Khó mà đi một mình. Một số người có thời gian, khả năng và lái xe để quản lý tất cả tài chính của họ, những người khác thì không. Dù bằng cách nào, cố vấn chuyên nghiệp có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc và phán đoán trong vô số trường hợp, và không nhất thiết phải chi phí cắt cổ. Nhưng những quan niệm sai lầm phổ biến về các nhà hoạch định tài chính ngăn cản nhiều người tìm kiếm lời khuyên của họ. Trong bài này chúng tôi sẽ giúp bạn tránh những bẫy này để bạn nhận được giá trị nhất từ cố vấn của bạn. (Để đọc có liên quan, hãy kiểm tra Bạn cần tư vấn tài chính? )
Chuyện hoang đường 1 - Có một người lập kế hoạch tài chính có nghĩa là tôi không cần phải học bất cứ điều gì về đầu tư.
Câu chuyện thần thoại này làm rung lên gai của chúng ta! Nếu bạn không lấy gì khác ngoài bài viết này, hãy hiểu rằng bạn có một cố vấn hay không, điều quan trọng nhất bạn có thể làm là tự giáo dục. Có một sự hiểu biết chắc chắn về đầu tư sẽ đảm bảo bạn hiểu những gì cố vấn của bạn đang làm với tiền của bạn, và cho phép bạn đặt những câu hỏi khó khăn.
Tại sao bạn lại đề xuất phân bổ tài sản 60/30/10 giữa cổ phiếu, trái phiếu và thị trường tiền tệ?
- Làm thế nào tôi đa dạng hơn khi tôi đã sở hữu quỹ tương hỗ tương tự?
- MER (tỉ lệ chi phí quản lý) của quỹ tương hỗ mới này là gì? Bạn nhận được bồi thường gì nếu bạn bán cho tôi cái này?
-
AD:
Tìm Cố vấn Tài chính Tốt .) Câu chuyện thần thoại 2
- Một người lập kế hoạch hoặc cố vấn chỉ cho tôi lời khuyên về đầu tư. Chọn những khoản đầu tư đúng đắn chắc chắn là một khía cạnh quan trọng trong tài chính cá nhân của bạn, nhưng nó không phải là phần duy nhất. Kế hoạch tài chính xem xét tất cả các khía cạnh tài chính khác nhau của cuộc sống của một người: thuế, bảo hiểm, nghỉ hưu, lập ngân sách, lập kế hoạch bất động sản, yêu cầu thanh khoản và các mục đích cuộc sống khác. Nó xem xét các khía cạnh tài chính khác nhau và đôi khi mâu thuẫn nhau trong cuộc sống của chúng tôi và phát triển các chiến lược và mục tiêu để làm cho mọi thứ cùng hoạt động. Ví dụ, tốt nhất là gì để chọn tất cả các khoản đầu tư phù hợp nhưng sau đó xem phần lớn sự trở lại của bạn bị nuốt thuế?Đó là một công việc toàn thời gian chỉ để theo kịp với tất cả các luật liên quan đến thu nhập đầu tư và thuế. Với sự trợ giúp của một nhà lập kế hoạch tài chính, người sẽ xem xét tình hình cá nhân của bạn, bạn sẽ có thể giảm thiểu số tiền thuế bạn phải trả (tất nhiên là hợp pháp) và cuối cùng là cuối cùng mạnh mẽ hơn.
Chuyện hoang đường 3
- Theo luật, tất cả các nhà lập kế hoạch tài chính đều phải đăng ký với cơ quan chính phủ. Trên thực tế, các nhà lập kế hoạch tài chính không bắt buộc phải đăng ký, trong khi các nhà môi giới chứng khoán và cố vấn đầu tư. Trước khi quyết định một cố vấn, hãy luôn tìm kiếm thông tin đăng ký của người đó tại địa phương của bạn hoặc Phòng Dịch vụ Kinh doanh của tỉnh. Kiểm tra để xem nếu có bất kỳ khiếu nại nào hoặc nếu hành vi kỷ luật đã được thực hiện chống lại họ. Bạn cũng nên tìm hiểu xem người đó đã làm nghề này bao lâu. Một nguyên tắc chung là sử dụng một người lập kế hoạch tài chính với ít nhất ba đến năm năm kinh nghiệm.
