Khách hàng lập kế hoạch tài chính có thể nhanh chóng nhận được thông tin về kỷ luật hoặc quy định của các nhà môi giới bảo hiểm, các nhà lập kế hoạch tài chính hoặc đại lý bằng cách kiểm tra đăng ký FINRA trực tuyến của họ hoặc bằng cách gọi cho ủy viên bảo hiểm nhà nước. Tuy nhiên, để cung cấp sự tiết lộ đầy đủ nhất có thể, các nhà quy hoạch cũng có thể xem xét tiết lộ cho khách hàng của họ cách họ xử lý tài sản cá nhân và đầu tư. Nói cách khác, như là một người lập kế hoạch, bạn có thực hành những gì bạn rao giảng không? Trong bài này chúng tôi sẽ phác thảo một số biện pháp có thể giúp các nhà quy hoạch cho khách hàng thấy rằng họ làm theo lời khuyên của họ, có thể là cách chắc chắn nhất để thúc đẩy tính toàn vẹn nghề nghiệp.
Lịch sử tín dụng của bạn Mức độ tư vấn tài chính phải tiết lộ thông tin về bản thân họ một cách công khai phụ thuộc một phần vào cách họ đăng ký. Từ góc độ pháp lý, tư vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs) đã dễ dàng hơn nhân viên chứng khoán được cấp phép khi nói đến tiết lộ tài chính cá nhân. Các thành viên của nhóm sau phải nộp báo cáo tín dụng hiện tại cho mỗi nhà môi giới / đại lý mới mà họ cố gắng đăng ký; bất kỳ báo cáo nào có thể nghi ngờ nói chung sẽ cấm người đó đăng ký. Tất cả các nhà môi giới / đại lý kiểm tra tín dụng trong quá trình tuyển dụng, và họ thường được ủy quyền trong các thủ tục giấy tờ thuê để kéo một báo cáo tín dụng theo ý của mình bất cứ lúc nào. (Để biết thêm thông tin về việc duy trì lịch sử tín dụng của bạn ở dạng tốt, hãy đọc
Kiểm tra Báo cáo tín dụng của bạn .)
Cảnh sát Thị trường Chứng khoán: Tổng quan của SEC .) Thức ăn cho chó của bạn
Thử nghiệm chung về chất lượng sản phẩm được gọi là "ăn thức ăn cho chó của bạn". Nghĩa là, nếu bạn không chạm vào sản phẩm của mình, thì tại sao khách hàng trong tương lai lại làm vậy? Trong hầu hết các trường hợp, các nhà quy hoạch nên cố gắng sử dụng ít nhất một số sản phẩm mà họ đề xuất cho khách hàng của họ bằng cách kết hợp một số khách hàng chủ chốt của họ vào danh mục của họ. Các công ty môi giới thế chấp nên sử dụng một trong những sản phẩm mà họ quảng cáo cho khách hàng, trong khi các đại lý bảo hiểm chắc chắn sẽ mang cùng một loại bảo hiểm mà họ bán, giả định rằng họ có nguy cơ đối với loại tổn thất được bảo hiểm bởi chính sách.Điều này không phải lúc nào cũng có thể do hoàn cảnh cá nhân của người lập kế hoạch, các kịch bản về rủi ro / lợi ích và mục tiêu tài chính, có thể đòi hỏi một sản phẩm hoặc chiến lược khác với những gì được đề nghị với khách hàng. Ví dụ, một nhà lập kế hoạch tài chính mới ở tuổi 30 của mình rõ ràng không nên đầu tư tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của mình hoàn toàn vào giấy chứng nhận tiền gửi và chứng khoán của chính phủ mà ông đề xuất cho khách hàng lớn tuổi của mình. Điều đó có nghĩa là người lập kế hoạch có thể duy trì một danh mục đầu tư đa dạng, phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của mình và thời gian, và có thể bao gồm một số sản phẩm tương tự. Các nhà hoạch định cá nhân đầu tư vào các quỹ hoặc cổ phiếu mà họ đề nghị cho khách hàng phải xem xét cẩn thận bất kỳ xung đột lợi ích có thể xảy ra. Đây không phải lúc nào cũng là một vấn đề quan trọng, chẳng hạn như khi một nhà hoạch định đề nghị mua cổ phần của một công ty đa quốc gia cho khách hàng bởi vì việc mua hàng có lẽ sẽ quá nhỏ để tác động đến giá cổ phiếu. Tuy nhiên, các nhà lập kế hoạch sở hữu cổ phần của các cổ phiếu nhỏ hoặc cổ phiếu penny phải cẩn trọng để cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng khi đề xuất những cổ phiếu này để tránh trực tiếp thu lợi từ bất kỳ tăng giá cổ phiếu nào do khách hàng mua. (999) Quảng cáo danh mục đầu tư của bạn
Các nhà hoạch định tài chính có thể cho khách hàng của mình biết cách họ làm thế nào để có thể tìm hiểu thêm về hành vi bất hợp pháp để bơm cổ phiếu vào lợi ích cá nhân, xem
Đầu tư lừa đảo: Các loại lừa đảo khác nhau . quản lý tiền của mình bằng cách làm cho danh mục đầu tư cá nhân của họ công khai. Các nhà lập kế hoạch nên cung cấp danh sách cập nhật về những cổ phiếu của họ, hoặc trên các trang web của công ty hoặc dưới dạng in. Các nhà hoạch định cũng phải nêu rõ ràng về khả năng chịu đựng rủi ro cá nhân của mình và thời gian để cung cấp một khung tham khảo phù hợp. Những người thể hiện danh mục cá nhân gần gũi với khách hàng của họ có thể công khai chứng minh niềm tin vào sự lựa chọn đầu tư của họ. Hơn nữa, họ có thể liên quan đến các khách hàng trên một mức độ trực tiếp hơn khi danh mục đầu tư của họ tăng lên và cùng nhau. Nhận thức chung
Không cần phải nói rằng các nhà quy hoạch nên tránh rủi ro đầu tư quá mức, kiểm soát chi tiêu và giữ kế hoạch nâng cấp bất động sản. Tuy nhiên, thảm họa tài chính có thể xảy ra cho bất cứ ai, kể cả các chuyên gia tài chính. Các nhà quy hoạch phải đối mặt với tình trạng phá sản hoặc tịch thu tài sản do các tình huống ngoài tầm kiểm soát của họ vẫn có thể duy trì hình ảnh chuyên nghiệp bằng cách thực hiện các biện pháp để bảo vệ tài sản của mình và lấy lại bằng cách càng sớm càng tốt. Trong mọi trường hợp, các nhà quy hoạch nên cố gắng làm theo các bước tương tự mà họ sẽ giới thiệu cho khách hàng trong tình huống tương tự. Kết luận
Các nhà quy hoạch nên cố gắng thực hành những gì họ rao giảng bất cứ khi nào có thể. Những người có rủi ro không cần thiết hoặc tích lũy rủi ro nợ quá mức làm sai lệch danh tiếng chuyên môn của họ. Các nhà hoạch định quản lý danh mục đầu tư của mình theo cách tương tự như khách hàng của họ có thể liên quan trực tiếp đến họ hơn những người không - và do đó giữ sự tin tưởng của khách hàng lâu hơn.