Liệu sự sợ hãi của một cuộc khủng hoảng tài chính khác làm bạn tỉnh táo lúc 3 giờ a. m. ? Bạn có kinh ngạc về những gì có thể xảy ra với danh mục hưu trí của bạn nếu nền kinh tế quốc gia hoặc kinh tế toàn cầu trải qua một cuộc suy thoái lớn như cuộc khủng hoảng mà chúng ta đã trải qua trong năm 2008-09?

Nếu vậy, đã đến lúc xem xét kỹ hơn về cổ phần của bạn. Bạn cần phải tìm hiểu xem danh mục đầu tư của bạn có được cấu trúc để chống lại sự sụt giảm thị trường chứng khoán lớn hay không. Nếu không, một vài thay đổi có thể giúp bạn vượt qua được cuộc suy thoái mà không phải thay đổi kế hoạch nghỉ hưu. (Để biết thêm, xem Quản lý Danh mục Hưu Trí của bạn trong năm 2016 .)

Theo báo cáo của Gary Silverman, kế hoạch tài chính được xác nhận bởi Gary Silverman, thị trường sẽ bị thu hẹp và những sự điều chỉnh là những sự cố thường lệ, và các vụ sụp đổ thị trường, mặc dù không phổ biến, là điều mà tất cả những người đầu tư và nghỉ hưu đều sẽ kinh nghiệm , người sáng lập Personal Money Planning, một cố vấn đầu tư đã đăng ký cung cấp các kế hoạch tài chính và các dịch vụ quản lý đầu tư tại Wichita Falls, Texas. Tuy nhiên, những người có kế hoạch nghỉ hưu đã bị trật bánh do cuộc khủng hoảng tài chính chưa bao giờ thực sự sẵn sàng, ông nói: "Nói rằng họ đã sẵn sàng sẽ giống như nói rằng ai đó lái xe trên khắp đất nước mà không cần thắt đai an toàn là an toàn, miễn là họ không nhận được vào một tai nạn. "

AD:

Giả sử danh mục của bạn bao gồm 60% cổ phần và 40% trái phiếu và có tổng giá trị là 1 triệu USD. Điều đó có nghĩa là bạn sở hữu 600.000 đô la cổ phiếu và 400.000 đô la trái phiếu. Nếu thị trường chứng khoán mất 20% hit, cổ phiếu cổ phiếu trị giá 600 000 đô la của bạn sẽ có giá trị 480.000 đô la. Nếu phải mất 30% hit, cổ phiếu của bạn sẽ có giá trị 420.000 đô la, và nếu phải mất 40% Eric Meermann, một nhà hoạch định tài chính và quản lý danh mục đầu tư được chứng nhận với văn phòng của Scarsdale, thuộc tập đoàn tài chính Palisades Hudson Financial Group, đề nghị xem bạn sẽ phải chịu bao nhiêu để rút lui mà không phải từ bỏ chiến lược dài hạn trong sự kiện suy thoái. Ông nói: "Bán hàng khi mọi thứ đã đi xuống là chiến lược tồi tệ nhất, và các nhà đầu tư thường rơi vào tình cảm của họ trong những thời điểm như thế. Có một kế hoạch có thể giúp bạn ở lại hợp lý.

Các khoản thua lỗ giấy chỉ là vấn đề nếu bạn bị buộc phải bán cổ phiếu khi họ đang xuống bởi vì bạn không có cách nào khác để thanh toán hoá đơn của bạn. Nếu bạn có đủ tài sản mang tính nghịch chu kỳ để vượt qua thị trường gấu cho đến khi nó phục hồi, bạn sẽ ổn.

Tài sản Trinh tội

"Các cá nhân đang nghỉ hưu hoặc gần nghỉ hưu không nên có khoản phân bổ cổ phần trong danh mục đầu tư của họ quá lớn, nó sẽ gây thiệt hại từ 20% đến 40% tổng tài sản của họ trong một cuộc khủng hoảng", Andrew Marshall, một nhà hoạch định tài chính độc lập ở San Diego.Một cách để giảm tác động của cú sốc của thị trường chứng khoán là phân bổ đáng kể các khoản trái phiếu kho bạc, có thể bằng cách đầu tư vào trái phiếu ETF (TLT) của iShares 20+, trong tổng số 120 năm qua bao gồm 33 % trong năm 2008, khuyên Marshall. Meir Mandell, một chuyên gia về dịch vụ tài chính với New York Life ở Brooklyn, N. Y., nói rằng trái phiếu cao cấp, nợ chính phủ và các khoản thu nhập cố định là một số tài sản mà thường sẽ có trong một nền kinh tế giảm. Ông gợi ý theo 100 trừ quy tắc về độ tuổi của bạn, ví dụ: nếu bạn 61 tuổi, bạn chỉ nên phân bổ 39% danh mục đầu tư của bạn cho cổ phần.

Meerman nói rằng để được đa dạng hóa tốt, danh mục đầu tư của bạn không chỉ có sự kết hợp của cổ phiếu và trái phiếu mà còn là sự pha trộn giữa các cổ phiếu. Ông đề nghị các quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch (ETFs) để đạt được sự đa dạng hóa rộng với chi phí thấp và thích chiến lược này hơn là nắm giữ các cổ phiếu riêng lẻ. Ông cũng nói rằng bạn nên tập trung vào việc nắm giữ các loại cổ phiếu khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu vốn hóa lớn của U. S., cổ phiếu công ty nhỏ của U. và cổ phiếu công ty quốc tế.

Hơn nữa, Meerman cho biết trong thời điểm khủng hoảng có thể giúp tạo ra tài sản không có liên quan mật thiết với thị trường chứng khoán như năng lượng và bất động sản. Bởi vì những tài sản này có xu hướng hoạt động tốt hơn khi lạm phát cao, bạn nên phân bổ vĩnh viễn một phần nhỏ trong danh mục cổ phiếu cho họ.

Dòng dưới cùng

"Việc đầu tư vào và thông qua việc nghỉ hưu phải xem xét rằng thị trường xấu đã xảy ra", Silverman cảnh báo. "Các cuộc điều tra xảy ra. Sự cố xảy ra. Thập niên dài một thời gian xảy ra với sự trở lại của đầu tư chứng khoán của bạn. Trái phiếu có thể mất tiền trong nhiều năm. Tiền mặt có thể trở lại ít hơn trong một năm so với những gì thuế và lạm phát cướp từ bạn trong cùng một khoảng thời gian. Điều đó là bình thường, và bất cứ ai thậm chí tình cờ nhìn vào một biểu đồ của lợi nhuận thị trường có thể nhìn thấy nó. "

Nếu kế hoạch của bạn chỉ hoạt động miễn là không có gì nghiêm túc với thị trường, bạn không chuẩn bị chuẩn bị cho nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, xem

Trì Hoãn Hưu Trí Dưới đây là Cách Tweak Your Plans

.)