Fidelity Investments đã trở thành một trong những công ty quản lý đầu tư lớn nhất trên thế giới. Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2015, công ty có hơn 24 triệu tài khoản nhà đầu tư cá nhân với tổng tài sản gần 5 nghìn tỷ đô la. Edward Johnson II thành lập công ty có trụ sở tại Boston vào năm 1946. Ngày nay, công ty được điều hành bởi cháu gái của ông, Abigail Johnson, người đã đưa Fidelity vào thế hệ tiếp theo để thành công lớn. Fidelity cung cấp nhiều sản phẩm đầu tư bao gồm các quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch (ETFs) và các tài khoản được quản lý. Trong số các quỹ tương hỗ, Fidelity cung cấp nhiều quỹ phân bổ tài sản khác nhau. Quỹ phân bổ tài sản là sự lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư tìm kiếm một danh mục đầu tư đa dạng hóa với việc quản lý liên tục dựa trên nhu cầu riêng của họ và khả năng chịu rủi ro.

Fidelity có 12 quỹ mục tiêu khác nhau trong chuỗi Freedom của nó. Mỗi quỹ có một năm tương ứng gắn với tên của nó, từ năm 2005 đến năm 2060. Chiến lược ngày đích cho phép một nhà đầu tư lựa chọn quỹ dựa trên ngày nghỉ hưu dự kiến. Khi ngày đó trở nên gần gũi hơn, quỹ sẽ tự động được bảo thủ hơn. Các quỹ này có chi phí hàng năm từ 0.56 đến 0.75%. Quỹ mục tiêu ngày được coi là quỹ của quỹ, vì chúng được tạo thành từ một số chiến lược quỹ tương hỗ khác từ Fidelity.

Quỹ bảo thủ nhất trong danh sách là quỹ Freedom 2005. Quỹ này được thiết kế cho những người hưu trí hiện tại muốn có một danh mục đầu tư ổn định hơn. Hiện tại, quỹ được đầu tư vào 28% cổ phần trong nước, 11% cổ phần quốc tế, phần còn lại là trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ.

Ngược lại, quỹ tích cực nhất trong đội hình là quỹ Freedom 2060. Quỹ này dành cho các nhà đầu tư trẻ tuổi có kế hoạch nghỉ hưu giữa 2058 và 2063; với một chân trời của một vài thập kỷ, các nhà đầu tư có thể chịu được mức độ rủi ro cao hơn. Quỹ hiện đang thừa cân trong vốn chủ sở hữu trong nước với trên 65% vốn đầu tư vào loại tài sản này. Quỹ này có 28% vốn cổ phần quốc tế và 7% còn lại là trái phiếu và thị trường tiền tệ. Nó có thể có một thành tích tốt hơn dài hạn hơn quỹ bảo thủ, nhưng nó cũng có nhiều biến động.

Không giống như các quỹ thời gian mục tiêu, Fidelity cung cấp các quỹ dành riêng cho khả năng chịu rủi ro của nhà đầu tư thay vì tuổi của nhà đầu tư. Trong danh mục Rủi ro Mục tiêu, có 7 quỹ khác nhau cho các nhà đầu tư, từ 20 đến 85% vốn đầu tư vào vốn cổ phần. Người bảo thủ nhất trong số các quỹ này là Quản lý Tài sản 20%. Với tỷ lệ chi phí là 0. 53%, quỹ này có tổng cộng 20% ​​vốn cổ phần (13% trong nước và 7% quốc tế). Số tiền còn lại được chia thành trái phiếu 53% và quỹ thị trường tiền tệ ở mức 27%.Đây là một quỹ tương đối ổn định, dao động ít có giá trị.

Các nhà đầu tư có thể chịu đựng mức độ rủi ro cao hơn và muốn có sự tăng trưởng nhiều nhất nên chọn Quản lý Tài sản 85%. Hiện tại, quỹ được đầu tư vào 54% cổ phiếu trong nước và 31% cổ phần quốc tế. 15% còn lại được đầu tư vào trái phiếu và thị trường tiền tệ. Kể từ khi thành lập vào năm 1999, quỹ này đã vượt trội so với S & P 500 với mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 5. 32% (so với 4,91%). Quỹ này cung cấp sự tăng trưởng dài hạn và danh mục đầu tư đa dạng.

Quỹ thay thế thu nhập

Thay vì chỉ sử dụng mức độ chấp nhận rủi ro hoặc độ tuổi như là một phong vũ biểu cho nhu cầu của khách hàng, Fidelity đã tạo ra quỹ Thay thế Lợi tức. Các quỹ này kết hợp chuyên môn của Fidelity trong tiền quản lý chuyên nghiệp với việc rút tiền thường xuyên có hệ thống. Mỗi quỹ có một ngày đường chân trời tương ứng từ năm 2018 đến năm 2042. Những ngày này trả cho nhà đầu tư thu nhập hàng tháng và trả lại khoản đầu tư ban đầu vào thời điểm hiện tại. Quỹ năm 2018 trả cho các nhà đầu tư số tiền phân phối cao nhất, vì mục đích của nó là trả nợ gốc trong vòng hai năm tới.

Ngược lại, quỹ 2042 có thời hạn dài nhất và khoản chi trả phân phối nhỏ nhất. Quỹ này được thiết kế để trả một khoản phân phối hàng tháng trong 26 năm tới, từ từ tăng lên và theo kịp lạm phát. Các quỹ này có tỷ lệ chi phí từ 0,27 đến 0,68%, nhưng họ vẫn được xem là không tốn kém cho một danh mục đầu tư phân bổ tài sản được quản lý tốt phù hợp với một nhà đầu tư thu nhập.