a:

Cả cá nhân lẫn doanh nhân đều được yêu cầu cung cấp thông tin liên quan đến lịch sử tín dụng, thu nhập và nợ của họ khi xin tín dụng. Các ngân hàng sử dụng thông tin này, còn được gọi là 5 tín dụng tín dụng, để phân tích mức độ tin cậy của người nộp đơn.

Không có tiêu chuẩn quy định đòi hỏi phải sử dụng năm tín dụng trong việc đánh giá hồ sơ tín dụng, nhưng phần lớn các ngân hàng xem xét thông tin này trước khi cho phép người vay nhận nợ. Năm Cs tín dụng bao gồm nhân vật của người vay, năng lực, vốn, tài sản thế chấp và điều kiện.

Ký tự

Tính chất của người đi vay là quan trọng đối với các ngân hàng vì nó nói đến sự tin cậy của nó. Bên cho vay sử dụng thông tin liên quan đến uy tín của mình hoặc danh tiếng của cộng đồng, tương tác với các chủ nợ khác, và lịch sử trả nợ để xác định liệu ông có phải là một rủi ro đáng giá cho tín dụng mới hay không. Người vay doanh nghiệp phải cung cấp tài liệu nói về hồ sơ theo dõi của công ty để chứng minh nhân vật của nó.

Năng lực

Tỷ lệ nợ / thu nhập là thước đo khả năng trực tiếp nhất khi áp dụng tín dụng mới. Tỷ lệ nợ / thu nhập cao được nhận thức bởi các nhà cho vay có nguy cơ cao, và có thể dẫn đến sự suy giảm hoặc thay đổi các điều khoản trả nợ có chi phí cao hơn thời hạn của khoản vay hoặc hạn mức tín dụng.

Vốn

Bên cho vay cũng phân tích giá trị ròng của người vay mượn, được gọi là vốn của mình. Tính toán cho người cho vay tiết kiệm, đầu tư hoặc các tài sản khác có thể được sử dụng nếu người đi vay bị mất việc làm hoặc doanh thu kinh doanh.

Tài sản thế chấp

Bên vay vay một khoản tín dụng mới hoặc những người có lịch sử tín dụng xấu có thể phải cung cấp tài sản thế chấp. Các cá nhân có thể cầm cố một chiếc xe, một tài khoản nhà hoặc tài khoản tiết kiệm để trả lại khoản vay, trong khi các doanh nghiệp có thể sử dụng thiết bị, hàng tồn kho hoặc hoá đơn làm tài sản thế chấp. Các nhà cho vay sở hữu tài sản cầm cố nếu một người mượn không đến được.

Điều kiện

Mục đích của một ứng dụng tín dụng là quan trọng hơn cho các ngân hàng cho vay đối với các doanh nghiệp hơn là những người xem xét cá nhân khách hàng vay. Biết được tài chính sẽ được sử dụng như thiết bị hay vốn lưu động, cung cấp cho người cho vay hiểu rõ hơn về rủi ro mà họ đang thực hiện.