Các từ "tình trạng sẵn có" và "thủ tục thực nghiệm" thường là tin xấu đối với bệnh nhân ốm ở U. vì trong nhiều trường hợp, các nhà cung cấp bảo hiểm sức khoẻ thường không phải trả chi phí liên quan. Trong bài này chúng tôi sẽ giải thích thuật ngữ để giúp bạn tránh những thách thức có thể nảy sinh khi nhu cầu y tế của bạn không được bảo hiểm y tế của bạn bảo hiểm.
Tình trạng trước Hiện tại
Tình trạng sức khỏe đã có từ trước là tình trạng sức khoẻ tồn tại trước ngày bệnh nhân đăng ký với một nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm y tế. Hầu hết các công ty bảo hiểm sử dụng một trong hai định nghĩa để xác định các điều kiện như vậy. Theo định nghĩa "tiêu chuẩn khách quan", tình trạng sẵn có là bất kỳ điều kiện nào mà bệnh nhân đã nhận được lời khuyên y tế hoặc điều trị trước khi đăng ký vào một kế hoạch bảo hiểm y tế mới. Theo định nghĩa rộng hơn, "thận trọng", tình trạng đã có từ trước là bất cứ điều gì mà triệu chứng có mặt và người thận trọng sẽ tìm cách điều trị. Những điều kiện có sẵn có thể bao gồm các bệnh nghiêm trọng, như ung thư, các điều kiện ít nghiêm trọng hơn, chẳng hạn như một chân bị gãy, và thậm chí cả thuốc theo toa. Đáng chú ý, mang thai là một tình trạng sẵn có mà sẽ được điều trị bất kể điều trị trước.
Mặc dù các định nghĩa khá dễ hiểu khi bạn biết nó sẽ áp dụng cho trường hợp của bạn, nó sẽ trở nên phức tạp hơn sau khi bạn tính đến các quy tắc bổ sung về phạm vi bảo hiểm. Điều hướng thông qua bộ máy quan liêu bắt đầu với sự hiểu biết về Đạo luật về tính linh hoạt và trách nhiệm về bảo hiểm y tế (HIPAA), cung cấp bảo vệ giới hạn cho người tiêu dùng tham gia vào các kế hoạch chăm sóc sức khoẻ theo nhóm liên quan đến bảo hiểm y tế và các điều kiện có sẵn. (Để có thêm thông tin chi tiết, hãy đọc Chiến đấu với Chi Phí Y tế cao .)
Xem xét ba kịch bản sau:
Kịch bản 1: Thay đổi việc làm
Việc đầu tiên liên quan đến việc thay đổi công việc. Nếu bạn được bao trả theo kế hoạch chăm sóc sức khoẻ trước của người sử dụng lao động và nhận việc làm với một chủ nhân mới, kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ của hãng sở mới của bạn có thể áp đặt khoảng thời gian "nhìn lại" sáu tháng. Trong thời gian đó, bạn phải có "bảo hiểm tín dụng" mà không bị phá vỡ quá 63 ngày để được điều trị ngay cho tình trạng bệnh từ trước. Bảo hiểm đáng tin cậy bao gồm kế hoạch chăm sóc sức khoẻ nhóm, bảo hiểm y tế tư, bảo hiểm COBRA, Medicare hoặc Medicaid.
Nếu bạn làm việc cho người sử dụng lao động trước trong 15 tháng, đã có bảo hiểm y tế trong 11 tháng và sau đó ngừng bảo hiểm trong ba tháng trước khi tiếp tục cho một tháng, chỉ trong tháng cuối cùng của bảo hiểm sẽ được khấu trừ bởi vì việc phá vỡ phạm vi bảo hiểm dài hơn 63 ngày. Theo kịch bản này, bảo hiểm y tế của chủ lao động mới có thể từ chối điều trị cho các điều kiện có sẵn trong thời gian 11 tháng. Một số nhà tuyển dụng càng làm phức tạp thêm vấn đề này bằng cách chia bệnh viện thành 5 loại khác: sức khoẻ tâm thần, lạm dụng chất gây nghiện, thuốc theo toa, nha khoa và thị lực. Mỗi loại chăm sóc sau đó sẽ thuộc thời kỳ nhìn lại sáu tháng.
Nếu bạn không có bảo hiểm y tế trong 12 tháng qua, kế hoạch chăm sóc sức khỏe của nhà tuyển dụng mới của bạn có thể từ chối điều trị cho các điều kiện có sẵn trong một năm. Nếu bạn không ghi danh vào kế hoạch mới ngay khi bạn đủ điều kiện để làm điều đó, việc đăng ký muộn có thể kéo dài sự chậm trễ trong phạm vi bảo hiểm đến 18 tháng.
