Trong khi Gen Xers xuất hiện trong một thế giới khác hẳn Millennials, thế hệ trẻ vẫn có thể hưởng lợi từ lời khuyên của các trưởng lão. Đây là một số từ khôn ngoan từ các chuyên gia tài chính Gen X đến Millennials muốn thành công về mặt tài chính. Các thành viên của cả hai thế hệ sẽ không phải lo lắng về việc có đủ tiền để nghỉ hưu nếu họ làm theo những gợi ý này.

Bắt đầu một doanh nghiệp

Ông Paul T. Murray, ChFC, CDFA và chủ tịch của PTM Wealth Management ở Chalfont, Pa nói: "Là chủ của chính bạn trong một thị trường việc làm ngày càng đầy thách thức có nghĩa là không bao giờ bị sa thải. , bạn có trách nhiệm số phận của chính bạn, có thể quyết định bạn muốn làm việc như thế nào và ở đâu, và có thể hưởng lợi từ việc điều trị thuế ưu đãi. "

Bắt đầu kinh doanh riêng của bạn không có nghĩa là đưa ra một ý tưởng mới cho một sản phẩm hay dịch vụ, nhận được vốn đầu tư mạo hiểm và hy vọng một ngày sẽ đi công cộng và kiếm đủ tiền để nghỉ hưu ở tuổi 30. Các đại lý bất động sản , các đại lý bảo hiểm, cố vấn tài chính và nhiều chuyên gia khác có thể bắt đầu làm nhân viên và sau đó chuyển sang làm việc tự do. Thiết lập đó cho phép bạn dốc lên và cân bằng trở lại trong công việc vì tình huống tài chính cá nhân và tài chính của bạn thay đổi qua nhiều năm và bạn có thể làm việc bán thời gian hoặc nghỉ hưu sớm hơn hoặc muộn hơn bạn có thể làm như một nhân viên.

Tính linh hoạt đó cũng mang lại an ninh việc làm. Murray nói: "Một công ty bất động sản hoặc đại lý bảo hiểm hoặc một cố vấn tài chính sẽ không bị giảm giá bởi một công ty bởi vì chi phí của họ quá thấp. "Và mỗi ngành nghề này có thể đem lại cơ hội cho việc điều trị thu nhập năm 1099, nghĩa là khấu trừ nhiều hơn so với nhân viên W-2 tiêu chuẩn. "Bạn có thể tiết kiệm được nhiều hơn trong kế hoạch 401 (k) khi bạn tự làm chủ; bạn có thể khấu trừ chi phí kinh doanh; doanh nghiệp của bạn có thể trả tiền cho các phúc lợi như chăm sóc sức khoẻ và bảo hiểm; và bạn có thể khấu trừ một số chi phí nhà của bạn nếu bạn là chủ nhà. (Tìm hiểu loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí bạn nên sử dụng trong

Kế Hoạch Hưu Trí Tốt nhất Đối với Millennials .) Murray đã 41 tuổi khi ông thành lập công ty riêng của mình, nhưng ông không cảm thấy mình đợi quá lâu. "Tôi đã hoạt động hiệu quả như một chủ doanh nghiệp trong khi làm việc như một nhân viên của một công ty lớn. Tôi đã có thể mang khách hàng của mình với tôi trong mối quan hệ mới mẻ ", ông nói. "Tôi muốn giới thiệu cách tiếp cận này cho Millennials những người có thể cần tuổi tác hoặc kinh nghiệm để có được sự tín nhiệm hơn trong tâm trí của khách hàng tiềm năng của họ hoặc khách hàng. "Mặc dù kinh nghiệm của chính ông Murder tin rằng Millennials muốn có một rủi ro lớn hơn trong kinh doanh nên làm như vậy trong khi họ có những trách nhiệm tài chính và cá nhân tối thiểu.Họ cũng nên biết rằng ngay cả khi họ thất bại, kinh nghiệm của họ có thể làm cho họ trở thành một ứng cử viên hấp dẫn hơn cho một số công việc nhất định bởi vì nó cho thấy họ có cơ hội và lái xe đi một mình, Murray nói.

Viết xuống các mục tiêu tài chính của bạn

Một nghiên cứu gần đây của giáo sư tâm lý Gail Matthews thuộc Đại học Dominican California ở San Rafael cho thấy viết ra các mục tiêu, cam kết hành động theo mục tiêu và tạo ra trách nhiệm giải trình gửi báo cáo tiến độ hàng tuần tới bạn bè giúp mọi người ở mọi lứa tuổi và nghề nghiệp đạt được nhiều hơn những người không đưa ra mục tiêu bằng văn bản và không thực hiện các bước bổ sung này.

