Những người mua nhà có nhu cầu mua nhà với khoản vay của FHA (Federal Housing Administration) có thể ngạc nhiên khi biết rằng họ sẽ không được phép mua một tài sản đặc biệt bởi vì nó không đáp ứng các yêu cầu của FHA . Tại sao các yêu cầu này tồn tại, họ là gì và họ có thể được khắc phục sao cho người mua có thể mua nhà mà họ muốn? (Muốn biết thêm chi tiết, hãy kiểm tra Tìm hiểu về khoản vay Nhà FHA .)

Tại sao FHA thành lập các tiêu chuẩn về tài sản tối thiểu

Khi một người mua nhà nhận thế chấp, tài sản đó sẽ được dùng làm tài sản thế chấp. Nói cách khác, nếu người vay ngừng thực hiện thanh toán thế chấp, người cho vay cuối cùng sẽ bị tịch thu tài sản của người mượn và chiếm hữu ngôi nhà. Người cho vay sau đó sẽ bán ngôi nhà để lấy lại càng nhiều tiền mà nó cho mượn càng tốt. (Để tìm hiểu thêm về quá trình này, xem 6 giai đoạn của một Foreclosure

.)

Yêu cầu tài sản đạt tiêu chuẩn tối thiểu bảo vệ người cho vay. Điều đó có nghĩa là bất động sản phải dễ bán và chỉ huy giá cao hơn nếu người cho vay phải tịch thu. Đồng thời, người mượn có nhiều khả năng ở trong nhà đáp ứng các tiêu chuẩn tối thiểu bởi vì người đó sẽ không bị gánh nặng với các hóa đơn sửa chữa nhà đắt tiền ngay từ đầu. Ngoài ra, người vay sẽ cố gắng nhiều hơn để thực hiện thanh toán trong thời gian khó khăn tài chính nếu nhà là một nơi dễ chịu để sinh sống.

Các tiêu chuẩn về tính chất tối thiểu - chúng là gì?

Theo Bộ Phát triển Đô thị và Nhà ở Hoa Kỳ (HUD), FHA yêu cầu các tài sản được tài trợ bằng các sản phẩm cho vay đáp ứng các tiêu chuẩn tối thiểu sau:

An toàn:

Nhà cần bảo vệ sức khoẻ và an toàn của những người cư ngụ.

An ninh:

• Nhà nên bảo vệ an ninh của tài sản (như được giải thích trong phần trước). Độ cứng:
• Tài sản không nên có sự thiếu hụt vật lý hoặc các điều kiện ảnh hưởng đến tính toàn vẹn về cấu trúc của nó. Sau đó nó mô tả các điều kiện mà căn nhà phải đáp ứng để đáp ứng các yêu cầu này. Người thẩm định sẽ tuân thủ điều kiện của tài sản trong quá trình thẩm định tài sản cần thiết và báo cáo kết quả theo mẫu thẩm định của FHA. (Đánh giá tài sản là một trong nhiều yêu cầu mà người mua thỏa mãn trước khi giải quyết một hợp đồng - xem thêm
• Các Thỏa thuận về Nhà ở Mùa Thu Qua .)

Đối với nhà ở độc lập gia đình, người định giá phải sử dụng một mẫu gọi là Báo cáo Thẩm định Nhà ở Thống nhất. Biểu mẫu yêu cầu người định giá mô tả các đặc điểm cơ bản của tài sản, chẳng hạn như số lượng câu chuyện, năm được xây dựng, diện tích, số phòng và vị trí. Nó cũng đòi hỏi người thẩm định phải "mô tả tình trạng của tài sản (bao gồm cả việc sửa chữa cần thiết, hư hỏng, tân trang, tu sửa, vv) "và hỏi," Có bất kỳ thiếu sót về thể chất hoặc điều kiện bất lợi nào ảnh hưởng đến tính sống động, tính ổn định hay tính toàn vẹn về cấu trúc của tài sản không? "Mẫu đơn thẩm định đơn vị chung cư tương tự nhưng có các câu hỏi về căn hộ cụ thể về các khu vực chung, hiệp hội chủ nhà, số các đơn vị chiếm hữu chủ sở hữu … (xem thêm: Bạn nên biết gì về Thẩm định Gia đình .)

