Đối với phần lớn cuộc đời trưởng thành của bạn có lẽ bạn đã có bảo hiểm nhân thọ. Nếu nó được cung cấp bởi nhà tuyển dụng của bạn như là một phần của gói trợ cấp của bạn, bạn có thể đã không có được nó cho một ý nghĩ thứ hai. Bạn biết nó ở đó nhưng không biết nhiều về nó. Hoặc bạn có thể đã đưa ra một chính sách như là một phần của kế hoạch tài chính tốt, đặc biệt là nếu bạn có con.

Nhưng bây giờ bạn sắp nhập nghỉ hưu - hoặc có thể bạn đã ở đó rồi. Nhà tuyển dụng của bạn không phải trả phí bảo hiểm nhân thọ nữa, và bạn phải quyết định có đưa ra một chính sách mới hoặc vào những năm sau của bạn mà không có một. Sự lựa chọn đúng là gì?

Nó phụ thuộc vào

Bạn có cảm thấy mệt mỏi khi nghe rằng không có câu trả lời dễ dàng? Đó là bởi vì tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư của bạn và nhu cầu của bạn khác với người hàng xóm hoặc bạn của bạn. Những điều thích hợp cho họ có thể hoặc không phù hợp với bạn.

Cách bảo hiểm nhân thọ trong

Trước khi nghỉ hưu, phần lớn các gia đình sử dụng phần lớn hoặc toàn bộ thu nhập gia đình để hỗ trợ cuộc sống của họ. Nếu hai người làm việc, cả thu nhập nói chung là cần thiết để duy trì mức sống của gia đình. Nếu chỉ một người làm việc, điều đó cũng đúng. Nếu một trong những người có thu nhập đó phải qua đời, hộ gia đình có thể gặp phải tình huống khẩn cấp về tài chính vào thời điểm xấu nhất.

Chức năng của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ thành viên trong gia đình khỏi bị mất thu nhập nếu bạn hoặc người có thu nhập chính khác phải qua đời.

Giống như bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào, có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ dài hạn cung cấp bảo hiểm cho một khoảng thời gian nhất định - thường từ 10 đến 30 năm. Cuộc sống thường trực, còn được gọi là giá trị tiền mặt, là một chính sách suốt đời thường được sử dụng trong quy hoạch bất động sản. Nó có hai hương vị: toàn bộ cuộc sống và cuộc sống phổ quát. Để biết thêm thông tin, xem Giới thiệu về bảo hiểm: Các loại bảo hiểm nhân thọ và Chính sách cuộc sống thường trực: Cả đối với toàn cầu .

Dưới đây là một số câu hỏi có thể giúp bạn quyết định những gì bạn cần.

Bạn vẫn kiếm được thu nhập từ bên ngoài?

Với chức năng cơ bản của bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể có một ý tưởng khá tốt về nhu cầu của bạn đối với bảo hiểm đang diễn ra. Theo nghĩa cơ bản nhất, nếu bạn nghỉ hưu và không còn làm việc để kết thúc cuộc họp, có lẽ bạn không cần nó. Nếu bạn đang sống ngoài An sinh xã hội cùng với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, không có thu nhập để thay thế.

Khi bạn chết, gia đình bạn sẽ tiếp tục nhận được khoản thanh toán từ các tài khoản hưu trí của bạn, và An Sinh Xã Hội phải trả một khoản trợ cấp còn sót lại. Tuy nhiên, lợi ích sống sót khác nhau tùy thuộc vào tình huống độc nhất của bạn và sẽ không nhiều như trợ cấp An Sinh Xã Hội được trả trong khi bạn còn sống. Hãy chắc chắn rằng bạn biết lợi ích của bạn trước khi đưa ra quyết định về bảo hiểm nhân thọ.

Bạn có nợ không?

