Mục lục:
Các ngân hàng không yêu cầu kiểm tra chủ tài khoản để đặt tên cho người thụ hưởng vào tài khoản. Nếu một người muốn đặt tên cho người thụ hưởng trong tài khoản của mình trong trường hợp người đó chết, anh ta sẽ cho ngân hàng biết tên của người đó. Sau đó, ngân hàng chuyển đổi tài khoản séc sang tài khoản trả nợ khi chết (POD). Do lãi suất tăng, một số ngân hàng cung cấp cho khách hàng các tài khoản POD như là một phần của dịch vụ tiêu chuẩn của họ.
Thiết lập tài khoản POD
Để chuyển đổi một tài khoản séc vào một tài khoản POD, hãy chọn một người thụ hưởng và thông báo cho ngân hàng về những mong muốn của bạn. Ngân hàng điền các giấy tờ thích hợp để tiền của tài khoản của bạn sẽ được chuyển trực tiếp cho người hưởng lợi sau khi bạn chết. Bạn có thể chuyển đổi tài khoản séc của bạn sang tài khoản POD nếu bạn muốn một người nào đó cụ thể nhận được khoản tiền của tài khoản.
Người thụ hưởng
Trong trường hợp bình thường, tiền trong tài khoản ngân hàng trở thành một phần của tài sản của một người khi anh ta chết. Tuy nhiên, POD tài khoản bỏ qua bất động sản và quá trình xác nhận. Để đòi tiền, người thụ hưởng chỉ phải xuất trình tại ngân hàng, chứng minh danh tính của mình và xuất trình bản sao có xác nhận của giấy chứng tử của chủ tài khoản.
Các yêu cầu khác về tiền
Người giữ trương mục POD trong các quốc gia thuộc sở hữu cộng đồng cần phải biết rằng vợ chồng của họ sẽ tự động nhận được một nửa số tiền họ đóng góp trong cuộc hôn nhân, ngay cả khi người thụ hưởng khác được đặt tên. Vợ / chồng trong các quốc gia bất động sản phi cộng đồng có quyền tranh chấp việc phân phối tiền tại tòa.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Nếu ủy thác được đặt tên là người hưởng lợi của IRA, người được ủy thác của sự tin tưởng đó có thể trở thành người hưởng lợi mà không có chủ sở hữu IRA ký mẫu Thay đổi Hạn thụ hưởng?
Trong khi chủ sở hữu IRA còn sống, chỉ chủ sở hữu IRA mới có thể thay đổi người thụ hưởng được chỉ định của IRA. Các trường hợp ngoại lệ có thể được áp dụng nếu có luật sư, trong đó một giấy uỷ quyền bao gồm các điều khoản chỉ định đại lý đó hành động thay mặt cho chủ sở hữu IRA.
Người thụ hưởng IRA có thể chuyển IRA sang tài khoản khác và chỉ định người thụ hưởng khác không?
Nó phụ thuộc vào việc cung cấp tài liệu kế hoạch IRA. Một số (mặc dù rất ít) không cho phép chỉ định người hưởng lợi kế nhiệm. Tin vui là hầu hết mọi người đều làm. Nếu người thụ hưởng chỉ định một người hưởng lợi kế tiếp (thế hệ thứ hai), người hưởng lợi kế tiếp phải tiếp tục phân phối dựa trên tuổi thọ của người thụ hưởng thế hệ thứ nhất.