Nhiều người trong chúng ta thích nghĩ rằng con cái và cháu của chúng ta sẽ có trách nhiệm đủ để có thể thừa hưởng một khoản tài sản lớn, nếu chúng ta có thể trả nó cho họ. Nhưng thực tế là nhiều trẻ em và thanh thiếu niên chưa sẵn sàng cho những áp lực và trách nhiệm đi kèm với kế thừa tài sản. Có một cách để bạn sử dụng sự giàu có như một động lực tích cực, xứng đáng thưởng cho các thế hệ trẻ vì thành quả của họ - nó được biết đến một cách không chính thức như là một sự tin tưởng khích lệ. Khi được sử dụng cẩn thận, nhạy cảm, kiểu tin tưởng này có thể là một công cụ hiệu quả để thúc đẩy thành công trong gia đình bạn và củng cố các giá trị quan trọng đối với bạn. Ở đây chúng tôi xem xét các ưu và khuyết điểm của sự tin tưởng ưu đãi và một số cân nhắc quan trọng để ghi nhớ nếu bạn chọn để thiết lập một. (Tìm hiểu những điều cơ bản của công cụ lập kế hoạch bất động sản này trong Chọn Niềm Tin Hoàn hảo .)

Tín thác ưu đãi là gì? Sự tin tưởng khích lệ là một thực thể hợp pháp giữ và quản lý tài sản cho người cấp hoặc vì lợi ích của người khác. Nó thường được thành lập bởi một thành viên gia đình cao cấp để cung cấp chiến lược sáng tạo để phân phối sự giàu có cho thế hệ trẻ; bên nhận tài trợ có thể sử dụng các quy định của ủy thác tín dụng để thưởng cho người thụ hưởng để đạt được một loạt các hành vi hoặc mục đích mong muốn. Niềm tin cũng có thể đặt ra các yêu cầu cụ thể về cách thức phân phối tiền và sử dụng các kỹ thuật nhất định để đảm bảo rằng người hưởng lợi sẽ có sự độc lập về tài chính vượt quá số tiền thừa kế.

Cũng như bất kỳ loại niềm tin nào, có những chi phí liên quan đến sự phát triển và quản lý liên tục của một niềm tin khuyến khích. Chi phí và thời gian liên quan đến việc thiết lập sự tin cậy này chỉ là hai yếu tố bạn sẽ cần phải xem xét khi quyết định việc sắp xếp này có phù hợp với bạn hay không. Tiếp theo, bạn cần phải tìm hiểu một số lợi thế và hạn chế duy nhất của sự tin tưởng ưu đãi.

Ưu điểm Tạo động lực cho hành vi tích cực - Một niềm tin khích lệ cho phép bạn thưởng cho người hưởng lợi các hành vi mong muốn, trong khi hạn chế việc tiếp cận các hành vi không mong muốn như hoạt động không hiệu quả hoặc vô đạo đức (tất nhiên, xác định "vô đạo đức" có thể khá chủ quan). Nhiều ủy thác có thể hạn chế như nhà tài trợ muốn họ, miễn là những hạn chế được áp dụng không phải là bất hợp pháp - ví dụ, chỉ rõ người thụ hưởng phải ly hôn người phối ngẫu hiện tại của mình để nhận thừa kế.

Hạn chế về Giới hạn - Hạn chế liên quan đến tuổi của người hưởng lợi thường gắn liền với sự tin tưởng. Bạn không thể muốn con của bạn nhận được thu nhập hoặc nguồn gốc từ ủy thác cho đến khi nó đạt đến độ chín chắn hơn, chẳng hạn như 25, 30 hoặc bất cứ điều gì bạn quyết định. Bạn cũng có thể lập kế hoạch cho việc phân phối quỹ được sắp xếp theo thời gian, ở các mức độ "chuẩn" khác nhau để giúp con bạn học cách quản lý tiền một cách có trách nhiệm.Ít nhất, chiến lược này sẽ loại bỏ khả năng con bạn thổi quyền thừa kế của mình cùng một lúc.

Khuyến khích Giáo dục - Sự phân phối tin cậy có thể phụ thuộc vào người thụ hưởng tốt nghiệp trung học, đạt điểm trung bình nhất định hoặc có bằng sau trung học. Bạn cũng có thể quyết định phân phối một phần của quỹ sau khi học kỳ học thành công hay năm học như một công cụ thúc đẩy tích cực.

Khuyến khích lối sống lành mạnh - Một số nhà tài trợ sẽ thành lập các ủy thác không trả tiền nếu người thụ hưởng thích thú với các hành vi huỷ hoại và / hoặc bất hợp pháp như hút thuốc, sử dụng ma túy bất hợp pháp hoặc lạm dụng rượu.

Gia đình Kinh doanh hoặc Việc làm - Sự tín nhiệm của bạn có thể bao gồm các điều khoản khen thưởng cho người thụ hưởng của bạn để đảm nhận những trách nhiệm quan trọng trong kinh doanh gia đình hoặc chỉ đơn giản là duy trì công ăn việc làm. Là một cách khác để thúc đẩy việc làm, bạn có thể thiết lập niềm tin khuyến khích để trả một số tiền tương ứng cho mỗi đồng đô la kiếm được của người hưởng lợi. Đây là những chiến lược thường thu hút các bậc cha mẹ giàu có, những người có thể lo lắng rằng con của họ thiếu một đạo đức công việc vì họ lớn lên bằng tiền.

