Quốc tịch Hoa Kỳ không bắt buộc đối với người kiểm tra theo Gói 63. Các ứng cử viên có thể tham dự kỳ thi ở bên trong hoặc bên ngoài U. S. tại một cơ sở kiểm nghiệm có thẩm quyền. Chỉ riêng kỳ thi không đủ điều kiện để ứng cử viên kinh doanh chứng khoán hoặc có giấy phép. Các ứng cử viên cho một giấy phép phải tuân thủ tất cả các yêu cầu phát triển bởi các địa điểm cụ thể, nơi áp dụng giấy phép. Mỗi chính quyền bang có thể có các yêu cầu khác nhau ngoài việc kiểm tra và cần được liên lạc để biết thông tin về giấy phép. Các chuyên gia tài chính phải được cấp phép bởi một quốc gia để thực hành.
Kỳ thi được thiết kế bởi các chuyên gia tài chính được chỉ định bởi Hiệp hội các Nhà quản lý Chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA). Điểm vượt qua thể hiện mức độ khả năng tài chính chấp nhận được cần thiết để có được giấy phép cần thiết cho sự nghiệp tài chính nhất định. Các câu hỏi dựa trên tài liệu được trích từ Đạo luật Chứng khoán Uniform năm 1956 và chính sách của NASAA và các khuyến nghị về quy định. Các quy định và chính sách này áp dụng trong U. và khác biệt theo tiểu bang. Do đó, kỳ thi Series 63 chủ yếu là các quy định của nhà nước về chứng khoán. Một số tiểu bang đã thông qua các cập nhật tiếp theo cho Đạo luật Chứng khoán Độc lập, nhưng tài liệu cụ thể của tiểu bang không được kiểm tra trong kỳ thi. Chỉ có phiên bản năm 1956 của Đạo luật và các chính sách của NASAA được kiểm tra. Tài liệu này được cập nhật hàng năm với những câu hỏi mới được tạo ra từ tháng 1. Các câu hỏi mới thường xuất hiện sau đó trong năm như là một phần của ngân hàng thử nghiệm. Câu hỏi ngẫu nhiên được rút ra bởi máy tính trong mỗi phiên thử nghiệm. Vì một số câu hỏi có thể xuất hiện lại trong các kỳ thi trong tương lai, sẽ có thời gian chờ giữa các lần bắt lại.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi có một KSOP thông qua chủ của tôi rằng tôi đã đầu tư 100% cổ phần công ty. Tôi bây giờ lo ngại rằng tôi không đa dạng và muốn chuyển ra khỏi cổ phiếu công ty và vào quỹ tương hỗ. Có được phép với khoản tiền tôi đã đóng góp vào tài khoản không?
Để đảM bảo các lựa chọn của bạn, tốt nhất nên kiểm tra mô tả kế hoạch tóm tắt (SPD) cho kế hoạch. Các lựa chọn có thể khác nhau cho các kế hoạch khác nhau. Điều này cần bao gồm một lời giải thích về các quy tắc, bao gồm các lựa chọn đa dạng hóa. Nếu bạn có quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản KSOP của mình, bạn cũng có thể truy cập trực tuyến vào SPD của kế hoạch của bạn.