Nó phụ thuộc.
Nếu giao dịch được xử lý như là chuyển hướng trực tiếp tới SEP IRA, thì sẽ không có khoản thuế nào được giữ lại. Thông qua việc di chuyển trực tiếp, tài sản được thanh toán cho người chăm sóc SEP IRA (hoặc người quản lý tài sản hoặc kế hoạch thanh toán tài sản). Nếu giao dịch được xử lý như là một lần chuyển tiếp gián tiếp - có nghĩa là tài sản được phân phối lần đầu cho người tham gia, người đó phải chuyển tài sản đó tới SEP IRA trong vòng 60 ngày - người quản trị kế hoạch chia sẻ lợi nhuận sẽ giữ lại 20% phần nào của phân phối có thể lùi lại.
Kiểm tra với cơ quan giám sát của SEP IRA để xác định yêu cầu tài liệu của họ (nếu có) để xử lý việc di chuyển trực tiếp. Quản trị viên của kế hoạch chia sẻ lợi nhuận cũng có thể có tài liệu đặc biệt mà người tham gia phải hoàn thành để bắt đầu bất kỳ sự phân phối nào, bao gồm cả những người được giải quyết như một sự di chuyển trực tiếp sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Ngoài ra, một số quản trị viên kế hoạch yêu cầu người giám sát cung cấp thư chấp nhận xác minh loại tài khoản mà tài sản đó sẽ được ghi có.
- Cung cấp cho SEP IRA quyền giám sát với một bản sao của tuyên bố gần đây nhất được đưa ra cho kế hoạch chia sẻ lợi nhuận và yêu cầu họ xác định bất kỳ tài sản nào trên bản tuyên bố không thể giữ được trong IRA của họ. Nếu người giữ tài sản có thể nắm giữ tất cả tài sản hiện đang được giữ trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, thì tất cả các tài sản có thể được cuộn lại cho IRA SEP như chúng là. Nếu người giữ tài sản không thể giữ bất kỳ tài sản nào, thì không thể cuộn được vào SEP IRA, và người tham gia có thể cần thanh lý các tài sản này để tiến hành chuyển đổi sang SEA IRA. Ngoài ra, người tham gia có thể mua sắm xung quanh cho một người giám sát có thể giữ tất cả tài sản.
(Liên hệ Denise)
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Có thể đảo ngược IRA không? Tôi đã nhận được một QDRO và nợ tiền chồng cũ của tôi. Có thể đảo ngược QDRO, được đưa vào một tài khoản CD IRA truyền thống, mà không phải chịu bất kỳ hình thức phạt nào?
Bởi vì một án lệnh quan hệ gia đình đủ điều kiện (QDRO) là một án lệnh của tòa án, nó không thể bị đảo ngược khi nhận và xử lý theo kế hoạch nghỉ hưu. Nếu các hướng dẫn để đảo ngược QDRO đã được tòa án ban hành, như là một sửa đổi đối với QDRO ban đầu, người quản lý kế hoạch nghỉ hưu sẽ cần phải xem lại các hướng dẫn mới và xác định xem họ có thể tuân thủ hay không. Nếu bạn nợ tiền của chồng bạn, bạn có thể muốn xem xét các nguồn thay thế (thay vì kế hoạch nghỉ hưu của bạn) của thanh toán.