Ủng Hộ Nhân đạo - Bạn có thể giúp con mình phát triển sự đánh giá cao về tình nguyện và sự tham gia của cộng đồng bằng cách sử dụng sự đóng góp từ thiện và các lợi ích khác mà khen thưởng cho con bạn cho việc giảng dạy, làm dịch vụ cộng đồng và các thói quen từ thiện khác.

Ý kiến ​​phản đối Có thể Bực bội - Bạn biết câu nói "Con đường đến địa ngục được lát đá với ý định tốt"? Mặc dù bạn có ý định tốt nhất, người thụ hưởng của bạn có thể thấy rằng một số yêu cầu đặt ra trong niềm tin khuyến khích (chẳng hạn như lấy bằng đại học) không thể đạt được cho người đó và điều này có thể dẫn đến sự oán giận đối với bạn với tư cách là người cấp tài trợ hoặc đối với người khác người thụ hưởng đã đáp ứng các yêu cầu nhất định có trong lòng tin.

Ngăn cản Doanh nhân - Sử dụng niềm tin khuyến khích để khuyến khích các mục tiêu chuyên nghiệp cụ thể hoặc đẩy con vào kinh doanh gia đình có thể cản trở khả năng theo đuổi các lợi ích nghề nghiệp của con bạn, chẳng hạn như bắt đầu kinh doanh cảnh quan thành công hoặc đi vào một số thương mại khác mà bạn có thể đã bỏ qua.

Thiết lập các mục tiêu không thực tế - Giữ các mục tiêu và các sự kiện quan trọng thực tế: một số trẻ em không có nghĩa vụ điều hành kinh doanh gia đình hoặc không được cắt bỏ cho một trường học của Ivy-league và sự nghiệp học thuật xuất sắc. Các nhà tài trợ phải nhạy cảm với những cá nhân độc nhất của người thụ hưởng và đặt ra các mục tiêu có thể đạt được cho tất cả mọi người.

Nhìn về Các nhu cầu Khác - Việc chú trọng quá nhiều vào kinh doanh và thành tựu học vấn có thể dẫn đến những vấn đề khác, chẳng hạn như sức khoẻ và phúc lợi cá nhân của người hưởng lợi, bị bỏ sót.

"Kiểm soát cuộc sống từ mộ" - Sự tin tưởng khích lệ có thể không làm việc như một công cụ thúc đẩy tích cực nếu bạn cảm thấy mình đang cố kiểm soát cuộc sống của mình "từ mộ ", hoặc để giới thiệu những giá trị cần phải được dạy khi người thụ hưởng lớn lên.

Những cân nhắc chính Nếu bạn quyết định thiết lập niềm tin khích lệ cho người thừa kế của mình, bạn nên cẩn thận khi soạn thảo các tài liệu cần thiết; đảm bảo rằng họ cho phép một mức độ linh hoạt để thích ứng với các trường hợp thay đổi và các hiệu ứng không mong muốn. Ví dụ, bạn nên đảm bảo rằng các quy định về tín thác không trừng phạt những người thụ hưởng chọn làm cha mẹ ở lại tại nhà hoặc những người theo đuổi các nghề có thu nhập thấp hơn. Là một mạng lưới an toàn, ủy thác nên cung cấp cho người hưởng lợi khả năng hỗ trợ một gia đình, ngay cả khi họ không đạt được một số mục tiêu đặt ra trong lòng tin. Tất nhiên, các quy định của ủy thác cũng phải tuân thủ các yêu cầu của liên bang và tiểu bang.

Chìa khóa thành công của niềm tin khuyến khích là giao tiếp tốt: đảm bảo bạn thảo luận về các ý định và hạn chế của sự tin tưởng với người được ủy thác (người hoặc tổ chức quản lý sự tin tưởng) và người thụ hưởng dự định. Người được ủy thác phải hiểu mục đích của bạn rõ ràng để thực thi các điều khoản có hiệu quả, trong khi người thụ hưởng cần ý thức được mong muốn của bạn trước khi chết để họ nhận ra sự phân phối ủy thác là phần thưởng thay vì hối lộ. (999) Kết luận Là người tạo ra sự tin tưởng ưu đãi, bạn cần phải chọn người quản lý tài sản của bạn (trustee) khôn ngoan và tìm kiếm sự tư vấn của cố vấn đáng tin cậy để giúp bạn phát triển kế hoạch phù hợp nhất dựa trên giá trị của gia đình bạn. Khi được sử dụng trong một cách kiểm soát, không nhạy cảm, một niềm tin khuyến khích có thể phản ứng lại, tạo ra những kết quả chính xác ngược lại với những gì bạn dự định. Tuy nhiên, khi được sử dụng hợp lý, niềm tin khuyến khích có thể khuyến khích giáo dục đại học, từ thiện, đạo đức làm việc mạnh mẽ, cuộc sống lành mạnh và kế hoạch tài chính lành mạnh, và ngăn chặn việc lạm dụng của cải. Bằng cách đó, bạn có thể vượt qua cái gì đó có giá trị hơn tiền cho các thế hệ trẻ của gia đình bạn - bạn có thể vượt qua những bài học cuộc sống có giá trị. (999) Các hướng dẫn cơ bản về Lập kế hoạch Bất động sản .)

Để biết thêm về ủy thác, xem Thiết lập Sự tin cậy của Revocable Living Trust , Chuyển dịch Chủ sở hữu bảo hiểm nhân thọ

và Bắt đầu Kế hoạch Bất động sản của bạn .