Có thể thực hiện được "tiền không" như Dire Straits hát trong hit single từ năm 1985? Những người có lợi từ thẻ tín dụng arbitrage nói có Nhưng liệu nó có phải là một cách thông minh để đánh bại các công ty thẻ tín dụng trong trò chơi của họ, hoặc một cách rủi ro để tích lũy nợ lãi cao và làm giảm điểm tín dụng của bạn trong quá trình này?
Là gì?
Cạnh tranh là quá trình đồng thời mua một chiếc xe đầu tư với chi phí thấp hơn và bán nó với mức giá cao hơn và thu được lợi ích từ sự khác biệt về giá cả. Sự chênh lệch về thẻ tín dụng liên quan đến việc mượn tiền từ các công ty thẻ tín dụng, sau đó đầu tư số tiền đó vào một công cụ có mức lãi suất cao hơn mức bạn phải trả.
Đây là cách hoạt động: bạn nhận được phiếu mua hàng từ công ty thẻ tín dụng thông qua thư với mức lãi suất 0% hoặc thấp để chuyển số dư của bạn từ một thẻ hiện có. Bạn điền vào các giấy tờ và làm một trong những kiểm tra tiền in mà công ty gửi kèm với phiếu mua hàng phải trả cho bạn. Bạn làm một bài tập nhỏ để tìm một tài khoản tiết kiệm cao năng suất, đĩa CD hoặc một công cụ khác cung cấp một mức lãi suất cao hơn. Đầu tư tiền, ít nhất phải thanh toán tối thiểu mỗi tháng theo đúng thời gian, và khi tỷ lệ "trêu ghẹo" thấp hơn ban đầu, hãy rút tiền, thanh toán số dư nợ trên thẻ và giữ khoản chênh lệch là lợi nhuận. (Xem bài viết của chúng tôi Bạn đang sống quá gần đến bờ vực? để biết thêm)
Thật dễ dàng để kiếm tiền miễn phí, phải không? Trong thực tế, nó không phải là đơn giản, và nó có thể thực sự chi phí bạn nhiều hơn bạn có thể mua được.
Những người ủng hộ chênh lệch thẻ tín dụng chỉ ra rằng lãi suất 0% hoặc thấp cho phép người tiêu dùng có được vốn với chi phí không thấp hoặc thấp. Và nếu người vay trả lại toàn bộ số tiền đúng hạn, họ có thể chứng minh rằng họ có thể quản lý và trả nợ mà có thể làm tăng điểm tín dụng của họ. Nhưng như Avi Karnani, đồng sáng lập trang web kế hoạch tài chính Thrive cho biết trong một cuộc phỏng vấn điện thoại, "đó là một canh bạc không ai khác".
Rủi ro số 1: Lựa chọn đầu tư kém Một trong những giả định cơ bản về sự chênh lệch về thẻ tín dụng là có thể tìm được một khoản đầu tư "an toàn" mà sẽ giúp bạn kiếm được một tỷ lệ cao hơn đáng kể lợi tức trên số tiền bạn mượn để đầu tư. Tuy nhiên, trong một môi trường tài chính khó khăn, những chiếc xe đó khó có thể tìm được. "Những người theo đuổi truyền thống là những chuyên gia đầu tư," Karnani nói. "Nhưng nếu họ đang có một thời gian khó khăn để làm việc đó trong môi trường tài chính đang gặp rắc rối, bất cứ ai giới thiệu nó cho một cá nhân trung bình như là một cách để tạo ra một khoản tiết kiệm tương đối nhỏ? "
Khi các công ty thẻ tín dụng bắt đầu rút lại từ 0% phiếu mua hàng, hoặc bất ngờ thay đổi các điều khoản để tính phí nhiều hơn cho khoản vay của bạn, lãi suất% từ một tài khoản tiết kiệm cao năng suất sẽ không làm cho bạn bất kỳ lợi nhuận.Và đừng chỉ quan tâm đến sở thích mà bạn có thể kiếm được - bạn phải biết các điều khoản của khoản đầu tư bạn đang kiếm. Nếu bạn cần phải rút tiền sớm, bạn có bị buộc tội không? Bao nhiêu? Karnani nói: "Nó không lành mạnh về mặt tài chính đối với người dân vì nó có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng về mặt tài chính. quen với việc nhìn thấy số lượng lớn trong bảng sao kê thẻ tín dụng của họ và mang nợ cao ".
Rủi ro số 3: Mặc định cho khoản vay
Số tiền bạn nhận được từ công ty thẻ tín dụng là khoản vay. Nếu bạn không trả nợ cho công ty theo các điều khoản của khoản vay, bạn sẽ không trả được nợ. Khi điều đó xảy ra, bạn sẽ bị tính phí chậm nhưng quan trọng hơn, công ty thẻ tín dụng có thể thay đổi ngay lập tức các điều khoản của khoản vay và tính lãi suất cao hơn nhiều - hãy nghĩ 19%, 29% hoặc cao hơn. Chi phí có thể tăng lên nhanh chóng, và không chỉ làm mất đi lợi ích về tài chính, mà còn làm yên lòng bạn bằng nợ nần có thể mất hàng tháng hay nhiều năm để hoàn trả.