Lý tưởng là bạn sẽ đến tuổi nghỉ hưu miễn phí, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Trên thực tế, trong năm 2013, 30% chủ sở hữu nhà 65 tuổi trở lên vẫn còn cầm cố thế chấp; 21% số người nghỉ hưu từ 75 tuổi trở lên vẫn đang trả tiền nhà trong năm 2011.

nợ cho vay sinh viên được dự báo là một vấn đề cho số người nghỉ hưu ngày càng tăng trong tương lai. Tính đến năm 2013 , hơn 7.000.000 người đã nghỉ hưu giữ nợ cho vay sinh viên - hoặc là những khoản nợ còn lại của chính họ hoặc vì vay tiền cho con cái hoặc các cháu. Các chuyên gia nói rằng việc tiếp tục bảo hiểm nhân thọ có thể được khuyên dùng nếu bạn vẫn phải trả nợ. Hãy thực hiện cách tiếp cận "tốt hơn an toàn hơn là xin lỗi" trừ khi những khoản nợ đó chỉ là một phần nhỏ trong giá trị thực của bạn mà không có rủi ro về tài chính.

Con của bạn và vợ / chồng có đủ tự tin?

Nếu bạn về hưu và con bạn ở ngoài gia đình, cung cấp cho gia đình của họ, và vợ / chồng của bạn là tự túc, bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ. Mặt khác, nếu bạn có con có nhu cầu đặc biệt hoặc trẻ em đang sống trong nhà bạn, bạn có thể muốn giữ nó. Ngoài ra, nếu vợ / chồng của bạn mất một khoản tiền đáng kể vào thu nhập hưu trí hoặc khoản thanh toán hàng tháng khác thì bảo hiểm nhân thọ có thể lấp đầy khoảng trống đó.

Liệu nó có giúp được động sản của bạn?

Một số người có tài sản đáng kể có thể sử dụng chiến lược bảo hiểm nhân thọ - ví dụ như để chăm sóc thuế bất động sản. Nó có thể trả hết nợ kinh doanh, tài trợ bất kỳ hợp đồng mua bán nào liên quan đến doanh nghiệp hoặc bất động sản của bạn, hoặc thậm chí là quỹ hưu trí kế hoạch.

Như bạn có thể tưởng tượng, làm thế nào bạn sử dụng bảo hiểm nhân thọ như là một phần thuế hiệu quả trong kế hoạch bất động sản của bạn là rất phức tạp. Bạn sẽ cần sự giúp đỡ của một luật sư chuyên về kế hoạch bất động sản. Hãy nhớ rằng trừ khi bạn có một bất động sản đạt đến hàng triệu đô la, giá bất động sản xem xét có thể không áp dụng. Do đó, bạn không cần bảo hiểm nhân thọ cho mục đích này, nhưng chắc chắn, bạn nên yêu cầu một chuyên gia đủ điều kiện. Để biết thêm chi tiết, hãy đọc

Kế hoạch Bất động sản: Bảo hiểm Nhân thọ trong Kế hoạch Bất động sản và Bảo hiểm Nhân thọ có phải là Đầu tư thông minh sau khi Bạn nghỉ hưu? Dãi dưới cùng

Có vẻ như phản tác dụng từ bỏ bảo hiểm nhân thọ sau một thời gian dài, nhưng sự thật có thể là bạn không còn cần nó nữa. Nếu bạn không có thu nhập để thay thế, nợ rất ít, một gia đình tự túc và không có mối lo ngại giá cả xung quanh giải quyết bất động sản của bạn, có một cơ hội tốt để bạn có thể nói lời tạm biệt với chính sách đó. Theo kế hoạch bất động sản đi, bạn có thể cần một loại chính sách khác nhau hoặc những thay đổi lớn cho hiện tại của bạn anyway.

Đây là câu hỏi hoàn hảo cho một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc tư vấn bảo hiểm chỉ có phí. (Xem

Làm thế nào để Chọn một Cố vấn Tài chính để được hướng dẫn.) Cẩn thận với việc yêu cầu đại lý bảo hiểm của bạn. Bởi vì chúng thường được thanh toán bằng hoa hồng, họ có thể có quan tâm đến việc giữ cho bạn tuân thủ chính sách ngay cả khi bạn không cần nó.