Mục lục:
- CollegeChoice 529 Các vấn đề cơ bản về kế hoạch tư vấn
- Tương tự như quỹ dựa vào tuổi hoặc quỹ thời gian, một năm danh mục đầu tư cho phép bạn chọn từ một loạt khung thời gian. Bạn chọn danh mục đầu tư phù hợp nhất với năm dự kiến tuyển sinh của sinh viên. Danh mục đầu tư có khung thời gian dài hơn được phân bổ theo hướng tăng trưởng mạnh mẽ hơn, và danh mục đầu tư có khung thời gian ngắn hơn là vừa phải và bảo thủ, tùy thuộc vào khoảng thời gian trước khi nhập học.Theo thời gian, sự phân bổ chuyển từ tư thế hung dữ sang những thái độ bảo thủ hơn. Tất cả các danh mục đầu tư đều được đầu tư vào quỹ giao dịch iShares (ETFs) do BlackRock quản lý.
- Nếu bạn muốn quản lý phân bổ tài sản của riêng mình, bạn có thể chọn từ 10 quỹ trong ba loại tài sản: vốn chủ sở hữu, vốn cổ phần quốc tế và thu nhập cố định. Mảng quỹ bao gồm các quỹ từ các nhà cung cấp hàng đầu như BlackRock, T. Rowe Price và PIMCO. Bạn có thể mua hoặc bán mỗi quỹ 60 lần trong năm, và không có khoảng thời gian chờ mua lại sau khi các quỹ được bán. Tỷ lệ chi phí trung bình là 0,63%; các khoản phí quản lý tích cực phí giữa 0,93 và 1,29%, và ETFs phí thấp 0,15%.
- Nếu bạn không muốn bất cứ rủi ro nào, danh mục đầu tư tiết kiệm sẽ đầu tư toàn bộ tài sản của nó vào Tài khoản Tiết kiệm Cao của Sallie Mae. Quỹ này được tổ chức dưới sự tin tưởng của Cơ quan Tiết kiệm Giáo dục Indiana, và được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Khi chi phí giáo dục đại học tăng lên tiếp tục vượt xa lạm phát, 529 kế hoạch tiết kiệm đại học đã trở nên phổ biến. Kể từ lần đầu tiên được giới thiệu gần hai thập kỷ trước, lệ phí của họ đã giảm, tính năng và sự linh hoạt của họ đã tăng lên. Vào cuối năm 2014, gần 250 tỷ đô la đã được đầu tư bởi những người tìm kiếm một cách tiết kiệm hiệu quả để tiết kiệm và trả tiền cho đại học. Bốn mươi tám tiểu bang hiện cung cấp 529 kế hoạch tiết kiệm sẵn có cho tất cả cư dân U. S.
Indiana cung cấp hai kế hoạch: Kế hoạch Tiết kiệm trực tiếp CollegeChoice 529 và Kế hoạch Cố vấn của CollegeChoice 529. Cả hai đều cung cấp các tính năng và lựa chọn đầu tư giống nhau, nhưng chúng được bán trực tiếp cho công chúng, trong khi đó lại được bán thông qua các cố vấn tài chính. Cả hai đều được điều hành bởi Ascensus, Inc., một nhà cung cấp dịch vụ hành chính và đầu tư gồm 529 kế hoạch quốc gia.
CollegeChoice 529 Các vấn đề cơ bản về kế hoạch tư vấn
Kế hoạch của CollegeChoice 529 được đánh giá cao, nhận được một trong 21 huy chương đồng do Morningstar trao tặng vào năm 2014. Nó cũng được xếp hạng 4.5 trong số năm của SavingForCollege. com vào năm 2015. Đến cuối năm 2014, kế hoạch đã có 1 đô la. 65 tỷ tài sản quản lý (AUM) với 156, 262 người tham gia. Kế hoạch đã được Ascensus quản lý từ tháng 9 năm 2008, khi nó thay thế JPMorgan.Kế hoạch có tính năng phong phú với sự linh hoạt tối đa cho đóng góp và thay đổi người hưởng lợi. Khoản đóng góp ban đầu tối thiểu chỉ là 25 đô la và 25 đô la cho những đóng góp tiếp theo. Bạn có thể đóng góp vào kế hoạch thường xuyên như bạn muốn cho đến khi số dư tài khoản đạt đến $ 298, 770, tại thời điểm đó nó được giới hạn. Ngoài các ưu đãi thuế của tất cả 529 người tham gia chương trình, cư dân Indiana có thể nhận được khoản tín dụng thuế 20% đến $ 1 000 trên đóng góp cho kế hoạch.
