Người lao động đang hưu trí thông qua kế hoạch đủ tiêu chuẩn của chủ lao động thường có nguy cơ phát triển tầm nhìn đường hầm, nơi có 401 (k) lợi ích của họ. Hoặc họ chỉ tiết kiệm tối thiểu, hoặc, tồi tệ hơn, họ không lưu lại. Theo khảo sát điểm chuẩn đóng góp định kỳ của Deloitte, 75% nhân viên trung bình tham gia vào kế hoạch của người sử dụng lao động vào năm 2015. Và 34% người sử dụng lao động nói rằng khi nhân viên của họ không tham gia, lý do số một là thiếu hiểu biết về kế hoạch hoạt động của chương trình.

Không chỉ những người tiết kiệm không thu được lợi ích tiết kiệm của kế hoạch; họ cũng có thể bỏ lỡ một số tính năng mà các tài khoản hưu trí khác không có khả năng chi trả. Nếu bạn có quyền truy cập vào một kế hoạch 401 (k), đây là những gì bạn nên chú ý đến.

Những yếu tố này cũng cung cấp thêm các lý do khiến bạn không nên sợ tiết kiệm nhiều nhất bạn có thể. (Để biết thêm thông tin, hãy xem

4 cách để Tối đa hoá 401 (k)

của bạn)

Các khoản trợ cấp 401k này có thể nâng cao giá trị của kế hoạch của bạn Đóng góp vào 401 (k) rất quan trọng đối với phúc lợi hưu trí của bạn, vì vậy việc hiểu rõ cách sử dụng nó trong lợi ích của bạn là rất quan trọng. Bốn lợi ích sau đây có thể giúp bạn nhận được nhiều hơn từ kế hoạch của mình, nhưng chúng thường không được chú ý. 1. Từng Bước Đóng góp

Định kỳ tăng lương hưu của bạn là một cách tương đối phức tạp để tăng tiết kiệm hưu trí của bạn. Ví dụ: bạn có thể đặt kế hoạch tăng đóng góp của bạn một cách tự động lên 1% mỗi năm. Theo nghiên cứu của Deloitte, 62% kế hoạch được đưa ra đóng góp vào năm 2015 một cách tự động hoặc như một tính năng tự chọn. Đáng ngạc nhiên là chỉ có 7% người sử dụng lao động nói rằng hơn 50% nhân viên của họ đã tích cực sử dụng nó.

Nếu bạn đang tìm kiếm một cách để tăng mức tiết kiệm của mình mà không phải thực hiện một khoản lớn trong khoản thu nhập ở nhà, đóng góp nhiều bước là một giải pháp tốt. Ví dụ, nếu bạn tăng 2% mỗi năm, thì một nửa số tiền đó sẽ được dùng cho số 401 (k) của bạn cho phép bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong khi vẫn thấy số tiền thưởng trong bảng lương của bạn. (Để biết thêm thông tin, xem

5 điều cần yêu cầu nếu bạn không thể tăng lương

.)

2. 401 (k) Cho vay mua nhà

Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) cho phép bạn mượn 50% số dư của mình trong 401 (k), tối đa là $ 50, 000. Nói chung, tiền đó có được trả lại trong vòng năm năm hoặc vào ngày tách của bạn nếu bạn nghỉ việc trước năm năm. Nếu bạn đang sử dụng số tiền đó để mua nhà, tuy nhiên, quy tắc năm năm là một chút linh hoạt hơn. Chẳng hạn, chủ nhân của bạn có thể cho bạn 10 hoặc 15 năm để trả 401 (k) khoản vay liên quan đến mua nhà.Một ưu điểm khác của việc sử dụng 401 (k) so với khai thác một Tài khoản Hưu Trí Cá nhân (IRA) là số tiền bạn có thể rút. Phần lớn bạn có thể rút ra khỏi IRA mà không phải trả một khoản phạt là $ 10 000. Nếu bạn đã tiết kiệm đều trong 401 (k), bạn có thể có nhiều tiền hơn để thu hút. 3. Roth 401 (k) Lựa chọn

Thông thường, số tiền bạn đóng góp vào 401 (k) sẽ phải chịu thuế một khi bạn bắt đầu phân phối tiền nghỉ hưu. Nếu bạn chọn một tên Roth, những khoản rút tiền đó sẽ trở thành miễn thuế. Theo báo cáo của How America Savings 2016 của Vanguard, 60% trong số 401 (k) kế hoạch đưa ra lựa chọn Roth. Nếu bạn lo lắng về trách nhiệm pháp lý về thuế của mình có thể gia tăng trong thời gian nghỉ hưu, hãy đi tuyến Roth có thể cắt giảm khoản nợ bạn nợ Bác.

4. Khó khăn Thu hồi

Cho dù bạn nên tận dụng lợi ích thứ tư này là vấn đề tranh luận. Tốt nhất là giữ tiền hưu trí của bạn ở đâu. Nhưng nếu so sánh với các nguồn tiền mặt khác, pin 401 (k) có thể là sự lựa chọn hiệu quả hơn. Và bạn có thể có nó. Một kế hoạch 84% trong số 401 (k) cho phép nhân viên có một số hình thức rút tiền khó khăn, theo Vanguard. Dữ liệu cho thấy chỉ có khoảng 3% công nhân sử dụng tính năng đó.

Mặc dù sự rút lui khó khăn không nhất thiết phải là sự thay thế tốt nhất cho một quỹ khẩn cấp đáng kể, nhưng rút tiền mặt ra khỏi tài khoản hưu trí của bạn có thể thích hợp hơn để chạy nợ thẻ tín dụng hoặc thu hút vốn chủ sở hữu nhà của bạn. (Xem thêm

Khi việc rút ngắn khó khăn 401 (k) tạo ra cảm giác.

)

Đây là một cách hay để xác định xem cuộc cướp của bạn 401 (k) có ý nghĩa khi bạn ở trong một ràng buộc. Việc rút tiền khó khăn phải chịu thuế thu nhập thường xuyên và 10% tiền phạt rút tiền sớm nếu bạn dưới 59 tuổi. So sánh những gì bạn nợ thuế với bao nhiêu một thẻ tín dụng hoặc khoản vay sẽ chi phí bạn quan tâm trong một thời gian dài để xem một trong những kết thúc là sự lựa chọn hợp lý hơn.

Dòng dưới cùng Một 401 (k) là một công cụ mạnh mẽ để tạo ra một nền tảng tài chính vững chắc để nghỉ hưu. Tiết kiệm quá ít vì sợ rằng bạn sẽ không có tiền mặt dự phòng trong trường hợp khẩn cấp đang tự thay đổi. Chi tiêu một thời gian để đào sâu vào các điểm tốt hơn của kế hoạch của bạn có thể giúp bạn xây dựng một chiến lược để tận dụng tối đa 401 (k) của bạn trong thời gian dài.