Kịch bản 2: Mua bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ tư nhân
Trong trường hợp thứ hai, nếu bạn có bảo hiểm y tế do nhà tài trợ bảo trợ và muốn mua bảo hiểm y tế tư nhân, HIPAA đảm bảo rằng công ty bảo hiểm mới này sẽ bao trả các điều kiện đã có trước khi bạn có bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ liên tục mà không có thời gian nghỉ ngơi lâu hơn 63 ngày trong 18 tháng qua. Trong trường hợp thứ ba, nếu bạn có một kế hoạch bảo hiểm mà bạn đã mua một mình rằng (nếu có), bạn có thể mua bảo hiểm y tế tư nhân. Mua bảo hiểm y tế tư nhân . không liên kết với chủ nhân của bạn, bạn có thể gặp khó khăn khi tìm kiếm bảo hiểm cho một điều trị có sẵn từ trước nếu bạn muốn chuyển đổi nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Bảo hiểm tư nhân có thể xem xét hồ sơ bệnh án của bạn và từ chối bảo hiểm cho bạn ngay cả khi tình trạng bệnh của bạn đã được điều trị nhiều năm trước đây. Hãy nhớ rằng các công ty bảo hiểm kiếm lợi nhuận khi khách hàng của họ không bị ốm, vì vậy việc nhận một khách hàng nguy hiểm không phải là lợi ích tài chính tốt nhất của họ. Với điều này trong tâm trí, nếu bạn đang được điều trị cho một điều kiện y tế hoặc đã có một tình trạng nghiêm trọng trong quá khứ, việc tìm một công ty bảo hiểm mới có thể là một thách thức thực sự.
Thủ tục Thử nghiệm Trong khi nhận được bảo hiểm y tế khi bạn có tình trạng bệnh từ trước có thể là một thử thách khó khăn, việc công ty bảo hiểm phải trả tiền cho việc điều trị thử nghiệm đôi khi có thể là không thể. Các quy trình thử nghiệm được phân loại theo nhiều định nghĩa khác nhau.
Chẳng hạn, "không được chấp nhận rộng rãi bởi cộng đồng y tế" là một cụm từ phổ biến được sử dụng liên quan đến các thủ tục thực nghiệm. Các phương pháp điều trị điều tra này thường là một phần trong nỗ lực phát triển điều trị và chữa bệnh nghiêm trọng, chẳng hạn như ung thư. Nhưng chúng thường cũng khá tốn kém, vì vậy các công ty bảo hiểm có động cơ tài chính để từ chối bảo hiểm. Các phương pháp điều trị tế bào gốc khác nhau là một ví dụ về loại thủ thuật có thể rơi vào loại này.
Để tìm ra thủ tục mà nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ của bạn phân loại là thử nghiệm, hãy đọc thông tin chính sách của bạn. Nếu bạn không thể tìm thấy các chi tiết trong các tài liệu mà bạn có, hãy liên hệ với nhà cung cấp của bạn và yêu cầu một tổng quan bằng văn bản về các chính sách bảo hiểm.
Làm thế nào để được trợ giúp
Nếu bạn tìm kiếm điều trị cho một thủ thuật được phân loại là thử nghiệm và do đó bị từ chối bởi nhà cung cấp bảo hiểm của bạn, bạn có thể liên hệ với nhà cung cấp và kháng cáo quyết định. Nếu bạn bị mất quyền kháng cáo, bạn có thể đưa vụ việc ra tòa, mặc dù hệ thống pháp luật thường rất chậm chạp, có thể gây bất lợi cho người bị ốm nặng.
Để tránh các biến chứng xảy ra với tình trạng đã có từ trước, hãy thực hiện tất cả các bước cần thiết để duy trì bảo hiểm y tế. Khi bạn thay đổi công việc, đăng ký bảo hiểm mới ngay lập tức để tránh bị phá vỡ hơn 63 ngày. Nếu bạn mất việc, hãy đăng ký COBRA để tiếp tục các khoản trợ cấp của bạn. Nếu bảo hiểm COBRA của bạn kết thúc trước khi bạn tìm một chủ nhân mới, hãy mua bảo hiểm sức khoẻ cá nhân. Nếu tất cả những trường hợp khác thất bại, hãy liên lạc với ủy viên bảo hiểm của tiểu bang để tìm hiểu về chương trình bảo hiểm rủi ro của tiểu bang.
Để biết thêm thông tin, xem
Giới thiệu về Bảo hiểm: Bảo hiểm Y tế
và Tìm Bảo hiểm Sức khoẻ Bảo hiểm Bảo hiểm Bảo hiểm Bảo hiểm Bảo hiểm Bảo hiểm Bảo hiểm
Những gì người về hưu cần biết về bảo hiểm sức khoẻ | Chi phí chăm sóc sức khoẻ
Chi phí chăm sóc sức khoẻ có thể ăn một lượng lớn trong thu nhập của người về hưu. Biết được những gì mong đợi có thể giúp bạn chuẩn bị và thực hiện các điều chỉnh cần thiết.
Làm thế nào để công ty bảo hiểm của tôi xác định phí bảo hiểm tôi phải trả cho bảo hiểm?
Hiểu cách thức bảo hiểm giá của các công ty bảo hiểm, và tìm hiểu tầm quan trọng của dữ liệu và số liệu thống kê trong ngành bảo hiểm.
ĐIều gì sẽ xảy ra với chính sách bảo hiểm và các khoản tiền hằng nhiều nếu công ty bảo hiểm bị phá sản - những người có hợp đồng bảo hiểm có nhận được gì không?
Ý Tưởng về bảo hiểm thất bại hoặc phá sản là một trong những điều có thể rất đáng sợ. Tuy nhiên, khi một công ty bảo hiểm đang gặp nguy hiểm tài chính, có các hiệp hội bảo lãnh nhà nước và các quỹ của chính phủ giúp trả các yêu cầu bồi thường từ các chính sách nếu các công ty bảo hiểm phá sản.