Mặc dù sự phổ biến chung của họ trong số các quỹ đầu tư giao dịch chứng khoán (ETFs), chiếm hơn 1 đô la. 8 nghìn tỷ tài sản ở U. S. một mình, vẫn còn mới trong kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng chúng đang bắt đầu tăng lên.

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), chẳng hạn, trở thành mới nhất của một số ít doanh nghiệp cung cấp ETFs trong kế hoạch nghỉ hưu khi đầu năm nay nó đưa ra nền tảng ETF 401 (k). Các công ty khác cung cấp ETFs ở 401 (k) platform bao gồm TD Ameritrade và ShareBuilder. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để Bao gồm ETFs trong một khách hàng 401 (k) .)

AD:

Giống các quỹ tương hỗ, chiếm ưu thế trong các tài khoản hưu trí, ETF cung cấp đa dạng hóa thông qua một khoản đầu tư. Không giống như các quỹ tương hỗ, được định giá vào cuối ngày, ETF được giao dịch trên sàn giao dịch trong suốt cả ngày và bạn có thể mua và bán các cổ phiếu ETF như cổ phiếu. Bởi vì hầu hết các ETFs theo dõi các chỉ mục và được quản lý thụ động thì chúng thường có chi phí thấp hơn các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Quỹ Tương Trợ Tối Đa trong Kế hoạch Hưu trí .)

Theo các nhà nghiên cứu Brightscope, dưới đây là danh sách theo thứ tự giảm dần của 10 ETFs được phân phối nhiều nhất trong kế hoạch 401 (k).

Thị trường Trái phiếu Toàn bộ Vanguard (BND

BNDVng Ttl Bnd Mrk81 86 + 0. 07%

Tạo với Highstock 4. 2. 6 )

AD:

SPDR S & P 500 (SPY

SPYSPDR S & P500 ETF Trust Units258 85 + 0 16%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) iShares Russell 2000 Chỉ số IWM IWMiSh Russ 2000148. 78 + 0 11%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) Vanguard Total Stock Quốc tế (VXUS VXUSVng Ttl Intl St56. 22+ 0.99%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) Chỉ số giá trị iShares Russell 1000 (IWD IWDiSh Rus1000 Val120 07 + 0 17%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 9 iShares Core Thị trường Trái phiếu Chính phủ Mỹ (AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109 55 + 0 09%

Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) > Chỉ số tăng trưởng IShares Russell 1000 (IWF IWFiSh Rus 1000 Gr130 97 + 0 19% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) Chỉ số Vanguard S & P SmallCap 600 (VIOO VIOOVn SP SmCp600Id135 43 + 0. 23% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) Chỉ số S & P 500 iShares S & P 500260 62 + 0 17% Tạo bởi Highstock 4. 2. 6 )

Sự phát triển của Vanguard Small Cap Growth (VBK) Lợi ích Chỉ với một vài quỹ ETF, bạn có thể kết hợp với danh mục đầu tư hưu trí được điều chỉnh theo rủi ro. Bạn chọn quỹ ETF nào và số tiền mà bạn phân bổ cho mỗi tài sản sẽ phụ thuộc vào mức độ rủi ro của bạn và mức độ đóng của bạn cho đến khi nghỉ hưu. Giống như các quỹ đầu tư chứng khoán ETFs theo dõi các chỉ số chứng khoán là tăng trưởng hơn là định hướng thu nhập.Nó có ý nghĩa đối với một nhà đầu tư trẻ với đường chân trời đầu tư dài hạn có thể chịu được những thăng trầm của thị trường chứng khoán trong thời gian dài để phân bổ nhiều hơn cho ETF vốn chủ sở hữu hơn ETFs trái phiếu. (Xem thêm:

ETF tạo thu nhập để Thêm vào danh mục đầu tư của bạn

.)

SPDR S & P 500 với tổng tài sản trị giá 170 tỷ USD cung cấp sự tiếp xúc rộng rãi đối với thị trường chứng khoán U. Nó theo dõi Chỉ số Standard & Poor's 500, bao gồm 500 cổ phiếu lớn của U. Chỉ số này được xem là chỉ số hàng đầu về các cổ phiếu vốn hóa lớn tại Mỹ (xem thêm:

8 quỹ ETF lớn cho thu nhập và đa dạng hóa .) Tiếp cận các khoản đầu tư quốc tế

t muốn đặt tất cả các phân bổ vốn chủ sở hữu của họ tại các thị trường Mỹ có thể xem xét ETFs cổ phần quốc tế để phòng ngừa thị trường Mỹ. Quỹ đầu tư chứng khoán quốc tế Vanguard International ETF theo dõi FTSE Global All Cap ex-U. S. Index và cung cấp sự tiếp xúc rộng rãi với các thị trường chứng khoán đang nổi lên và phát triển bên ngoài Hoa Kỳ. (Đối với các tài liệu liên quan, xem: ETFs thị trường mới nổi cho tài khoản hưu trí của bạn .)

Mục đích của Bond ETFs, quỹ tương hỗ, là để tạo ra thu nhập. Chúng thường được coi là bảo thủ hơn và ít rủi ro hơn ETFs theo định hướng tăng trưởng. Thị trường trái phiếu toàn cầu Vanguard ETF, ETF phổ biến nhất trong danh sách 10 công ty hàng đầu trên, theo dõi chỉ số Barclays Capital U. Aggregate Float Adjusted, một chỉ số trái phiếu rộng và đa dạng. Những người gần đến tuổi nghỉ hưu hoặc đã có thì sẽ phân bổ đầu tư vào ETF trái phiếu cao hơn các nhà đầu tư trẻ tuổi hơn nhiều thập kỷ trước họ trước đó họ nghỉ hưu. Loại thứ hai có khả năng mang lại nhiều rủi ro hơn cho lợi nhuận tiềm năng cao hơn về lâu dài. (999) Quỹ tương hỗ (ETF): Đó là quyền của bạn?

) Tuy nhiên, điều quan trọng cần ghi nhớ là tất cả các khoản đầu tư bao gồm ETF có nhiều mức rủi ro và lợi nhuận khác nhau không được đảm bảo. Dòng dưới cùng Các quỹ tương hỗ chi phối thị trường kế hoạch nghỉ hưu, nhưng ETF đang bắt đầu trở thành lựa chọn đầu tư. Giống như các quỹ tương hỗ, họ cung cấp sự đa dạng dễ dàng trong một khoản đầu tư. Bạn có thể không có các lựa chọn ETF trong kế hoạch 401 (k) của mình, nhưng bạn vẫn có thể đầu tư thông qua Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc Roth IRA. Kiểm tra với công ty môi giới của bạn để xem ETF có sẵn cho bạn trong tài khoản hưu trí. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Liệu ETFs cuối cùng có Thay thế Quỹ Tương hỗ? )