Vì vậy, bạn đã quyết định theo đuổi sự nghiệp như là một cố vấn tài chính. Một khi bạn đã tìm được một công ty tài trợ cho bạn và đang trong quá trình nghiên cứu về chứng khoán NASD và các kỳ thi bảo hiểm của chính phủ, bạn sẽ có một khởi đầu tuyệt vời!

Hãy dành chút thời gian để suy nghĩ về những gì bạn sẽ làm sau khi bạn đã có được giấy phép và bạn đang ngồi trong văn phòng mới. Bạn sẽ nói chuyện với ai về các dịch vụ và sản phẩm mà bạn cung cấp? Bạn nên theo đuổi mọi người mà bạn nghĩ có thể cần trợ giúp, hoặc bạn nên chuyên về một thị trường? Đọc tiếp để biết một số hướng dẫn về cách xác định liệu bạn nên đúc một mạng lưới rộng hoặc tìm thấy mình một niche bằng cách trở thành một chuyên gia.

Các nhà tổng quát Hầu hết các cố vấn bắt đầu như những người tổng quát và vẫn giữ nguyên như vậy. Họ bán một loạt các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư và thị trường cho tất cả người tiêu dùng, bất kể tuổi tác và giá trị ròng. Bất kể ai đó muốn gì, cho dù đó là một quỹ nhỏ quốc tế, một Roth IRA hay một chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn, một nhà tổng quát sẵn sàng cung cấp nó.

Chuyên gia Một số cố vấn chuyên môn. Trong lĩnh vực này bạn có ba lựa chọn cơ bản:

- Chuyên môn hóa trong một nhóm nhân khẩu học như người cao niên

1. Chuyên môn hóa với một sản phẩm cụ thể, ví dụ như uranium cổ phiếu
2. Chuyên môn hóa với bất kỳ loại sự kiện trong cuộc sống, như kế hoạch ly hôn trước
3. Đối với hầu hết các lựa chọn chuyên ngành, bạn sẽ cần phải có chứng nhận bổ sung. Ví dụ, Bảo hiểm Nhân thọ (Chartered Life Underwriter - CLU), Tư vấn Tài chính Chartered (ChFC), Cố vấn Quỹ Tương hỗ Chartered (CMFC) và Chứng chỉ CEBS (Certified Employee Benefit Specialists) chỉ là một vài ví dụ. (

Chỉ định tài chính không phải tất cả đều được tạo bằng .) Khi khách hàng cần một chuyên gia

Hãy dành chút thời gian để suy nghĩ về một số sự kiện đã xảy ra trong cuộc sống của bạn. Bạn sẽ phải đối mặt với một trong những điều sau đây: - Sinh con

Mua hoặc bắt đầu kinh doanh

• Ly hôn
• Hưu trí sớm
• Chăm sóc dài hạn
• Tử vong của một người phối ngẫu
• Mỗi người trong số này chỉ ra một điểm trong cuộc sống của một người khi anh ta bị đẩy vào tình huống mà người đó có thể không chuẩn bị về mặt tài chính. Hơn nữa, mỗi người trình bày một đặc sản tiềm năng cho bạn.
• Kiến thức chuyên biệt Spells Trust

Để minh họa, chúng ta hãy nhìn vào nó từ triển vọng của khách hàng. Giả sử bạn làm việc cho Sparky Utility Company và sắp chấp nhận đề nghị của bạn cho một gói nghỉ hưu sớm. Do đó, bạn không có ý tưởng gì để làm với 500.000 $ trong 401 (k) của bạn.

Bạn có đến gặp người cố vấn đảm nhiệm bảo hiểm nhân thọ của bạn và giúp bạn đưa tiền vào kế hoạch 529 không? Hoặc bạn sẽ cảm thấy tốt hơn khi làm việc với người cố vấn tiến hành các cuộc hội thảo về hưu trong phòng ăn của công ty bạn mỗi tháng - người giữ mình như một chuyên gia hưu trí và dường như biết kế hoạch 401 (k) của Sparky Utility, các lựa chọn di chuyển và các luật về thuế trong và ngoài ? Nhiều người có thể chọn loại thứ hai.

Nhanh chóng chuyển tiếp năm năm. Vào thời điểm này, bạn đang hạnh phúc về hưu và quan tâm đến một chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Tại thời điểm này, bạn có thể đi đến người chủ trương đã bán cho bạn chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn và thiết lập kế hoạch đại học cho con của bạn.

Bạn cũng có thể gọi chuyên gia đã xử lý lần cuộn 401 (k) của bạn. Cô ấy nói, "Tôi rất muốn giúp bạn, nhưng đó không phải là lĩnh vực chuyên môn của tôi, tôi sẽ cho bạn biết tên của một người chỉ làm việc với các kế hoạch chăm sóc dài hạn và đó là cách tốt nhất trong kinh doanh."

Bạn có nghiêng để làm việc với chuyên gia LTC? Đối với nhiều người, câu trả lời sẽ là "Có".

