Mục lục:
- Giá trị hiện tại của một khoản thanh toán
- Annuities cố định vs. Biến động biên độ
- Các khoản tiền được hoãn lại Vs. Các khoản tiền gửi tức thời
Bởi vì giá trị hiện tại của công thức tính niên kim dựa trên mức lãi suất nhất quán và các khoản thanh toán giống hệt nhau trong một khoảng thời gian nhất định, tính toán này được sử dụng tốt nhất cho các khoản tiền vay tức thời với lãi suất cố định.
Giá trị hiện tại của một khoản thanh toán
Giá trị hiện tại của một niên kim thể hiện số tiền cần đầu tư vào ngày hôm nay để cung cấp một số lượng các khoản thanh toán giống hệt nhau trong tương lai. Bởi vì sức mạnh của lãi suất phức hợp và giá trị thời gian của tiền bạc, một khoản đầu tư nhỏ hơn ngày nay có thể phát triển thành một khoản tiền lớn hơn nhiều so với đường. Công thức giá trị hiện tại được sử dụng để làm ngược trở lại từ số tiền thanh toán mong muốn để tìm đầu tư ban đầu bắt buộc.
Annuities cố định vs. Biến động biên độ
Việc tính giá trị hiện tại chỉ được sử dụng cho các khoản annuity cố định. Lãi suất cố định thu được từ đầu tư được sử dụng để chiết khấu dòng tiền mặt trong tương lai. Trong khi các khoản tiết kiệm có thể mang lại tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn, họ cũng có nguy cơ mất mát. Mặc dù năng suất của các khoản tiền chuộc cố định có thể sẽ thấp hơn, sự an toàn của việc biết đầu tư sẽ cung cấp một khoản thu nhập được đảm bảo thu nhập thường rất đáng.
Vì mỗi năm có nhiều khoản thu nhập khác nhau, phụ thuộc vào từng tài khoản con cụ thể được chọn, công thức giá trị hiện tại không thể áp dụng được.
Các khoản tiền được hoãn lại Vs. Các khoản tiền gửi tức thời
Các khoản tiền gửi được hoãn lại không được bắt đầu thanh toán cho đến một ngày trong tương lai, cho phép người đi vay đầu tư nhiều hơn theo thời gian. Các khoản hưu bổng ngay lập tức, ngược lại, bắt đầu thanh toán ngay và nhận khoản thanh toán một lần của người đến hạn.
Công thức giá trị hiện tại giả định rằng các khoản thanh toán được thực hiện đều đặn và khoản thanh toán đầu tiên được nhận vào cuối kỳ đầu tiên của các khoảng thời gian này. Mặc dù công thức có thể được sửa đổi để tính thanh toán ngay cho lần đầu tiên, gọi là niên kim đến hạn, không thể sửa đổi để đáp ứng khoản thanh toán ban đầu xảy ra bất kỳ muộn hơn một kỳ đầy đủ kể từ ngày hiện tại.Nếu niên kim trả tiền hàng năm, ví dụ như khoản thanh toán đầu tiên phải được nhận vào ngày hôm nay hoặc đúng chính xác một năm.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.
Tôi có một KSOP thông qua chủ của tôi rằng tôi đã đầu tư 100% cổ phần công ty. Tôi bây giờ lo ngại rằng tôi không đa dạng và muốn chuyển ra khỏi cổ phiếu công ty và vào quỹ tương hỗ. Có được phép với khoản tiền tôi đã đóng góp vào tài khoản không?
Để đảM bảo các lựa chọn của bạn, tốt nhất nên kiểm tra mô tả kế hoạch tóm tắt (SPD) cho kế hoạch. Các lựa chọn có thể khác nhau cho các kế hoạch khác nhau. Điều này cần bao gồm một lời giải thích về các quy tắc, bao gồm các lựa chọn đa dạng hóa. Nếu bạn có quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản KSOP của mình, bạn cũng có thể truy cập trực tuyến vào SPD của kế hoạch của bạn.