của bạn hoạt động và cập nhật. Nếu bạn gặp vấn đề sớm, sửa chữa có thể là tối thiểu.

11. Lũ lụt

Lũ lụt không bao giờ được bao phủ trong chính sách của chủ nhà, theo Dzielinski, có nghĩa là chủ nhà phải mua một chính sách lũ lụt riêng biệt. Tuy nhiên, bảo hiểm lũ lụt từ Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt quốc gia chỉ có sẵn nếu cộng đồng sở hữu nhà ở tham gia vào NFIP. Thật khó có thể tìm được bảo hiểm lũ lụt cá nhân ở một mức giá phải chăng, nhưng nếu bạn không ở trong một khu vực dễ bị ngập lụt, bạn có thể sẽ ổn. Yêu cầu một nhân viên địa phương để được hướng dẫn.

Dòng dưới cùng

Đây là danh sách một phần. Đọc chính sách của bạn, đặc biệt là in tốt, và đặt câu hỏi. Hầu hết các xác nhận bổ sung sẽ không cho bạn cú sốc khi dán nhãn, vì vậy hãy xem xét bao gồm các mặt hàng có giá trị cao này. Làm việc với đại lý hoặc người có thể giúp bạn điều hướng chính sách của bạn. Để biết thêm, xem

Bảo hiểm chủ nhà bao nhiêu tiền bạn nên mang? và Tìm Bảo hiểm Chủ nhà Tốt nhất .