Với số liệu cho vay sinh viên tăng vọt, sinh viên và sinh viên tốt nghiệp đang nợ nần đang tuyệt vọng với bất kỳ chiến lược nào có thể giúp họ thoát khỏi gánh nặng của mình. Các nếp nhăn mới nhất là khả năng cho vay của liên bang có thể được tha thứ bởi vì trường sử dụng chiến thuật tuyển dụng bất hợp pháp, ví dụ như hứa hẹn với sinh viên một sự nghiệp được trả lương cao.

Theo Wall Street Journal , hơn 7, 500 người vay (với khoản nợ 164 triệu đô la) đã nộp đơn xin cứu trợ theo một quy định năm 1994 bao gồm vi phạm luật của tiểu bang hiện hành thông qua hành động hoặc bỏ sót các trường như là một biện pháp chống trả nợ. Vào tháng 6 năm 2015, Bộ Giáo dục Hoa Kỳ đã hứa trả nợ cho các sinh viên của các trường Cao đẳng Cô-rinh-tô bị phá sản vì lợi nhuận (nhấp vào đây để biết thêm thông tin về cách đăng ký). Theo tờ Journal , Bộ đã đồng ý huỷ bỏ gần 28 triệu USD nợ nần của sinh viên Corinth.

Đối với nhiều người, viễn cảnh nợ nần có thể giống như một giấc mơ trở thành hiện thực. Trong thực tế, chỉ có một số người vay có thể đủ điều kiện để được tha thứ - và các quy tắc mới có thể thắt chặt những gì có thể được tha thứ đã được thảo luận. Cho vay mượn tiền của sinh viên có thể kiếm được theo hai cách: bằng cách làm việc trong các dịch vụ công hoặc bằng cách thanh toán thông qua các kế hoạch thanh toán thu nhập ngẫu nhiên cho một (lâu dài) ) khoảng thời gian. Mỗi loại có điều kiện, yêu cầu và giới hạn riêng. Không tuyến đường nào nhanh chóng và dễ dàng.

Tuy nhiên, người vay đã vội vã đi lên tàu. Theo số liệu của Bộ Giáo dục vào tháng 8 năm 2015, gần 3. 9 triệu người Mỹ đã tham gia vào các kế hoạch trả nợ dựa vào thu nhập, tạo cơ hội tha thứ, tăng 56% kể từ tháng 6 năm 2014. Những người vay này chiếm tổng nợ chưa thanh toán hơn 108 tỷ USD.

Sự gia tăng số lượng học sinh có thể là do khiếu nại hai mặt: khả năng thanh toán hàng tháng thấp hơn, cộng với cơ hội cân bằng được tha thứ sau đó.

Các chuyên gia và các nhà lập pháp lo sợ rằng bây giờ có thể có một hệ quả không mong đợi của các kế hoạch này, trong đó những người vay tiền sẽ tha thứ cho các khoản nợ có chủ ý và chịu nợ nhiều hơn họ có thể trả nổi. Đồng thời, có lo lắng rằng các trường đại học sẽ tận dụng được tư duy này và thu hút sinh viên nhiều hơn hoặc buộc họ phải chịu nợ bằng cách quảng bá các chương trình tha thứ này.

Trong một nỗ lực rõ ràng để hạn chế sự sụp đổ tài chính tiềm ẩn, Tổng thống đã đề nghị mức trần là 57, 500 trong tổng số tiền tha thứ cho mỗi người đi vay.

Làm thế nào Dịch vụ Công cộng tha thứ Hoạt động

Để có được một số nợ được tha thứ trong chương trình dịch vụ công, trước tiên bạn phải thực hiện 120 khoản thanh toán đủ điều kiện (nghĩa là, thanh toán yêu cầu thực hiện đúng thời hạn).Các khoản thanh toán này phải được thực hiện trong khi bạn đang làm việc cho một nhà tuyển dụng đủ tiêu chuẩn - nói chung, một tổ chức của chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận có tình trạng miễn thuế. Chỉ các khoản thanh toán được thực hiện sau ngày 1 tháng 10 năm 2007 đủ điều kiện để có đủ điều kiện để người đi vay sẽ không đạt được mốc 120 điểm thanh toán để đủ điều kiện để được tha thứ cho đến cuối năm 2017.

Các Chương trình Giảm nợ khác

Nếu bạn không làm việc một vị trí dịch vụ công cộng, bạn vẫn có thể có được một số nợ dành cho sinh viên của bạn đã được tha thứ - nhưng sẽ mất nhiều thời gian hơn. Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập của liên bang cho phép trả nợ sau ít nhất 20 năm (các điều khoản và điều kiện khác nhau theo chương trình).

Các khoản vay nào có đủ điều kiện?

Chỉ những khoản vay trực tiếp của chính phủ liên bang mới đủ điều kiện được tha thứ. Nếu bạn có các khoản vay liên bang khác, bạn có thể hợp nhất tất cả vào một khoản vay Hợp nhất Trực tiếp làm cho bạn đủ điều kiện. Các khoản vay phi liên bang (những khoản vay do các nhà cho vay tư nhân và các công ty cho vay quản lý) không phải là một phần của chương trình này.

