Mặc dù bạn có thể kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình từ từng văn phòng tín dụng chính - Experian, Equifax và TransUnion - miễn phí 12 tháng một lần tại www. AnnualCreditReport. com, các báo cáo miễn phí không chứa điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, các nhà cho vay và chủ nợ sẽ sử dụng điểm tín dụng của bạn khi quyết định có nên làm việc với bạn hay không. Mặc dù bạn không cần phải biết điểm tín dụng của mình, bạn có thể muốn biết trước từ 6 đến 18 tháng trước khi nộp đơn xin một khoản vay lớn, căn hộ hoặc công việc để có ý tưởng xem bạn có được chấp thuận hay không , nếu bạn đủ điều kiện để có mức giá thấp nhất và nếu bạn cần phải thực hiện các bước để cải thiện điểm của mình.

Nhiều công ty vui mừng lấy tiền của bạn để cho bạn thấy điểm tín dụng của bạn, nhưng bạn không cần phải trả một xu để học số này. Trong bài này, chúng tôi sẽ cho bạn biết về các trang web và các công ty thẻ tín dụng sẽ cung cấp cho bạn điểm tín dụng miễn phí. Dưới đây là năm dịch vụ miễn phí và năm công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng cho người tiêu dùng, những gì cung cấp và chúng khác nhau như thế nào. (Đọc về các ưu và khuyết điểm dựa vào các điểm tín dụng miễn phí trong FICO Hoặc FAKO Các giới hạn về Điểm tín dụng miễn phí .)

Credit Karma cung cấp điểm tín dụng miễn phí và báo cáo từ TransUnion và Equifax được cập nhật hàng tuần (không yêu cầu phải có thẻ tín dụng). Điểm tín dụng TransUnion và Equifax miễn phí mà bạn nhận được thông qua Credit Karma dựa trên mô hình VantageScore 3. 0. VantageScore là một mô hình điểm mới được tạo ra bởi sự hợp tác giữa ba văn phòng tín dụng lớn để tạo ra một điểm thống nhất hơn từ văn phòng này tới văn phòng kế tiếp và chính xác hơn so với các điểm FICO truyền thống. (Tìm hiểu thêm trong

Điểm tín dụng Karma Real và Chính xác

)

Bạn cũng được theo dõi tín dụng miễn phí cho báo cáo TransUnion của bạn, phân tích các yếu tố tín dụng tổng hợp các chi tiết chính từ báo cáo tín dụng của bạn và trình mô phỏng điểm tín dụng miễn phí cho bạn thấy các hành động khác nhau như cách thêm thẻ tín dụng hoặc tăng hạn mức tín dụng của bạn, sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Credit Karma cũng cung cấp điểm bảo hiểm tự động miễn phí. Credit Karma không bán thông tin của khách hàng cho các nhà quảng cáo, nhưng nó đề nghị các sản phẩm tài chính cụ thể dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn và nó kiếm tiền nếu bạn mở một tài khoản với một trong những đối tác quảng cáo thông qua trang web Credit Karma. Credit Sesame

Credit Sesame cung cấp điểm tín dụng miễn phí được cập nhật hàng tháng (không yêu cầu thẻ tín dụng) và hồ sơ báo cáo tín dụng miễn phí dựa trên khoản thanh toán nợ, số dư nợ, tỷ lệ nợ trên thu nhập và tài sản được cập nhật mỗi tháng khác. Dịch vụ này không thực sự cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí, nhưng bạn vẫn có thể thấy hữu ích.Credit Sesame cung cấp theo dõi tín dụng miễn phí, thông báo cho bạn biết khi có gì đó thay đổi trong báo cáo tín dụng của bạn.

Credit Sesame cũng cung cấp cho khách hàng các khuyến nghị về các khoản vay giúp họ tiết kiệm tiền dựa trên phân tích hồ sơ tài chính của bạn. Credit Sesame kiếm được tiền nếu bạn đóng một khoản vay với một trong những nhà cung cấp được đề xuất nhưng không bán thông tin của thành viên cho các nhà quảng cáo. Quizzle cho biết người tiêu dùng có điểm tín dụng VantageScore miễn phí, mà Quizzle cho rằng "được sử dụng bởi hàng ngàn ngân hàng cho vay, bao gồm các ngân hàng lớn nhất nước, trong thẻ tín dụng, cho vay tự động và kinh doanh thế chấp. "Nó cũng cung cấp một báo cáo tín dụng Equifax miễn phí. Bạn có thể lấy điểm số miễn phí và báo cáo ba tháng một lần. Giống như các trang web khác trong bài viết này, Quizzle không yêu cầu người dùng cung cấp thẻ tín dụng.

