Năm nay có thể là năm banner trong ngành tài chính vì nhiều lý do. Các nhà đầu tư đã gặt hái được nhiều thành công đáng kể trong năm qua có lẽ đã đưa ra một số điểm trở lại vào thời điểm này, nhưng không có lý do để hoảng sợ. Tất nhiên, khách hàng của bạn đang tìm kiếm bạn để cho họ biết phải làm gì vào thời điểm này, và bạn không có một quả cầu pha lê. Nhưng năm 2016 có thể sẽ thấy một vài thay đổi quan trọng trong nền kinh tế từ các sự kiện sau đây sẽ hoặc có thể diễn ra trong năm nay.

- Mặc dù vẫn chưa chắc chắn chính xác khi nào Fed sẽ tăng lãi suất lần nữa hay bao nhiêu, họ đã tuyên bố ý định tăng lãi suất tỷ lệ bốn lần vào năm 2016. Thời gian sẽ cho biết liệu Fed có thể làm điều này. Các điều kiện kinh tế khác có thể ảnh hưởng đến khả năng thực hiện kế hoạch này. Và ngay cả khi lãi suất ngắn hạn tăng, có một cơ hội tốt để chúng ta sẽ thấy một đường cong năng suất bằng phẳng hoặc thậm chí đảo ngược. Lợi tức trái phiếu kho bạc 10 năm giảm nhẹ so với tháng 12 khi họ tăng lãi suất lần đầu tiên, và lợi tức trái phiếu dài hạn cũng không tăng. Khách hàng có số cổ phần đáng kể trong thu nhập cố định nên tự chuẩn bị để giảm giá trong những tháng tới, ngay cả khi sản lượng của họ không tăng. (Xem thêm:

Timing the Interest Rate Hike

• .) Một tiêu chuẩn ủy thác mới cho các cố vấn - Bộ Lao động đã tạo ra một bộ luật mới, đạt được tác động đến ngành công nghiệp tài chính bằng nhiều cách. Dự luật này sẽ yêu cầu tất cả các chuyên gia tài chính làm việc với các kế hoạch hưu bổng và các tài khoản dưới bất kỳ hình thức nào để tuân thủ một tiêu chuẩn uỷ thác yêu cầu họ vô điều kiện đưa lợi ích tốt nhất của khách hàng lên trước, tiết lộ bất cứ xung đột lợi ích nào với khách hàng cũng như tiết lộ đầy đủ mọi khoản phí và bồi thường sẽ được trả trước. Cần lưu ý rằng một bộ phận lớn của ngành công nghiệp tài chính (như nhân viên bán hàng bảo hiểm và niên kim) đang lên kế hoạch chống lại luật này, vì nó có thể tác động đáng kể đến những điểm chính của họ. Có một cơ hội tốt để dự luật sẽ được đưa ra tòa, có thể trì hoãn việc chuyển tiếp có thể cho đến năm 2017 hoặc muộn hơn. Nhưng nếu dự luật được thông qua vào năm 2016, khách hàng có thể nhìn thấy một số nguồn thông tin tài chính trước đây và lời khuyên của họ sẽ biến mất và được thay thế bởi các dịch vụ từ các cố vấn có lẽ sẽ khách quan hơn và minh bạch hơn. Nếu bạn nằm trong số những người cần phải thay đổi mô hình bồi thường theo luật này thì bạn cần phải cảnh báo khách hàng của bạn về sự thay đổi này càng sớm càng tốt để tránh các vấn đề tuân thủ. Sự phát triển của các chuyên gia tư vấn robo
• - Các tiến bộ mới trong công nghệ số đã dẫn đến việc tạo ra các chương trình tự động, có thể thực hiện nhiều công việc quản lý tiền cơ bản mà trước đây đòi hỏi sự can thiệp của con người.Những nhà tư vấn robo có thể tái cân bằng danh mục đầu tư, thu lỗ thuế và theo các chiến lược khác cho khách hàng với một phần nhỏ chi phí của một cố vấn con người. Hãy tìm những chương trình này để nấm phổ biến vào năm 2016 và hơn nữa khi họ trở nên có thể thực hiện nhiệm vụ ngày càng tinh vi. Khách hàng cũng có thể thấy một trong những dịch vụ này xuất hiện trong kế hoạch nghỉ hưu của công ty như là một thay thế cho các dịch vụ đầu tư khác. (999) Cuộc bầu cử Tổng thống Mặc dù thị trường không có khả năng phản ứng mạnh mẽ với sự kiện này, nhưng thị trường thường biến động bất ổn trước cuộc bầu cử này vì sự không chắc chắn tiềm ẩn đi kèm với nó. Các nhà đầu tư đầu cơ vào các công cụ tài chính phái sinh có thể tìm thấy các cơ hội đầu tư trong những tháng trước cuộc bầu cử, và lịch sử cho thấy thị trường thường tăng trong các năm bầu cử (mặc dù họ tăng lên nhiều hơn khi đương nhiệm được tái đắc cử hơn là khi một vị Tổng thống mới nhậm chức).
• Các kế hoạch hưu bổng do nhà nước tài trợ - Bốn tiểu bang đã tạo ra kế hoạch nghỉ hưu dành cho những người lao động không có kế hoạch có sẵn tại chủ nhân hiện tại của họ. Nhiều người có kế hoạch về bản vẽ cho các chương trình tương tự trong tương lai gần. Nếu bạn có khách hàng không có quyền truy cập vào bất kỳ loại kế hoạch nghỉ hưu nào trong công việc của họ, hãy kiểm tra và xem tiểu bang của họ có cung cấp một trong những kế hoạch này hay không. ( ) Có thể chấm dứt sự điều chỉnh - Các thị trường đã rút khỏi mức cao của họ vào năm 2015 và có thể sẽ gần một mức hỗ trợ vững chắc vào thời điểm này. Giữ khách hàng của bạn có vị trí để trở lại thị trường (nếu trước đây họ đã ra) vào một thời điểm nào đó, có lẽ ngay trước cuộc bầu cử.
• Không có ai biết tương lai sẽ ra sao, nhưng năm 2016 sẽ gần như chắc chắn sẽ thấy sự thay đổi trong lãi suất ngắn hạn. Robo cố vấn có thể sẽ tiếp tục xâm nhập vào thị trường tài chính và cuộc bầu cử sẽ mang lại kết luận của một khoảng thời gian không chắc chắn của thị trường. Các cố vấn sẵn sàng giải quyết những sự kiện này có thể giữ danh mục khách hàng của họ theo đúng tiến độ và tối đa hoá lợi ích. (Để biết thêm chi tiết, xem: Chính sách ủy thác của DoL có ý nghĩa gì đối với cố vấn
• .)