Các mục tiêu tài chính bằng văn bản có thể giúp Millennials lên kế hoạch nghỉ hưu và đạt được các mục tiêu gần hơn. John T. Laurito, CFP, ChFC, CRPC, và Chủ tịch và Giám đốc điều hành của Concord Wealth Management ở Waltham, Mass.

1. Các mục tiêu này nên được đặt thành ba cái xô khác nhau. Mục tiêu ngắn hạn (ba năm tới):

xây dựng dự phòng tiền mặt cho các trường hợp khẩn cấp hoặc cơ hội; trả nợ thẻ tín dụng;

2. Mục tiêu trung bình (ba đến 10 năm tới):

tiết kiệm 20% tiền mua nhà để mua nhà; tích lũy một số tiền nhất định trong danh mục đầu tư; 3. Mục tiêu dài hạn (10 năm trở lên):

nghỉ hưu (đủ tiền tiết kiệm để thay thế 70% đến 80% thu nhập của bạn); kinh phí cho các em tương lai. "Các mục tiêu tốt vượt qua thử nghiệm S. M. A. R. T", Laurito nói. "Chúng là cụ thể, đo lường được, có thể đạt được, kết quả dựa và thời gian bị ràng buộc. "Đừng rơi vào cái bẫy của" bỏ lỡ "A" và đặt ra các mục tiêu quá cao và không thực tế ", Laurito khuyên. "Một mục tiêu quá hung dữ có thể khiến bạn cảm thấy thất vọng khi bạn rơi vào tình trạng thiếu sót," khiến bạn từ bỏ. Thay vào đó, ông nói, đặt ra các mục tiêu thách thức nhưng có thể đạt được.

Nhưng cố gắng không để dành quá nhiều tiền ngay bây giờ mà bạn cảm thấy bạn không thể thưởng thức hiện tại. Tìm kiếm sự cân bằng thực tế giữa hiện tại và tiêu dùng cho tương lai của bạn. "Việc thiết lập mục tiêu tài chính không phải là hạn chế và có thể dẫn đến sự linh hoạt trong cuộc sống hơn so với đường dây", Laurito nói. Có một tấm đệm để giảm trở lại sẽ cho bạn sự an tâm bởi vì "bạn có thể đủ khả năng để đưa ra các quyết định phù hợp với mục tiêu và giá trị lâu dài của bạn hơn là phải đưa ra quyết định vì họ giải quyết một vấn đề ngắn hạn" Bắt đầu Tiết kiệm bây giờ

Bây giờ, bạn có thể nghĩ, "Vâng, vâng tôi đã nghe tất cả trước đây: Tôi trẻ hơn khi tôi bắt đầu tiết kiệm, tôi sẽ có thêm tiền, nhờ vào hợp chất nhưng bây giờ tôi chỉ có thể đủ khả năng để trả tiền thuê nhà, mua hàng tạp hóa và đi chơi với bạn bè của tôi vào tối thứ sáu, hãy để một mình tiết kiệm để nghỉ hưu "

Lidia Shong, 40 tuổi, đã ở đó. Shong là một Gen Xer, người đầu tiên phải vật lộn để quản lý tài chính và kết thúc với sự nghiệp về tài chính cá nhân và kế hoạch nghỉ hưu. Bây giờ cô ấy làm việc như trưởng bộ phận tiếp thị cho aboutLife, một công ty có trụ sở tại San Francisco cung cấp quy hoạch tài chính trực tuyến miễn phí."Tôi bắt đầu tiết kiệm khi tôi 25 tuổi và kiếm được 9 đô la. 25 giờ một giờ. Bây giờ tôi đã 40 tuổi và tôi có 400.000 USD trong tài khoản hưu trí của tôi ", Shong nói.

Cô ấy bí mật? "Bắt đầu tiết kiệm

bây giờ

, ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn không làm đủ", cô nói. "Khi bạn nhận được một công việc, đăng ký kế hoạch nghỉ hưu của công ty và bỏ tiền ra khỏi tiền lương đầu tiên của bạn. "Khoản tiền chi tiêu nhỏ hơn này sẽ trở thành đường cơ sở của bạn, và bạn sẽ không cảm thấy đau đớn khi cắt giảm sau đó.

Việc xem tình huống bịt mặt của bạn là tạm thời và để tưởng tượng những hy sinh hiện tại của bạn sẽ trả hết theo những cách cụ thể và thú vị cũng rất hữu ích.