Tìm một kế hoạch

Tất cả các kế hoạch hoàn trả của liên bang cho phép đủ điều kiện để được tha thứ dịch vụ công. Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cũng bao gồm sự tha thứ cho người đi vay không phải trong khu vực công sau một thời gian nhất định. Các kế hoạch này bao gồm:

Chi trả theo thu nhập (IBR): Số tiền thanh toán tối đa hàng tháng sẽ là 15% thu nhập tùy ý. Xin thaønh laäp sau 25 naêm cuûa caùc khoaûn thanh toaùn ñaøm phaùn.

Chi trả khoản thu nhập: Các khoản thanh toán được tính lại mỗi năm dựa trên thu nhập gộp, quy mô gia đình và số dư nợ liên bang. Xin thaønh laäp sau 25 naêm cuûa caùc khoaûn thanh toaùn ñaøm phaùn.

Trả tiền khi bạn kiếm được (PAYE) Trả nợ cho sinh viên: Các khoản thanh toán tối đa hàng tháng sẽ là 10% thu nhập tùy ý. Xin thaønh laäp sau 20 naêm ñaêng kyù ñuû ñieàu kieän.

Cách đăng ký

• Người phục vụ sinh viên vay tiền của bạn xử lý việc hoàn trả các khoản vay sinh viên liên bang của bạn, vì vậy hãy làm việc với người phục vụ để ghi danh vào kế hoạch hoàn trả hoặc thay đổi kế hoạch hiện tại của bạn. Bạn thường có thể làm điều này trực tuyến thông qua trang web của công ty. Để đăng ký chương trình tha thứ dịch vụ công, cả bạn và chủ nhân của bạn cần phải hoàn thành và nộp một mẫu quy định.
• Tương lai của sự tha thứ
• Cũng như bất cứ điều gì liên quan đến chính phủ liên bang, các điều khoản liên quan đến việc tha nợ cho sinh viên có thể thay đổi.

Mark Kantrowitz, phó chủ tịch cao cấp và nhà xuất bản của Edvisors. com và tác giả của "Nộp đơn FAFSA", cho biết những thay đổi là có thể - và nó không biết làm thế nào họ sẽ ảnh hưởng đến người đi vay hiện đang trả nợ. Ông nói: "Hiện vẫn chưa rõ liệu những người vay tiền hiện tại có làm thế nào hay không. "Không rõ là người đi vay có thể làm bất cứ điều gì để giữ lại tư cách hợp lệ cho phiên bản cho vay dịch vụ công hiện tại. "Bất kể những thay đổi nào có thể xảy ra trên đường chân trời, Kantrowitz cảnh báo những người đi vay chống lại việc đánh cược vào tương lai tài chính của họ với hy vọng về sự tha thứ nợ, đặc biệt là loại gắn liền với dịch vụ công. Đối với một điều, có một giới hạn thời gian cứng nhắc: "Khoản tha nợ cho vay dịch vụ công xảy ra sau 10 năm làm việc toàn thời gian.Đây là một lợi ích hoàn toàn không có gì, vì vậy người đi vay dừng việc làm trước khi đạt được dấu hiệu 10 năm sẽ không được tha thứ. "

Các cân nhắc khác

Các kế hoạch dựa trên thu nhập cũng có thể có một nhược điểm nữa - lợi ích nhiều hơn sẽ được tích luỹ vì sự trả nợ kéo dài trong một khoảng thời gian dài hơn. "Việc thanh toán khoản vay theo IBR và PAYER có thể được khấu hao một cách tiêu cực, đào bới người đi vay vào một lỗ sâu hơn", Kantrowitz lưu ý. "Những người vay vốn mong muốn có sự gia tăng đáng kể trong thu nhập của họ trong một vài năm để trả nợ có thể thích kế hoạch trả nợ như trả nợ kéo dài hoặc trả nợ tốt nghiệp, trong đó khoản thanh toán hàng tháng sẽ ít nhất bằng lãi suất mới được tích lũy và số dư nợ vay không tăng. "

Reyna Gobel, tác giả của" CliffsNotes Mức độ tốt nghiệp: Làm thế nào để quản lý các khoản cho vay sinh viên và sống cuộc sống của bạn, ấn bản lần 2

, "

đặt nó thẳng thắn hơn:" Nếu bạn đang kiếm nhiều nợ hơn bởi vì bạn mong đợi những kế hoạch này trong tương lai: dừng lại! Bạn không bao giờ biết những gì sẽ hoặc sẽ không tồn tại cho sinh viên tốt nghiệp nếu luật pháp thay đổi trong tương lai. Hãy tự hỏi mình, "Tôi có thể trả được khoản nợ này theo kế hoạch trả nợ thường xuyên không? 'Nếu không, bạn có thể nhận được chính mình vào nợ rất cao và một tình huống khó khăn. Ngoài ra, nhớ rằng các khoản thanh toán thay đổi hàng năm dựa trên thu nhập. Khi thu nhập của bạn tăng, thanh toán của bạn cũng có thể. "Sự tha thứ của sinh viên vay nợ có thể là một khả năng hoan nghênh, mang lại một số giải pháp cho người đi vay sinh viên vào cuối thời gian hoàn trả, nhưng tương lai của họ không chắc chắn. Sinh viên nên cảnh giác với nợ nần vượt quá khả năng của mình dựa trên giả thiết rằng một phần tốt sẽ được tha thứ.