Bạn có biết tại sao đàn ông không yêu cầu chỉ đường? Bởi vì chúng ta không. Xây dựng một hành trình du lịch có thể có vẻ như là một công việc trần tục và không cần thiết để chuẩn bị cho một hành trình dài nhưng một kế hoạch dự phòng có thể giúp bạn trở lại theo dõi nếu bạn bị mất theo cách của bạn. Bị mất vì điều hướng không tốt có thể khiến bạn mất hơn một giờ lái xe.

Tương tự, trong trường hợp danh mục đầu tư của bạn, việc quay sai có thể làm bạn mất nhiều năm để đánh giá. Chuẩn bị cho kết quả tốt. Theo kinh nghiệm của tôi, một số danh mục tồi tệ nhất tôi đã nhìn thấy là những người tạo ra bởi do-it-yourselfers. Có một số điều bất ngờ: đầu tư bị ngắt quãng, vấn đề thanh khoản, rủi ro quá ít, quá nhiều rủi ro, các tài khoản không có tiêu đề không thích hợp, trách nhiệm thuế không cần thiết và cuối cùng là "đầu tư" không phải là chứng khoán đã đăng ký. (Để biết thêm chi tiết, xem: Đạt được sự phân bổ tài sản tối ưu .)

AD:

Không nên làm bạn ngạc nhiên rằng đây cũng là những người có học thức, một số trong số họ rất cao. Biết được hướng đi vào trong nước không làm bạn trở thành một chuyên gia bơi lội. Nó chỉ đơn giản có nghĩa là bạn càng đi xa theo hướng đó, bạn sẽ cần phải tìm lại con đường trở lại. Điều mà nhiều DIY-ers không nhận ra được một số nguyên tắc xung quanh việc tạo ra danh mục đầu tư toàn diện. Hãy nhìn vào một số cột trụ trước khi bạn bắt đầu nâng mái nhà đầu tư.

Trước khi bạn bắt đầu

1)

Mục đích Trả tiền của bạn : Nếu bạn giống như hầu hết chúng ta, tiền có một mục đích như nghỉ hưu, trường cao đẳng, mua nhà mới, vv Hãy cụ thể. Bạn đang sử dụng số tiền này và bạn cần bao nhiêu tiền? Khi nào bạn sẽ cần sử dụng số tiền này? 2)

Rủi ro thích hợp : Loại rủi ro nào bạn đưa vào số tiền này có thể sẽ tương xứng với lợi tức kỳ vọng. Bất cứ nơi nào bạn đầu tư tiền, có một cơ hội bạn có thể bị mất tiền. Mức chấp nhận được rủi ro cho bạn như là một nhà đầu tư là gì? Mức độ rủi ro chấp nhận được của bạn có phù hợp với mục đích của bạn và lợi tức kỳ vọng cho số tiền này? (Để biết thêm chi tiết, xem: Năm điều cần biết về phân bổ tài sản.)

AD:

3)

Xử lý thuế : Đừng ngạc nhiên, chính phủ sẽ chia sẻ: "Đó là tiền của tôi, tôi không phải trả thuế." Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) nói rằng bạn làm như vậy. Là một chuyên gia, tôi đã thực sự có cuộc trò chuyện đó nhiều lần hơn tôi muốn thừa nhận. Không thể tránh được thuế nhưng một nhà đầu tư nên biết cách điều chỉnh đúng cách đối xử thuế đối với các khoản đầu tư của họ. 4)

Tài khoản có chủ quyền : Tài khoản có tiêu đề như thế nào có thể ảnh hưởng quyết liệt đến việc tiền sẽ được sử dụng sau này và chuyển sang tài khoản khác trong trường hợp bạn rời khỏi lĩnh vực DIY er của nhà đầu tư. Hãy nhầm lẫn ở đây và có thể khiến bạn mất hàng chục ngàn đô la. Một khi tài khoản có tiêu đề bạn sẽ không nhận được bất kỳ thông cảm trong ngành công nghiệp này nếu bạn đã làm sai.(Xem thêm: Đa dạng hoá: Bảo vệ danh mục đầu tư từ phá hủy đại chúng) Đó là một khởi đầu tốt cho cấu trúc của chúng tôi và cần thiết để xác định hướng đi cho bất kỳ nhà đầu tư nào. Bạn sẽ cần một xương sống cho cấu trúc đầu tư của bạn. Sau đó, khi bạn đã định và xác định đầu tư của mình, bạn sẽ sẵn sàng để bắt đầu quyết định cách phân bổ các lựa chọn đầu tư của mình. Làm thế nào bạn phân bổ hồ sơ của bạn phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn với một số loại sản phẩm đầu tư. Bạn sẽ có nhiều lớp tài sản để lựa chọn. Sẽ rất hữu ích khi chọn các sản phẩm mà bạn có nhiều sự hiểu biết nhất. Lý thuyết danh mục hiện đại là một trong những công cụ mà hầu hết các nhà đầu tư đều có khi hiểu được rủi ro / lợi nhuận và xây dựng danh mục đầu tư và liệu có nên áp dụng danh mục đầu tư 90/10, 80/20 hoặc 70/30, danh mục tăng trưởng 60/40 hay tăng trưởng 20 / 70/10 cổ phiếu bảo lãnh (cổ phiếu / trái phiếu / tiền mặt). Cách tiếp cận cơ bản này là một nguyên tắc và có thể phục vụ bạn tốt.