Tầm nhìn chung

Là một nhà tổng quát, ngày càng khó để theo kịp với các sản phẩm tài chính mới xuất hiện mỗi tuần. Chẳng hạn, các lựa chọn bảo hiểm chăm sóc dài hạn mới, các lựa chọn về kế hoạch nghỉ hưu và các quỹ mua bán trao đổi đang xuất hiện như cỏ dại sau một cơn mưa mùa xuân. Ném vào luật về thuế luôn thay đổi và rõ ràng là các nhà tổng quát có thể phải đối mặt với một trận chiến khó khăn khi phải đứng trên chiến trường.

Kết quả là, bất cứ khi nào khách hàng đang tìm kiếm một sản phẩm mà nhà tổng quát đã không xem xét một thời gian, cố vấn sẽ kết thúc bằng cách đặt trong giờ, hoặc thậm chí cả ngày, để có được tốc độ. Chẳng hạn, giả sử bạn là một nhà tổng quát và bạn chạy trên một chủ doanh nghiệp đang mua sắm xung quanh để có một kế hoạch hưu trí được xác định. Hãy tưởng tượng rằng chưa có ai hỏi bạn một trong những điều này trước đây. Chắc chắn, bạn có một ý tưởng cơ bản về cách hoạt động, nhưng bạn sẽ phải dành thời gian xem xét các phương án phiếu mua hàng, lựa chọn đầu tư và quản trị viên kế hoạch. Kết quả là, bạn sẽ lúng túng và lãng phí rất nhiều thời gian bởi vì bạn không phải là người mới nhất về kế hoạch lương hưu - nó không chỉ là chuyên môn của bạn.

Các cuộc trao đổi tiền

Trong tất cả các loại nghề nghiệp, các chuyên gia tạo ra nhiều hơn (trung bình) hơn các nhà tổng quát. Xem xét một số ví dụ: Trong y học, bác sĩ gia đình sẽ làm giảm đáng kể so với bác sỹ phẫu thuật tim nhi khoa. Về mặt luật pháp, luật sư bên cạnh người giặt quần áo quảng cáo mọi thứ từ vụ kiện tụng đến ý chí sẽ thấp hơn luật sư chỉ nhận những trường hợp li hôn mà các cặp vợ chồng có ít nhất 10 triệu đô la để chiến đấu. Danh sách có thể đi và về. Vấn đề là, càng có nhiều bạn chuyên môn, càng có nhiều tiềm năng cho một mức lương cao hơn. Hơn nữa, có một cơ hội tốt bạn sẽ làm công việc của bạn nhanh hơn và hiệu quả hơn nhiều so với một nhà tổng quát.

Chọn chuyên gia của bạn Khi lựa chọn một lĩnh vực chuyên môn để chuyên môn, không có sự lựa chọn đúng hay sai. Quyết định của bạn sẽ dựa trên ý kiến ​​cá nhân của bạn về những ưu và khuyết điểm của mỗi lựa chọn.

Nếu bạn đang nghĩ về làm việc với người cao niên, đây là một thị trường tuyệt vời! Vì hầu hết những người đã nghỉ hưu, bạn sẽ có thể gặp họ trong giờ làm việc bình thường, có nghĩa là không có cuộc hẹn ban đêm hoặc cuối tuần. Thêm vào đó, họ thường có nhiều tiền đầu tư hơn các nhóm khác. Tuy nhiên, nhóm này có thể đòi hỏi sự kiên nhẫn nhiều hơn những người khác vì họ sẽ cực kỳ bất lợi với bất kỳ loại rủi ro và một số có thể không tin tưởng.Ngoài ra, bạn có thể phải gặp trong nhà của họ, bởi vì họ có thể không muốn lái xe tới văn phòng của bạn. Mặt khác, giả sử bạn quyết định làm việc với các cặp vợ chồng trong độ tuổi 25-45. Không nghi ngờ gì nữa, họ cần sự giúp đỡ của bạn, nhưng bạn sẽ phải làm việc vào ban đêm và cuối tuần bởi vì họ bận rộn trong ngày. Hơn nữa, họ có thể không có nhiều tiền để đầu tư, có nghĩa là bạn sẽ phải có nhiều khách hàng hơn.

Sự đa dạng: Spice of Life?
Mặc dù có những ưu điểm về chuyên môn nhưng nhiều cố vấn tận hưởng những thách thức trong việc giải quyết những nhu cầu tài chính độc đáo của mọi người mà họ chạy trốn và bị tắt đi bởi ý nghĩ làm việc với cùng một loại khách hàng hoặc cùng loại sản phẩm trong và ngoài ngày nghỉ. Nếu đúng như vậy, chắc chắn bạn sẽ có một thị trường rộng lớn cho bạn, và bạn có thể kiếm sống tốt.

Tuy nhiên, nếu bạn quan tâm đến khả năng tách mình khỏi những cố vấn khác trong cộng đồng của bạn trong khi làm việc hiệu quả hơn, trở thành chuyên gia có thể là tách trà của bạn.