Nếu bạn giống như hầu hết những người đang trả hết tiền mua nhà hoặc đang muốn mua hoặc bán một căn nhà, bạn có thể chú ý tới mức lãi suất cho vay thế chấp. Xem xét các chiến lược sau khi quyết định mua, bán hoặc tái cấp vốn nếu tỷ lệ không thay đổi, đầu giảm hoặc tăng.

Giữ nguyên mức

Lãi suất trung bình cho các khoản vay thế chấp đã ở mức thấp lịch sử vài năm. Nếu xu hướng này tiếp tục bạn đang ở trong một vị trí tốt để mua hoặc bán nhà. Sức mua của bạn, có nghĩa là bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà, mạnh mẽ về mặt lịch sử. Điều này giả định tín dụng của bạn là tốt và bạn đủ điều kiện cho một khoản vay lãi suất thấp.

AD:

Lãi suất đang lơ lửng ở mức trên 4% đối với các khoản thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm. Điều này tăng lên từ khi đạt mức thấp kỷ lục 3,3% vào cuối năm 2012 nhưng thấp hơn nhiều so với mức 6% trong những năm trước cuộc suy thoái.

Nếu bạn mua một ngôi nhà với giá 300.000 đô la với khoản thanh toán xuống 20% ​​và tài trợ cho khoản vay còn lại với khoản vay cố định là 30 năm với mức 4%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $ 1, 145. 80. Cấp cho cùng một khoản tiền nhà ở 6% sẽ tăng khoản thanh toán của bạn lên $ 1, 438. 92, gần 300 đô la một tháng. Mức giá thấp ngày nay cho phép bạn mua thêm nhà với các khoản thanh toán hàng tháng giống như bạn sẽ phải trả cho một căn nhà nhỏ hơn với lãi suất cao hơn vài năm trở lại.

Trong những năm gần đây, tỷ lệ thấp trong lịch sử cũng giúp thị trường nhà đất hồi phục, mặc dù chậm, kể từ khi thị trường tài chính sụp đổ năm 2007. Đây là tin tốt cho người bán, nhiều người trong số họ đã thấy giá nhà phục hồi từ mức thấp suy thoái. (999) Trong khi sự đồng thuận dường như là tỷ lệ thế chấp sẽ tăng lên sau nhiều năm sụp đổ lịch sử, không có câu hỏi mà họ có thể đi xuống. Nếu họ làm như trên vẫn còn đúng.

Nếu bạn có một khoản thế chấp bằng lãi suất điều chỉnh (ARM) và lãi suất giảm hoặc vẫn không thay đổi, bạn có thể muốn xem xét tái cấp vốn bằng khoản vay theo lãi suất cố định để giảm căng thẳng vì lo ngại về việc tăng lãi suất trong năm tới. Lãi suất cho vay thế chấp bằng lãi suất có thể điều chỉnh, còn được gọi là các khoản vay có lãi suất thay đổi, thấp hơn ban đầu so với các khoản vay theo lãi suất cố định trong một khoảng thời gian cụ thể, ví dụ như năm năm. Sau khi giai đoạn giới thiệu chấm dứt tỷ lệ tăng theo chỉ số thị trường cuối cùng vượt qua tỷ lệ cho các khoản vay theo lãi suất cố định. Điều này có thể làm tăng thanh toán hàng tháng của bạn đáng kể. Nếu bạn có khoản vay theo lãi suất cố định và tỷ lệ thất nghiệp, bạn có thể xem xét việc tái cấp vốn vào một khoản vay ngắn hạn ( Để biết thêm thông tin, xem: Bạn nên Refinance Mortgage khi lãi suất thả xuống .) . Ví dụ, nếu bạn có 20 năm để thế chấp khoản vay 30 năm thì có thể làm lại 20 năm còn lại trong vòng 15 năm.Tỷ lệ thế chấp 15 năm cũng thấp hơn kỳ hạn 30 năm. Kết hợp với một tỷ lệ thả và bạn có thể tiết kiệm được số tiền lãi đã trả và trả hết tiền vay của bạn sớm hơn.

Khi tái cấp vốn, bạn luôn luôn cân nhắc đến một hoàn cảnh đặc biệt. Yếu tố trong chi phí đóng cửa và mất bao lâu để nhận ra các lợi ích về chi phí. Bao lâu, ví dụ, bạn có kế hoạch để sống trong nhà của bạn trước khi bán? Bạn sẽ phá vỡ ngay cả trước khi bạn có kế hoạch bán? Nói chung, khoản thế chấp lớn hơn thì tỷ lệ thấp hơn có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn. (

Để biết thêm chi tiết, xem: Tiền thế chấp bằng tiền cố định hoặc thay đổi theo tỷ giá: Cái nào tốt hơn ngay bây giờ

.)

Tăng giá Nếu lãi suất tăng và bạn có lãi suất cố định lãi suất cố định thấp và không tìm kiếm để bán hoặc mua bạn có thể hạnh phúc ở lại khóa học và ngủ ngon vào ban đêm. Nhưng nếu bạn cần một căn nhà lớn hơn hoặc phải di dời thì hãy ghi nhớ cái nhìn lâu dài rằng giá trị gia đình trong lịch sử đã theo kịp lạm phát. Ngoài ra khi lạm phát tăng, khoản thanh toán thế chấp của bạn trên một khoản vay lãi suất cố định vẫn như cũ. ( Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để mua sắm với giá thế chấp

.)

Cũng nên xem xét rằng giá trung bình cho ngôi nhà đã tăng sau khi suy thoái kinh tế. Nếu giá trị của ngôi nhà của bạn đã tăng lên thì sự công bằng của bạn. Vốn chủ sở hữu là số tiền của căn nhà bạn sở hữu, trừ đi số dư nợ tồn đọng. Giá trị gia tăng 10% trên nhà 300.000 đô la có nghĩa là hơn 30.000 đô la trong túi của bạn khi bạn bán. Điều này có thể giúp giảm một khoản thanh toán trễ lớn hơn khi bạn mua nhà tiếp theo và giúp bù đắp lãi suất cao hơn bằng cách giảm thanh toán hàng tháng của bạn. (999) Sự đồng thuận là lãi suất sẽ tăng lên khi chương trình mua lại trái phiếu nới lỏng định lượng của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) là giảm dần. Điều đó có nghĩa là những người mua nhà sẽ được xem xét hành động ngay bây giờ. Tất nhiên, có luôn luôn là cơ hội mà tỷ giá sẽ giảm. Nếu đó là trường hợp, người mua nên chuẩn bị tốt để tận dụng bất kỳ dips nào. Chủ nhà hiện tại cần cân nhắc liệu có nên tái cấp vốn để đảm bảo thanh toán hàng tháng thấp hơn hay không. Như thường lệ, chi phí đóng cửa phải được tính vào. ( Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các mức lãi suất ảnh hưởng đến thị trường nhà ở như thế nào

.)