Đa dạng hóa Trên tất cả

Đa dạng hóa hợp lý là một điều bạn sẽ cần cân nhắc khi chọn đầu tư. Đầu tư được chia thành các loại như kích thước, phong cách, và nước ngoài hoặc trong nước. Hiểu được mức độ rủi ro tương ứng với mỗi khoản đầu tư sẽ rất quan trọng khi chọn thành phần phần trăm cho danh mục đầu tư của bạn. Ví dụ, phân bổ 45% cho các cổ phiếu tăng trưởng nhỏ ở nước ngoài có thể không phải là một nơi xấu nhưng có thể không đúng đối với một người định khoản tiền này sẽ được sử dụng trong ba đến năm năm tới. Các điều kiện kinh tế hiện tại có thể ảnh hưởng đến thành phần danh mục của bạn trái ngược với danh mục theo kiểu truyền thống. Hãy xem xét tăng tỷ giá. Trái phiếu trung và dài hạn thường là nơi an toàn trong ba thập kỷ qua. Nhưng điều đó có thể không đúng với nhà đầu tư hai năm sau khi nghỉ hưu và hiện đang được phân bổ 60% trái phiếu trung và dài hạn trong một môi trường lãi suất tăng.

Ở lại khóa học Những người làm đồ dùng cá nhân sẽ phải quản lý những mong muốn lo sợ đã trở nên phổ biến với các kênh tin tức trên thị trường chính của chúng tôi. Giao dịch trong thời kỳ bất ổn được tạo ra bởi các sự kiện hiện tại như những gì chúng tôi đã trải nghiệm trên khắp thế giới vào cuối năm có thể là một tổn thất lớn cho danh mục đầu tư của bạn. Việc chuyển tiền trong và ngoài thị trường thường không được khuyến cáo. Thực hiện một số quy tắc cho cách tiếp cận đầu tư của bạn và không đi chệch hướng từ cách tiếp cận nguyên tắc, không thu hút. Vâng, nói dễ hơn làm - ngay cả đối với các chuyên gia. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Quản lý danh mục đầu tư được thanh toán trong một thị trường khó khăn

.)

Giữ quy trình của bạn

Đưa ra một kế hoạch đúng và dính vào nó. Tạo các sự kiện bất ngờ trong trường hợp sự việc không thể quản lý được. Hãy xem xét nghiên cứu độc lập về âm thanh và tôi không có nghĩa là từ truyền hình của bạn. Nếu bạn làm vậy, bạn có thể sẽ thất vọng. Hầu hết các chương trình truyền hình đều dành cho xếp hạng và mong muốn gây rối, chứ không phải để tư vấn đầu tư toàn diện. Chi tiêu một số tiền khó kiếm được của bạn cho một số lời khuyên đầu tư từ một công ty nghiên cứu thực sự có thể giúp đỡ để nghiêng tỷ lệ cược ủng hộ của bạn.Tạo một cách tiếp cận dựa trên các quy tắc để quản lý đầu tư. Khi mua, khi nào bán, lợi nhuận mong muốn và thiệt hại có thể chấp nhận là một số loại để xem xét.

Luôn luôn tiếp tục học Huấn luyện bản thân về ngành. Nghiên cứu các chủ đề mà bạn quan tâm. Không có gì vượt qua niềm đam mê khi dành thời gian để chăm sóc danh mục đầu tư của bạn. Không bao giờ làm bất cứ điều gì bạn không cảm thấy thoải mái. Có rất nhiều nơi để có được thông tin. (Xem thêm: Hướng dẫn xây dựng danh mục

.)

Dòng dưới

Bắt đầu với những trụ cột cơ bản và mục đích sử dụng tiền của bạn. Nhận ID nhà đầu tư của bạn. Bạn là một nhà đầu tư như thế nào? Lập bản đồ đường. Theo sát các thay đổi đối với nền kinh tế của chúng tôi. Bạn chỉ có thể học cách tận dụng thông tin bạn đang lọc. Như mọi khi, đừng để mình bị sa lầy. Nếu nó được để được quá nhiều, tham khảo ý kiến ​​chuyên môn. Đừng ngạc nhiên nếu họ không làm việc miễn phí khi bạn yêu cầu tư vấn. (

Các chiến lược phân bổ tài sản .) Các ý kiến ​​được trình bày trong tài liệu này chỉ mang tính thông tin tổng quát và không nhằm mục đích đưa ra lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Trái phiếu chịu rủi ro thị trường và lãi suất nếu bán trước hạn. Giá trị trái phiếu sẽ giảm khi lãi suất tăng và trái phiếu được cung cấp sẵn và thay đổi giá cả.

Các dự báo kinh tế trình bày trong bản trình bày có thể không phát triển như dự đoán và không thể đảm bảo rằng các chiến lược được thăng tiến sẽ thành công. Không có gì đảm bảo rằng một danh mục đầu tư đa dạng sẽ tăng lợi nhuận tổng thể hoặc vượt trội danh mục đầu tư phi đa dạng. Đa dạng hóa không bảo vệ được rủi ro thị trường. Phân bổ tài sản không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ chống lại tổn thất. Hiệu suất trước đây không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.