Kế Hoạch Cố Vấn của CollegeChoice gồm có 19 lựa chọn đầu tư được phân bổ trong ba loại danh mục đầu tư: năm danh mục đầu tư, danh mục cá nhân và danh mục tiết kiệm.
Năm đăng ký tham dự
Tương tự như quỹ dựa vào tuổi hoặc quỹ thời gian, một năm danh mục đầu tư cho phép bạn chọn từ một loạt khung thời gian. Bạn chọn danh mục đầu tư phù hợp nhất với năm dự kiến tuyển sinh của sinh viên. Danh mục đầu tư có khung thời gian dài hơn được phân bổ theo hướng tăng trưởng mạnh mẽ hơn, và danh mục đầu tư có khung thời gian ngắn hơn là vừa phải và bảo thủ, tùy thuộc vào khoảng thời gian trước khi nhập học.Theo thời gian, sự phân bổ chuyển từ tư thế hung dữ sang những thái độ bảo thủ hơn. Tất cả các danh mục đầu tư đều được đầu tư vào quỹ giao dịch iShares (ETFs) do BlackRock quản lý.
Danh mục cá nhân
Nếu bạn muốn quản lý phân bổ tài sản của riêng mình, bạn có thể chọn từ 10 quỹ trong ba loại tài sản: vốn chủ sở hữu, vốn cổ phần quốc tế và thu nhập cố định. Mảng quỹ bao gồm các quỹ từ các nhà cung cấp hàng đầu như BlackRock, T. Rowe Price và PIMCO. Bạn có thể mua hoặc bán mỗi quỹ 60 lần trong năm, và không có khoảng thời gian chờ mua lại sau khi các quỹ được bán. Tỷ lệ chi phí trung bình là 0,63%; các khoản phí quản lý tích cực phí giữa 0,93 và 1,29%, và ETFs phí thấp 0,15%.
Portfolio Tiết Kiệm
Nếu bạn không muốn bất cứ rủi ro nào, danh mục đầu tư tiết kiệm sẽ đầu tư toàn bộ tài sản của nó vào Tài khoản Tiết kiệm Cao của Sallie Mae. Quỹ này được tổ chức dưới sự tin tưởng của Cơ quan Tiết kiệm Giáo dục Indiana, và được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Cố vấn của CollegeChoice như thế nào?
Kế hoạch Cố vấn của CollegeChoice so sánh tốt với các kế hoạch 529 được đánh giá cao khác về chất lượng tổng thể, nhưng phí của nó có thể ở mức cao.
Chẳng hạn, Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng của Vanguard 529 là một kế hoạch khác do tiểu bang Nevada quản lý. Nó cung cấp cho người tham gia một loạt các quỹ chỉ số Vanguard, nhưng không có tỷ lệ chi phí nào cao hơn 0,49%. Nó cũng cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư cho cả danh mục đầu tư theo độ tuổi và cá nhân. Kế hoạch Vanguard được bán trực tiếp, trong khi Kế Hoạch Cố Vấn của CollegeChoice là cố vấn bán. Kế hoạch Tiên phong không tính phí bán hàng, trong khi Kế Hoạch Cố Vấn của CollegeChoice làm. Lượng bán hàng thay đổi tùy thuộc vào loại cổ phiếu được mua.
Kế hoạch khác của Indiana, CollegeChoice Direct, không tính phí tải bán hàng. Những người tham gia có kiến thức và được trang bị tốt hơn để tự lựa chọn đầu tư của họ có thể chọn CollegeChoice Direct, trong khi những người tham dự muốn hướng dẫn của một cố vấn tài chính có thể thích Cố vấn của CollegeChoice.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Nếu thị trường cung cấp thông tin về giá trị thông qua giá cả, làm sao các giá trị danh nghĩa có thể vượt quá giá trị thị trường?
Tìm hiểu thêm về các giá trị danh nghĩa, giá trị thực và hai phép đo này khác nhau như thế nào. Khám phá tác động của lạm phát và giảm phát đối với giá cả và giá trị.