FHA không yêu cầu sửa chữa các khiếm khuyết về mỹ phẩm hoặc nhỏ, bảo trì trì hoãn và mặc bình thường nếu FHA cho biết ví dụ về những vấn đề như vậy bao gồm nhưng không giới hạn ở những điểm sau: Lan can thiếu Cửa ra vào bị hư hỏng hoặc hư hỏng nếu có thể hoạt động > Cửa sổ kính bị hỏng

Các bề mặt sơn bị lỗi trong nhà được xây dựng sau năm 1978

• Sự rò rỉ các ống nước nhỏ (chẳng hạn như các vòi nước bị rò rỉ)
• Thảm hoặc lớp phủ bị hư hỏng (mòn qua lớp hoàn thiện, thảm bị bẩn)
• Bằng chứng của trước (không hoạt động) phá hoại côn trùng / sinh vật hư hỏng nếu không có bằng chứng về thiệt hại về cấu trúc
• Thảm bị hư hỏng hoặc hư hỏng
• Thảm, vật liệu tấm và tường khác bị hư hỏng trong nhà được xây dựng sau năm 1978
• Hỏng tay nghề
• Không có không gian thu thập thông tin với các mảnh vụn và thùng rác
• Thiếu đường dành cho đường lái xe vào mọi thời tiết
• Có nhiều khu vực mà FHA yêu cầu phải có vấn đề với được khắc phục để bán hàng để đóng. Dưới đây là một số vấn đề phổ biến nhất mà người mua nhà có thể gặp phải. (
• .
• Điện và hệ thống sưởi ấm
• Hộp điện không nên có bất kỳ dây kim loại bị phai hoặc tiếp xúc.
• Tất cả các phòng sinh sống phải có nguồn nhiệt hoạt động (trừ một vài thành phố được lựa chọn với mùa đông ôn hòa).

Mái và Attics Mái lợp phải giữ ẩm. Mái lợp phải được dự kiến ​​kéo dài ít nhất hai năm nữa.

Người thẩm định phải kiểm tra căn gác để chứng minh các vấn đề về mái nhà.

• Mái nhà không thể có nhiều hơn ba lớp lợp.
• Nếu kiểm tra cho thấy nhu cầu sửa chữa mái nhà và mái nhà đã có từ ba lớp trở lên, FHA yêu cầu phải có mái mới.

Máy đun nước nóng

• Máy nước nóng phải đáp ứng các mã số xây dựng của địa phương và phải truyền tải cùng với tài sản.
• Nguy hiểm và Nuisances
• Một số điều kiện thuộc loại này. Chúng bao gồm nhưng không giới hạn ở những điều sau:
• Đất ô nhiễm
• Khoảng cách tới một địa điểm xử lý chất thải nguy hại

Giếng dầu và khí đốt nằm trên tài sản

Lưu lượng lớn

Tiếng ồn và nguy hiểm từ sân bay

Các nguồn khác của tiếng ồn quá mức

• Khoảng cách tới những thứ có thể bùng nổ, chẳng hạn như đường ống dầu áp suất cao
• Khoảng cách tới đường dây điện cao áp
• Khoảng cách tới đài phát thanh hoặc truyền hình
• Tài sản phải cung cấp sự tiếp cận an toàn và phù hợp cho người đi bộ và xe cộ, và đường phố phải có bề mặt toàn thời tiết để xe cấp cứu có thể tiếp cận tài sản trong bất kỳ điều kiện thời tiết nào.
• Độ bền kết cấu
• Bất kỳ điều kiện kết cấu bị lỗi nào và bất kỳ điều kiện nào khác có thể dẫn đến thiệt hại cấu trúc trong tương lai phải được khắc phục trước khi tài sản có thể được bán. Chúng bao gồm xây dựng khiếm khuyết, ẩm ướt, rò rỉ, hư hỏng, mối mọt và tiếp tục giải quyết. (Để có thêm lời khuyên khi mua nhà, hãy đọc
• 10 sai lầm mua nhà ở thời kỳ đầu xấu nhất
• .)
• Rừng amiăng

Nếu một khu vực có chứa chất asbest có vẻ như bị hư hỏng hoặc xấu đi, FHA đòi hỏi kiểm tra thêm bởi một chuyên gia amiăng.

