Là chủ sở hữu căn hộ, bạn nhận được mức độ bảo hiểm nào đó thông qua chính sách tổng thể của khu chung cư, bao gồm thiệt hại cho các khu vực chung của tòa nhà và trách nhiệm pháp lý đối với những tai nạn xảy ra ở những khu vực đó. Nhưng có thể có những khác biệt đáng kể trong các chính sách tổng thể bao gồm từ một phức tạp đến phức tạp. Để chắc chắn rằng bạn đảm bảo đơn vị và tài sản của mình đúng cách, bạn cần phải hiểu chính sách tổng thể thường bao gồm những gì mà đôi khi bao gồm và những gì thường không bao gồm. Bạn cũng cần phải xem lại chính sách tổng thể của hiệp hội chung cư của bạn để tìm ra chính xác những gì nó bao gồm. Nếu bạn gặp rắc rối khi cảm thấy nó, đại lý bảo hiểm căn hộ có thể giúp bạn. Một khi bạn hiểu bạn chịu trách nhiệm về cái gì và bạn là gì, bạn có thể mua chính sách của chủ sở hữu căn hộ chung cư để lấp đầy khoảng trống.

Khi bạn sở hữu một căn nhà một gia đình, bạn chỉ có một mình chịu trách nhiệm về tài chánh cho toàn bộ cấu trúc và tất cả các nội dung của nó. Vì lý do này, chính sách bảo hiểm của chủ nhà thường bao gồm các nguy cơ sau đây và nhiều hơn nữa:

- Sự hư hỏng bên ngoài và bên trong đối với cấu trúc và tài sản của bạn do lửa, khói, sét, bão gió, mưa đá, nổ, máy bay và xe cộ;

- Trộm đồ dùng cá nhân;

- Thiệt hại từ băng tan;

- Phá hoại;

- Trách nhiệm cá nhân đối với thương tích xảy ra trên tài sản của bạn; và

- Mất dụng, nếu bạn phải trả tiền để sống ở một nơi khác trong khi ngôi nhà bị hư hỏng của bạn được sửa chữa.

(Để tìm hiểu thêm, hãy đọc

Hướng dẫn cho Người mới bắt đầu với Bảo hiểm Chủ nhà '

.) Ngược lại, với tư cách là người cho thuê, bạn không có nghĩa vụ tài chính đối với tòa nhà. Trong hầu hết các trường hợp, bạn thậm chí không phải chịu trách nhiệm về các thành phần trong đơn vị của mình. Nếu một ngọn lửa phá hủy tòa nhà, bạn sẽ không phải chờ mua tủ bếp mới. Bảo hiểm của người thuê thường chỉ bao gồm tài sản cá nhân, chẳng hạn như đồ đạc và quần áo, nhưng nó bảo vệ đồ đạc đó khỏi những thiệt hại do những rủi ro tương tự mà bảo hiểm của chủ nhà bao phủ. Cũng giống như bảo hiểm của chủ nhà, bảo hiểm của người thuê bao gồm mất việc sử dụng và trách nhiệm cá nhân. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Bảo hiểm 101 Dành cho Người thuê

.)

Bảo hiểm căn hộ bao gồm việc mất mát sử dụng và trách nhiệm cá nhân. Trong trường hợp bảo hiểm nhà chung cư khác với bảo hiểm của người thuê nhà là bạn có thể chịu trách nhiệm về một số thành phần nội thất của đơn vị, tùy thuộc vào chính sách tổng thể của tòa nhà. Và nơi nó khác với bảo hiểm của chủ nhà là bạn sẽ không chịu trách nhiệm về nhiều thành phần cấu trúc; chính sách tổng thể của hiệp hội chung cư sẽ bao gồm họ. Chính sách này có thể khác nhau từ một hiệp hội chung cư, do đó, điều quan trọng là phải đọc nó trước khi bạn mua, ngay cả khi bạn đang chuyển từ căn hộ này sang căn hộ khác.

Chính sách chung về căn hộ của chủ sở hữu bao gồm

Một phần lệ phí hiệp hội chủ nhà hàng tháng (HOA) mà bạn trả là chủ sở hữu căn hộ theo hướng mua một chính sách tổng thể đảm bảo chống lại cả tuyên bố trách nhiệm cá nhân do tai nạn trong khu vực chung và thiệt hại vật chất đối với các khu vực chung của khu phức hợp. Khu vực chung là những phần của tòa nhà mà bạn chia sẻ quyền sở hữu với chủ sở hữu căn hộ chung cư khác như hành lang, hành lang, thang máy, cảnh quan cộng đồng, tiện nghi thể thao, phòng chung và bể bơi. Một chính sách tổng thể cũng bao gồm các cấu trúc bên ngoài - ví dụ như mái nhà và tường bên ngoài.

Chính sách chung về căn hộ bao gồm các loại rủi ro tương tự mà bao gồm bảo hiểm của chủ sở hữu nhà, bao gồm lửa, sét, bão gió, mưa đá, nổ, khói, trộm cắp, phá hoại, rơi đồ vật và sụp đổ tòa nhà. Bao nhiêu tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm này phụ thuộc vào cùng một yếu tố ảnh hưởng đến những gì bạn phải trả cho bảo hiểm của chủ sở hữu và người thuê nhà, bao gồm độ tuổi xây dựng, lịch sử yêu cầu bồi thường, kích thước tòa nhà, vị trí và loại xây dựng và các tính năng giảm thiểu thiệt hại đó như một hệ thống phun nước cho các đám cháy.