Sự thay đổi cuộc sống không mong muốn có thể làm giảm thanh khoản mà bạn có thể đã định sử dụng để thanh toán hàng tháng. "Sự chênh lệch về thẻ tín dụng hoạt động tốt trên giấy nhưng rắc rối xảy ra khi ai đó đột ngột mất việc làm, bị bệnh nặng hoặc có một tai nạn lớn , "Kendall Peterson của CreditWhisperer nói. com "Nó đặt bạn vào một tình huống mà, qua đêm, bạn nợ nhiều tiền hơn bạn có thể trả hết. Không ai có kế hoạch cho những loại sự việc xảy ra với họ." Rủi ro số 4: Xóa điểm tín dụng của bạn
Tham gia vào việc chiết khấu thẻ tín dụng có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn bằng nhiều cách: > Mở một đường dây tín dụng mới làm tổn thương điểm số của bạn
Vay tiền trên thẻ mới làm tăng tỷ lệ sử dụng của bạn (bạn có bao nhiêu tín dụng: bạn đang sử dụng bao nhiêu). Tỷ lệ sử dụng cao hơn = điểm tín dụng thấp hơn.
Tăng tỉ lệ nợ chung / tổng thu nhập của bạn là một tiêu cực. Việc thanh toán trễ chỉ có thể gây ra thảm họa, vì thanh toán kịp thời chiếm 30% tổng số điểm tín dụng của bạn. Theo Curtis Arnold, Giám đốc điều hành của Cardratings, rủi ro số 5: Tìm ra các quy tắc đã được thay đổi Báo cáo tín dụng tiêu dùng: What's On It
. com: "Các quy tắc của trò chơi đã thay đổi, đó là một môi trường khắc nghiệt. Những gì được coi là cứng và nhanh trong thế giới tín dụng đang được thay đổi qua đêm". Theo Arnold, các công ty thẻ tín dụng không bắt buộc phải thông báo trước, thậm chí bạn thậm chí không nhận ra rằng các điều khoản đã thay đổi. "Bạn phát ra một lá thư giống như thư rác, nhưng nó thực sự thông báo cho bạn những thay đổi quan trọng trong tài khoản của bạn" .
Các công ty có thể thay đổi ngày đến hạn thanh toán của bạn, rút ngắn chu kỳ thanh toán, tăng lãi suất và thêm phí mà bạn không biết về sự thay đổi. Arnold cho biết: "Nói rằng bạn mượn 10 000 đô la, và qua đêm, công ty sẽ loại bỏ được mức giá chào hàng."Đột nhiên, bạn phải trả 3% lãi suất cho khoản vay của bạn, nghĩa là bây giờ bạn phải trả ít nhất 300 đô la cho khoản vay, tỷ lệ lợi nhuận trên đầu tư của bạn phải phù hợp với bạn để kiếm được lợi nhuận". (999).
- Kết luận
- Trong khi một số người có thể có kỷ luật tài chính và khả năng tham gia vào việc chiết trung với thẻ tín dụng, có những rủi ro đáng kể mà Arnold nói: "Những ngày kiếm được nhiều tiền bằng cách này - đó là một kế hoạch mạo hiểm. Tuy nhiên, vẫn còn một số lời đề nghị có thể có ý nghĩa đối với những người có cách tiếp cận đúng đắn và kỷ luật. Để có được khả năng thành công cao nhất, Arnold đã đưa ra những lời khuyên sau đây.
- Cẩn thận đọc các điều khoản của phiếu mua hàng của công ty thẻ tín dụng.
- Làm toán để đảm bảo rằng sau khi các chi phí được thanh toán, nó sẽ phải trả một mức lãi suất hợp lý. Thiết lập một hệ thống tự động trả tiền cho thanh toán hàng tháng. Tham gia diễn đàn trực tuyến để tìm hiểu xu hướng ngành nghề mới nhất, bẫy và lời khuyên.
Tìm phiếu chuyển khoản với số dư không có ngày hết hạn. Những ưu đãi này có thể có lãi suất cao hơn nhưng bạn có thể khóa lãi suất đó cho đến khi bạn thanh toán hết số dư, làm tăng đáng kể khoảng thời gian đầu tư của bạn.
Có "kế hoạch b" - một cách để nhanh chóng tiếp cận tiết kiệm chất lỏng và hoàn trả toàn bộ khoản vay nếu cần.
Nếu tất cả các bước này được tuân thủ, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn trong việc làm cho hoạt động chênh lệch thẻ tín dụng làm việc, nhưng vẫn là một động thái rủi ro. (Để đọc thêm về thẻ tín dụng, xem các bài báo liên quan của chúng tôi Sáu Lỗi Thẻ Tín Dụng Chính Thức Thẻ ,
Hiểu Lãi Thẻ Tín Dụng
và
- Giảm Tín Dụng Thẻ Tín Dụng bằng Đàm phán Thấp hơn APR >)
Thẻ tín dụng Walmart có thể giúp bạn xây dựng tín dụng? (WMT)
Tìm hiểu cách thẻ tín dụng Walmart ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và nhận được 5 lời khuyên để cải thiện tín dụng của bạn bằng thẻ tín dụng Walmart.
Làm thế nào để đảm bảo thẻ tín dụng giúp tôi xây dựng điểm tín dụng của tôi?
Tìm hiểu chức năng thẻ tín dụng được bảo đảm như thế nào và tại sao chúng có thể rất hữu ích cho những ai muốn xây dựng hoặc xây dựng lại điểm tín dụng của họ.
Thẻ tín dụng Best Buy có thể giúp bạn xây dựng tín dụng?
Tìm hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng Best Buy có trách nhiệm có thể dẫn đến điểm tín dụng cao hơn và giảm lãi suất cho vay thế chấp và các khoản vay khác.