"Hầu hết mọi người đều kiếm được công ăn việc làm tốt hơn khi học những kỹ năng mới và tiến bộ trong sự nghiệp của họ, vì vậy ngân sách của bạn sẽ không phải là quá chặt chẽ", Shong nói. "Bạn không phải đi du lịch đến Vegas ngay bây giờ, khi bạn chỉ có thể đủ khả năng để ở tại Motel 6." Hãy đợi cho đến khi bạn có nhiều tiền hơn, và bạn sẽ có một thời gian tốt hơn. "Đến lúc đó, bạn có thể ở lại Bellagio," cô nói. Tạo quỹ "Khi Cơ hội Kẻ Hại" Một khi bạn đã có một vài năm trong sự nghiệp của mình, có thể bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn một cách dễ dàng. William D. Pitney, MBA, CFP và kỹ sư tập trung tài chính của FocusYOU cho biết: "Là một phần của chiến lược tiết kiệm từ 20% đến 30% tổng thu nhập của bạn," dành một khoản tiền tiết kiệm cho những cơ hội thay đổi cuộc sống tiềm ẩn " một công ty kế hoạch tài chính và tài sản ở khu vực Vịnh San Francisco. Đặt số tiền này sang một bên sẽ cho phép bạn tận dụng cơ hội kinh doanh hoặc theo đuổi một lý do xứng đáng khi cơ hội thể hiện bản thân mà không phải lo lắng về việc phải trả nợ hoặc kết thúc ở nhà ở.

Theo hướng dẫn chung, có thể điều chỉnh theo thu nhập, nghĩa vụ nợ và khả năng chịu đựng rủi ro, cố gắng tiết kiệm 5% đến 10% thu nhập của bạn cho quỹ cơ hội sau khi bạn có một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ và đang tiết kiệm tại ít nhất 10% đến 15% thu nhập của bạn để nghỉ hưu, Pitney nói. Bạn muốn chuẩn bị sẵn sàng để chịu được sự bùng nổ và chu kỳ bust của nền kinh tế và có thể sống sót sau một cuộc sa thải mà không cần phải phân bổ sớm từ tài khoản hưu trí của mình. Nếu bạn nhận được tiền thưởng hoặc lựa chọn cổ phiếu từ công việc, hãy đưa những người vào tài khoản cơ hội của bạn để tài trợ cho nó nhanh hơn.

Lời khuyên của Pitney phản ánh cách tiếp cận tương tự mà ông đã sử dụng để giúp chính mình và khách hàng của mình thành công. Anh và vợ / chồng của anh ta đã tiết kiệm rất nhiều trong những năm 20 của họ, điều này không dễ dàng bởi khoản vay của sinh viên. Những khoản tiết kiệm này cùng với trợ cấp thôi việc đã giúp họ sống sót sau vụ sa thải hàng loạt vào đầu năm 2003. Họ đã có thể thoải mái đáp ứng các khoản chi của họ trong hơn một năm, điều này đã giúp họ chuyển sang các lựa chọn nghề nghiệp dài hạn hơn là phải khai thác quỹ hưu trí hoặc lấy công việc đầu tiên đã sẵn có.

"Giờ đây tôi khuyên Millennials nên tiết kiệm nhiều hơn vì tôi đã nhìn thấy những hậu quả khi Baby Boomers và Gen Xers đã không cứu vãn được", Pitney nói. Nói tóm lại, ông tin tưởng vào việc tiết kiệm càng nhiều càng tốt trong những năm 20 và 30 để có nhiều cơ hội hơn trong cuộc đời - giai đoạn mà Millennials cũng xem khác với các bậc trưởng lão.Millennials có thể học hỏi từ những thành công về tài chính, thất bại và hối hận của thế hệ X, cũng như các Baby Boomers đã đi trước họ . Bạn có thể thưởng thức một số hoa quả của sức lao động của mình trong hiện tại, nhưng đừng lãng phí thời gian ăn uống, cho thuê đắt tiền và nghỉ dưỡng ngày hôm nay; tiết kiệm cho tương lai của bạn, và tạo điều kiện cho những khoản tiết kiệm bằng cách ghi ra các mục tiêu thực tế và tạo ra một kế hoạch giải trình. Đem cho mình một chiếc đệm giúp bạn trong thời gian thất nghiệp và sẽ cho bạn lựa chọn để tận dụng các cơ hội kinh doanh, du lịch và tình nguyện thay đổi cuộc sống khi họ gõ. Khi bạn bắt đầu tiết kiệm thời gian, bạn sẽ đạt được những mục tiêu này một cách dễ dàng hơn và nghỉ hưu khi bạn đã sẵn sàng. Bạn có chuẩn bị đủ để nghỉ hưu? Đọc

Năm dấu hiệu cảnh báo về hưu trí cho Millennials

và

Làm thế nào Gen Y có thể tránh làm việc Forever

để tìm hiểu.)