Khi bạn xem điểm tín dụng qua tài khoản Quizzle, bạn sẽ thấy có bao nhiêu yếu tố như lịch sử thanh toán và tuổi tác và loại tín dụng của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Quizzle cũng cung cấp khuyến nghị về thẻ tín dụng và các khuyến nghị cho vay mua nhà và nhận bồi thường từ các công ty đó. Dịch vụ cao cấp, Quizzle Pro, cung cấp báo cáo tín dụng hàng tháng và điểm số, theo dõi tín dụng 24/7 và các phúc lợi khác với mức 8 đô la một tháng; Quizzle Pro + chứa tất cả mọi thứ trong Quizzle Pro cùng với một số dịch vụ đánh cắp nhận dạng với $ 15 mỗi tháng.

Tín dụng. com

Bạn có thể nhận được hai điểm tín dụng miễn phí thông qua Credit. com: Điểm Experian và VantageScore 3. 0. Bạn sẽ phải đăng ký một tài khoản miễn phí (không yêu cầu thẻ tín dụng), và điểm số của bạn được cập nhật mỗi tháng một lần. Trang web cũng cung cấp một thẻ báo cáo tín dụng miễn phí cho biết thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào và cung cấp các mẹo để cải thiện điểm số của bạn. Tín dụng. com không bán dữ liệu của bạn cho bên thứ ba; nó kiếm tiền khi người dùng đăng ký cung cấp thông qua liên kết quảng cáo trên trang web của mình.

WalletHub

Lưu ý: Thông tin dưới đây bắt nguồn từ quá trình tự đăng ký và tạo một tài khoản.

Bằng cách cung cấp tên, địa chỉ, ngày sinh của bạn và bốn chữ số cuối của số An Sinh Xã Hội của bạn, sau đó trả lời một số câu hỏi để xác minh danh tính của bạn, bạn sẽ có quyền truy cập vào dịch vụ báo cáo tín dụng miễn phí của WalletHub. Vào cuối quá trình đăng ký, trang web cũng sẽ hỏi một số câu hỏi cá nhân như thu nhập hàng năm của bạn, chi phí hàng tháng, tiết kiệm, nhu cầu tài chính quan trọng nhất và nợ thẻ tín dụng. Điểm số bạn sẽ nhận được là TransUnion VantageScore và dữ liệu báo cáo tín dụng cũng từ TransUnion.

Bảng điều khiển hiển thị tất cả các tài khoản tín dụng và số dư của bạn, trong khi phần cảnh báo tín dụng cung cấp cho bạn một loại chữ viết theo dạng thẻ báo cáo về các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ví dụ, nếu nợ của bạn quá cao tương đối so với thu nhập mà bạn cung cấp khi thiết lập tài khoản của bạn hoặc việc sử dụng tín dụng của bạn quá cao và làm tổn thương điểm số của bạn. Các menu thả xuống cung cấp thêm chi tiết như tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cho mỗi loại thẻ của bạn.Phiên bản báo cáo tín dụng dễ đọc của bạn cho biết tất cả tài khoản hiện tại và tài khoản đã đóng của bạn và bất kỳ mục tiêu tiêu cực nào như các tài khoản đã truy cập vào bộ sưu tập. Một thanh trình đơn trên đầu trang cung cấp thông tin về các sản phẩm và dịch vụ tài chính như kiểm tra tài khoản và cho vay xe. WalletHub kiếm tiền từ một số công ty này, quảng cáo và thanh toán cho vị trí cao cấp (xem "

WalletHub có bán bất cứ thứ gì không?

").

Đăng ký nhiều hơn một

Bằng cách đăng ký cho mỗi năm dịch vụ miễn phí này, bạn sẽ có được cái nhìn tổng thể về điểm tín dụng của bạn như thế nào với mỗi cơ quan tín dụng chính. Và nếu bạn kết hợp báo cáo tín dụng TransUnion miễn phí của CreditKarma hoặc WalletHub và báo cáo tín dụng Equifax hàng quý của Quizzle với các báo cáo tín dụng miễn phí, bạn có thể xem thông qua www. AnnualCreditReport. com, bạn sẽ ở vị trí tốt hơn để bắt bất kỳ hành vi trộm danh tính trong giai đoạn đầu của nó.