Một trường hợp ngoại lệ để xem: Nếu hiệp hội chủ nhà của bạn xác định rằng bạn có trách nhiệm phá hoại một khu vực chung, nó có thể giữ bạn có trách nhiệm cá nhân thay vì nộp đơn kiện theo chính sách tổng thể. Bạn có thể mua những gì được gọi là "bảo hiểm đánh giá thiệt hại" để bảo vệ mình chống lại khả năng này. Việc đánh giá thiệt hại cũng rất có ích nếu khu phức hợp gặp phải một khoản lỗ vượt quá giới hạn bảo hiểm của chính sách và HOA phải đưa ra một đánh giá đặc biệt buộc chủ sở hữu đơn vị phải trang trải cho sự thiếu hụt.

Chính sách chủ yếu là gì

Không

Che Bạn cần một chính sách của chủ sở hữu căn hộ để bảo đảm các thành phần cụ thể của đơn vị mình. Chúng bao gồm thiệt hại cho tường, sàn và phủ trần; thiệt hại cho đồ đạc; hư hỏng để cải tiến và thay đổi; và thiệt hại cho các cấu trúc vĩnh viễn gắn liền (như một nhà để xe). Nói cách khác, nếu toàn bộ tòa nhà bị đốt cháy, bảo hiểm của hiệp hội chung cư sẽ trả tiền để xây dựng lại các khu vực chung và đơn vị của bạn, nhưng bạn thường phải trả tiền để thay thế nhà vệ sinh, tủ, tủ và sàn gỗ cứng - đó là lý do tại sao bạn cần chính sách của chủ đơn vị. Một số chính sách tổng thể bao gồm các mục như thế này, điều này làm cho bạn phải đọc chính sách vì vậy bạn không mua bảo hiểm quá nhiều hoặc quá ít. Ngoài ra, trong khi một số chính sách chủ yếu bao gồm các mặt hàng nội thất quy định, họ chỉ có thể trang trải ở mức cơ bản, có nghĩa là nếu đơn vị được xây dựng bằng vinyl sàn nhưng bạn đã nâng cấp lên gạch men, bảo hiểm sẽ chỉ trả tiền để thay thế vinyl. Mặc dù chính sách tổng thể sẽ bao gồm các khu vực chung và có thể một số mục trong đơn vị của bạn nhưng sẽ có một khoản khấu trừ, giống như chính sách của đơn vị chủ sở hữu. Bạn cần biết khoản khấu trừ mà hiệp hội của bạn đã chọn và số chủ sở hữu khấu trừ sẽ được trải rộng ra bao nhiêu, vì vậy bạn sẽ biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu hiệp hội trong trường hợp cần nộp đơn.Ví dụ: nếu có khoản khấu trừ $ 50,000 và phức hợp condo có 500 đơn vị, mỗi chủ sở hữu đơn vị sẽ phải chịu khoản khấu trừ $ 1,000 nếu HOA cần nộp đơn kiện theo chính sách tổng thể. Dành số tiền này vào quỹ khẩn cấp của bạn để bạn chuẩn bị.

Cùng với bảo hiểm của người thuê nhà và người sở hữu nhà, ghi lại nội thất và nội dung của thiết bị bằng video hoặc hình ảnh - và một danh sách các chi phí thay thế ước tính - sẽ giúp bạn xác định mức bảo hiểm mua và cho phép bạn chứng minh mất mát nếu bạn cần nộp đơn yêu cầu bồi thường.

Cũng như bảo hiểm của chủ nhà và người mướn, bạn sẽ cần bảo hiểm đặc biệt nếu căn hộ của bạn bị lũ lụt hoặc bão lụt hoặc nếu bạn sở hữu các mặt hàng có giá trị cao như đồ trang sức đắt tiền. Và trừ khi bạn có kế hoạch thay thế bất kỳ tài sản bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp bằng cách mua sắm tại các cửa hàng tiết kiệm và doanh thu nhà để xe, hãy đảm bảo nhận được bảo hiểm chi phí thay thế chứ không phải bảo hiểm giá trị thực tế. Cuối cùng, chính sách bảo hiểm của chủ nhà, người thuê hoặc nhà chung cư sẽ không bao gồm các thiệt hại do sự bỏ bê hoặc ý định.

Bảo hiểm căn hộ khác với bảo hiểm của người thuê mướn và bảo hiểm chủ sở hữu nhà ở theo cách nó chịu trách nhiệm về cấu trúc của tòa nhà và các thành phần nội thất nhất định. Đảm bảo rằng giữa chính sách tổng thể của phức hợp và chính sách của chủ sở hữu đơn vị, bạn được bảo vệ đầy đủ nhưng không quá bảo hiểm. Thật thông minh để có được bản sao chính sách tổng thể của căn hộ trước khi mua, do đó bạn có đủ bảo hiểm từ ngày đầu tiên nhưng không bao giờ là quá muộn để cập nhật bảo hiểm hoặc để đảm bảo bạn không phải trả quá mức bảo hiểm mà bạn không cần.