Câu chuyện thần thoại 4
- Thư xác nhận sau khi tên của người đó có nghĩa là không có gì. Nếu bạn đang tìm kiếm một cố vấn, hãy cho thêm tín dụng cho những người có chỉ định như Certified Planner Tài chính (CFP). Để trở thành một CFP, một cố vấn phải đưa ra hàng trăm giờ học để vượt qua kỳ thi kéo dài 10 tiếng đồng hồ. Hơn nữa, các thành viên phải trải qua kiểm tra nền, đồng ý với một bộ quy tắc đạo đức và tiếp tục giáo dục để giữ chứng nhận. Trong khi thuê một CFP không đảm bảo về hiệu suất, đây là một dấu hiệu tốt cho thấy chuyên gia tài chính là người hợp pháp. (Để tìm hiểu thêm về tất cả các chỉ dẫn khác nhau có sẵn và ý nghĩa của chúng, xem
Tất cả Chứng chỉ được Tạo Bình đẳng? và Mua sắm cho một Cố vấn Tài chính . Để biết thông tin về việc trở thành CFP, xem Là một nghề nghiệp trong kế hoạch tài chính trong tương lai của bạn .) Câu chuyện thần thoại 5
- Chỉ có những người giàu có cần một kế hoạch tài chính. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, huyền thoại này phổ biến rộng rãi. Kế hoạch tài chính là giúp mọi người ở mọi mức thu nhập đạt được các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn. Nhiều cá nhân, thường là những người không được coi là giàu có, giả sử bạn cần phải là một triệu phú để được giúp đỡ chuyên nghiệp. Sự thực là chỉ với vài trăm đô la bạn có thể có một đánh giá danh mục đầu tư được thực hiện bởi một nhà hoạch định tài chính dựa trên phí. Người lập kế hoạch này chỉ nhận bồi thường từ phía khách hàng và không nhận được bồi thường bằng hình thức hoa hồng từ việc bán một số sản phẩm nhất định. Nhiều tính theo giờ, có nghĩa là bạn có thể nhận được lời khuyên vô tư về các vấn đề cụ thể mà không phải lo lắng về việc bị buộc phải đầu tư.
Kết luận
Một số người tự tin để đưa ra những quyết định quan trọng này một mình. Những người khác cần một bàn tay giúp đỡ. Nếu bạn chọn để đối phó với một người lên kế hoạch, tiếp tục giáo dục bản thân, hiểu rằng có nhiều hơn để quản lý danh mục đầu tư của bạn mà chỉ cần chọn cổ phiếu nóng, làm các bài tập ở nhà về kiểm tra cả hai nền và chứng nhận và không nghĩ rằng bạn không thể đủ khả năng tư vấn chỉ vì danh mục đầu tư của bạn không phải là bảy con số.Các nhà lập kế hoạch tài chính không phải là một giải pháp bảo đảm hoặc ma thuật nhưng họ có thể trợ giúp trong nhiều trường hợp. (Tìm hiểu thêm trong
Chọn Một Cố vấn: Phố Wall phố Vs .)
Các nhà kinh doanh, các nhà hoạch định thị trường, các chuyên gia hoặc những người khác thường cố gắng đẩy giá của cổ phiếu xuống "bắt tay" những người bán cuối cùng?
Nhiều nhà đầu tư cá nhân đã có kinh nghiệm đóng vị trí của họ trong một cổ phiếu chỉ để xem những khoảnh khắc hồi phục giá sau đó. Khi điều này xảy ra, nó có thể dẫn các nhà đầu tư tin rằng giá cả đã bị thao túng, và điều này lần lượt đặt ra những câu hỏi như thế này. Theo Đoạn 9 của Đạo luật Giao dịch Chứng khoán năm 1934, bất hợp pháp đối với một hoặc nhiều người có thể có hiệu lực "một loạt các giao dịch trong bất kỳ chứng khoán nào đã đăng ký trên một sàn giao dịch chứng khoán quốc gia hoặc
Chính phủ Hoa Kỳ có thể áp dụng các biện pháp gì để ngăn ngừa một cuộc khủng hoảng tương tự như khủng hoảng cho vay và cứu trợ (khủng hoảng S & L)?
Khám phá những biện pháp mà chính phủ Hoa Kỳ có thể thực hiện để ngăn ngừa một cuộc khủng hoảng tương tự như cuộc khủng hoảng S & L. Cuộc khủng hoảng S & L kéo dài hơn một thập kỷ.
Những điều luật chính quy định các thể chế tài chính đã được tạo ra để đáp ứng với cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008?
ĐọC về các phản ứng chính của liên bang đối với cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, như Đạo luật Cải cách Phố Wall Dodd-Frank và Chương trình Giảm nhẹ Tài sản Gặp Gỡ.