Thẻ tín dụng có Điểm tín dụng miễn phí

Tiếp theo là một số lựa chọn để nhận điểm tín dụng miễn phí nếu bạn có thẻ tín dụng nhất định. Thẻ Discover Card Người sở hữu thẻ Discover nhận được điểm tín dụng FICO TransUnion của họ miễn phí trên mỗi báo cáo hàng tháng. Khách hàng mới bắt đầu phát triển lịch sử tín dụng có thể không nhìn thấy điểm số trên báo cáo của họ cho đến khi họ có vài tháng lịch sử thanh toán mà TransUnion có thể sử dụng để phát triển điểm của họ. Ngoài ra, chỉ chủ thẻ chính sẽ nhận được điểm tín dụng miễn phí; khách hàng chỉ là người sử dụng được ủy quyền trên tài khoản của người khác sẽ không.

Barclaycard

Khách hàng của Barclaycard nhận được điểm FICO miễn phí trên bảng sao kê hàng tháng của họ. Ngoài ra, họ có thể nhìn thấy hai yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Đây có thể là những thứ như "số dư trên thẻ ngân hàng hoặc tài khoản quay vòng quá cao so với giới hạn tín dụng" hoặc "tổng số dư trên các tài khoản mở của bạn quá cao. "Thông tin này có thể giúp bạn cải thiện điểm số tín dụng bằng cách thay đổi cách bạn sử dụng tín dụng. Barclaycard cũng cung cấp một biểu đồ cho thấy điểm tín dụng của bạn đã thay đổi như thế nào khi bạn có ba tháng lịch sử điểm tín dụng.

Capital One Card

Chủ thẻ Capital One được quyền truy cập miễn phí vào công cụ theo dõi được gọi là Credit Tracker, hiển thị điểm tín dụng của bạn dựa trên Mô hình Tài khoản Mới của TransUnion. Điểm số này được coi là một điểm số thông tin cho người tiêu dùng sử dụng và có thể khác với điểm mà người cho vay sẽ kéo. Người theo dõi tín dụng cũng cho biết các hành động khác nhau có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào và mức độ bạn đánh giá như thế nào về các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm số của bạn, chẳng hạn như thanh toán đúng thời gian và tín dụng khả dụng. Công cụ này cũng sẽ gửi cho bạn các thông báo tùy chọn bất cứ khi nào báo cáo tín dụng của TransUnion thay đổi, có thể giúp bạn phát hiện hành vi trộm danh tính nếu nó cho bạn biết một tài khoản mới đã được mở ra trong tên của bạn và bạn biết bạn đã không mở tài khoản đó. Điểm của bạn được cập nhật 30 ngày một lần miễn là bạn đăng nhập vào tài khoản Capital One của bạn. Điểm tín dụng miễn phí và các công cụ liên quan không có sẵn cho người sở hữu thẻ của Spark hoặc đối tác.

First Bankcard

First National Bank cung cấp cho người có thẻ tín dụng của mình số điểm FICO Bankcard 8 miễn phí, là điểm số phù hợp với cho vay thẻ tín dụng. Nói cách khác, không phải là điểm số mà người cho vay thế chấp sẽ sử dụng khi quyết định xem bạn có thể mượn tiền để mua nhà hay không nhưng nó vẫn cho bạn biết bạn đang ở đâu. Điểm của bạn được cập nhật mỗi tháng một lần.

Thẻ tín dụng Walmart

Là chủ thẻ tín dụng Walmart, bạn sẽ nhận được điểm FICO miễn phí mỗi tháng nếu bạn ghi danh vào báo cáo điện tử hàng tháng. Bạn cũng có thể thấy hai mã lý do ảnh hưởng đến điểm của bạn.

Dòng dưới cùng

Trước đây, cách duy nhất để có được điểm tín dụng "miễn phí" là đăng ký dùng thử dịch vụ thuê bao hàng tháng yêu cầu bạn cung cấp số thẻ tín dụng và tự động tính phí cho bạn nếu bạn quên hủy trong thời gian dùng thử. Bây giờ, có rất nhiều lựa chọn thực sự miễn phí có sẵn, và hầu hết đi kèm với các công cụ bổ sung để giúp bạn quản lý tín dụng của bạn và tài chính cá nhân của bạn.

Các ngân hàng khác Cung cấp miễn phí số FICO

cho thấy một lộ trình khác để nhận được chúng.

Nếu bạn đang xin vay tiền sớm và muốn có được bức tranh rộng nhất về khoản tín dụng của mình có thể giống với người cho vay, bạn sẽ muốn truy cập vào một số dịch vụ miễn phí để xem điểm của bạn thay đổi theo từng văn phòng như thế nào và bằng phương pháp ghi điểm . Nếu bạn chỉ muốn có một ý tưởng chung về nơi bạn đứng, số điểm miễn phí trên bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng của bạn sẽ đủ tốt.

Tiết lộ: Tác giả không có cổ phần trong bất kỳ công ty nào được đề cập trong bài viết này tại thời điểm viết.