IRA và kế hoạch nghỉ hưu được giải quyết liên quan đến rollovers là một trong những lĩnh vực chính mà Bộ Lao động (DOL) mới ủy thác ủy thác sẽ tạo ra một tác động. Quy tắc là nhắm mục tiêu việc sử dụng các sản phẩm và dịch vụ được khuyến khích cho khách hàng tin cậy các cố vấn của họ để hành động vì lợi ích cao nhất của họ. Nhiều sản phẩm và dịch vụ đang được đề xuất bây giờ có thể được coi là xung đột lợi ích theo quy định mới. Những người cố vấn có thể gặp rắc rối về chuyến đi tiềm năng này có thể sẽ không thực hiện được nghĩa vụ ủy thác của họ để vô điều kiện đưa lợi ích tốt nhất của khách hàng lên trên.

-1->

Vấn đề lưỡng nan cuộn xuống

Những người có tài sản qua việc thu hồi lại vốn có trong một vị trí tin cậy với khách hàng. Trong nhiều trường hợp, cố vấn đã có một mối quan hệ lâu dài với cả người tham gia kế hoạch và nhà tài trợ kế hoạch. Do đó, khi thời gian đến khi một người tham gia có thể phân phối từ kế hoạch, người cố vấn có thể yêu cầu khách hàng cuộn tiền của họ vào IRA, vì làm như vậy có thể đem lại nhiều lợi nhuận hơn cho người cố vấn hơn là để lại tiền trong kế hoạch. Và khách hàng tin rằng hành động này là mối quan tâm tốt nhất của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cố vấn có thể lên kế hoạch thay đổi quy tắc ủy thác như thế nào )

Nhưng Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ của Chính phủ Hoa Kỳ đã công bố một số báo cáo công khai cho rằng các nhà tư vấn kiếm được nhiều lợi nhuận hơn trong việc kinh doanh di chuyển hơn là cho phép người tham gia bỏ tiền trong kế hoạch của công ty. Bộ Lao động đã cố gắng cấm hành vi này bằng cách đưa ra Ý kiến ​​Cố vấn 2005-23A ("Ý kiến ​​Trội hơn"). Theo ý kiến ​​này, một ý kiến ​​cho rằng một cố vấn có bất kỳ hình thức ủy thác nào đối với nhà tài trợ kế hoạch hoặc các thành viên tham gia không thể đưa ra bất kỳ lời khuyên nào liên quan đến rollovers mà không tạo ra một giao dịch bị cấm.

AD:

Tuy nhiên, bất kỳ cố vấn nào không có trách nhiệm uỷ thác đều được tự do tư vấn và tư vấn đầu tư. Tuy nhiên, quy tắc ủy thác mới sẽ thay thế cho ý kiến ​​này và quy tắc này quy định rằng bất kỳ loại tư vấn nào liên quan đến rollovers sẽ được hiểu là lời khuyên ủy thác. Điều này thậm chí bao gồm một đề xuất để lăn trên tài sản của khách hàng mà không bao gồm bất kỳ loại tư vấn đầu tư. Bất kỳ cố vấn nào đưa ra khuyến nghị này thậm chí không có lời khuyên đầu tư sẽ tự động được nâng lên thành tình trạng uỷ thác.

Yêu cầu của BICE

Bất kỳ nhà tư vấn tài chính nào được thanh toán hoa hồng cho việc phân phát lời khuyên đầu tư về việc rollovers sẽ phải tuân theo các yêu cầu về Miễn trừ Hợp đồng Nghĩa vụ (BRA). Việc miễn giảm này sẽ cho phép các chuyên gia tư vấn đưa ra các đề xuất rê chuột qua lại và cung cấp tư vấn đầu tư cho một khoản hoa hồng miễn là các mẫu hợp thức được hoàn thành và ký kết bởi khách hàng.Việc miễn thuế BICE cũng sẽ áp dụng cho các cố vấn có thu phí cung cấp lời khuyên liên quan đến việc thu hồi khi người cố vấn không có quan hệ trước với kế hoạch hoặc khách hàng hoặc khi cố vấn đề xuất một kế hoạch hưu trí hiện tại hoặc khách hàng tài khoản chuyển từ mô hình bồi thường dựa trên hoa hồng cho một mô hình dựa trên phí. Quy tắc này cũng quy định rằng khi một cố vấn, những người tính phí mức phí, đề xuất một IRA rollover đến một kế hoạch khách hàng có đủ điều kiện (xem thêm:

hoặc chuyển đổi khách hàng từ hoa hồng sang phí, cần phải chú ý một cách chú ý đến việc làm những điều này là vì lợi ích cao nhất của khách hàng. Tài liệu thích hợp trong lĩnh vực này sẽ cho phép các cố vấn để hoạt động theo yêu cầu BICE. Có một số chủ đề chính cần được đề cập ở đây. Cố vấn phải ghi lại các thông tin sau: liệt kê các hậu quả có thể xảy ra khi không thực hiện hành động được khuyến nghị (chẳng hạn như những gì có thể xảy ra nếu việc rê chuột không hoàn thành) Phân loại tất cả các khoản phí và hoa hồng có trong kế hoạch hoặc tài khoản của người sử dụng lao động và người sử dụng lao động có phải lập hóa đơn cho bất kỳ chi phí nào của kế hoạch

Các mức dịch vụ khác nhau có sẵn trong kế hoạch so với tài khoản

• Các lựa chọn đầu tư có trong mỗi lựa chọn
• Những người cố vấn làm rollovers cũng cần phải đảm bảo rằng họ tuân thủ thông báo 13-45 của Financial Bureau Regulatory Authority (FINRA), đòi hỏi các cố vấn phải tuân thủ một tiêu chuẩn phù hợp liên quan đến lời khuyên mà họ cung cấp. Tất cả các lời khuyên được đưa ra phải tính đến các yếu tố sau: (Để biết thêm thông tin, xem:
• Quy tắc ủy thác: Làm thế nào và Tại sao Outsource Nguy cơ của bạn
• .)

Đầu tư ngoài kế hoạch tình trạng tài chính của khách hàng Tình trạng thuế của khách hàng

• Mục tiêu và kinh nghiệm đầu tư của khách hàng
• Khoảng thời gian đầu tư của khách hàng
• Tính thanh khoản của khách hàng cần
• Độ tin cậy của khách hàng
• Bất kỳ thông tin nào khác
• Một phiên bản được sắp xếp hợp lý của BIC có sẵn cho các cố vấn cung cấp lời khuyên di chuột qua nhưng họ sẽ phải tuân thủ phiên bản đầy đủ nếu họ sử dụng tài khoản được quản lý. Yêu cầu của BICE sẽ được đưa ra nếu cố vấn kiếm được bất kỳ loại bồi thường biến đổi hoặc phí giới thiệu theo mô hình này.
• Dòng dưới cùng
• Quy tắc ủy thác của DOL sẽ mang lại những thay đổi sâu rộng đối với cách tư vấn về hưu trí và đầu tư được cung cấp và xử lý. Các nhà tư vấn cần hiểu các quy định của quy tắc này để tuân thủ và duy trì tình trạng uỷ thác của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Làm mới Quy tắc ủy thác cho khách hàng

)