Phòng tắm

Nhà phải có nhà vệ sinh, bồn rửa và vòi hoa sen.

Thiết bị gia dụng Một số bằng chứng cho thấy rằng FHA yêu cầu các tài sản để có các thiết bị nhà bếp làm việc, đặc biệt là làm việc một cách hiệu quả bếp. Tuy nhiên, tài liệu FHA không đề cập đến bất kỳ yêu cầu nào về thiết bị gia dụng. Đây không phải là một danh sách đầy đủ. Để biết thêm thông tin, tham khảo ý kiến ​​của Hướng dẫn Tham khảo Trung tâm Độc quyền Nhà ở của Bộ Phát triển Đô thị.

Các biện pháp khắc phục người mua nhà đối với các tài sản Dưới mức tiêu chuẩn tối thiểu

Người mua nhà phải làm gì nếu anh ta yêu một tài sản có một trong những vấn đề có khả năng giết chết?

Bước đầu tiên cần làm là làm việc với người bán. Yêu cầu người bán tiến hành sửa chữa cần thiết. Nếu người bán không có khả năng để thực hiện bất kỳ sửa chữa, có lẽ giá mua có thể được tăng lên để người bán hàng sẽ nhận được tiền của họ trở lại lúc đóng cửa. Thông thường, mọi thứ hoạt động theo cách khác - nếu một tài sản có vấn đề đáng kể, người mua sẽ yêu cầu một mức giá thấp hơn để bù đắp. Tuy nhiên, nếu tài sản đã có giá thấp hơn thị trường hoặc nếu người mua muốn nó đủ xấu, tăng giá để có được sửa chữa hoàn thành và giao dịch đóng cửa có thể là một lựa chọn.

Nếu người bán là ngân hàng, có thể không sẵn sàng thực hiện bất kỳ sửa chữa nào. Trong trường hợp này, hợp đồng đã chết. Tài sản sẽ phải đến một người mua tiền mặt hoặc một người mua không FHA mà người cho vay sẽ cho phép họ mua tài sản trong tình trạng hiện tại. (

7 Những điều cần biết về khoản vay tại nhà của FHA

.)

Nhiều người mua nhà sẽ phải tiếp tục tìm kiếm cho đến khi họ tìm được một tài sản tốt hơn sẽ đáp ứng các tiêu chuẩn của FHA. Điều này có thể gây bực bội, đặc biệt đối với người mua có quỹ giới hạn và tài sản giới hạn trong phạm vi giá của họ. Thật không may, đôi khi đó là giải pháp duy nhất.

Một số người mua nhà có thể được chấp thuận cho một sản phẩm cho vay khác. Một khoản vay không thuộc FHA có thể cho phép có nhiều điều kiện hơn về điều kiện tài sản có thể có, nhưng người cho vay sẽ vẫn có những yêu cầu riêng của mình, vì vậy đây không phải là sự đảm bảo. Một lựa chọn khác là xin một khoản vay FHA 203 (k), cho phép mua một người sửa chữa trên cùng với những vấn đề đáng kể. (

Giới thiệu về FHA 203 (k) Loan

và

Xin vay FHA 203 (k) Loan .) Kết luận

Các khoản cho vay FHA giúp bạn dễ dàng hơn cho người vay để đủ điều kiện cho một thế chấp, nhưng họ không nhất thiết làm cho nó dễ dàng hơn để mua một tài sản.Những người vay FHA biết điều gì sẽ xảy ra khi mua sắm tại nhà có thể hạn chế việc tìm kiếm những tài sản có khả năng đáp ứng các hướng dẫn của FHA, hoặc ít nhất là tránh làm cho trái tim của họ vướng vào tài sản cao cấp trước khi đánh giá. (Để đọc có liên quan, hãy xem

Mua Nhà bị tịch thu .)