Khi bạn nghĩ về bảo hiểm, hai loại phổ biến nhất - bảo hiểm nhà riêng và xe hơi - thường là lần đầu tiên bạn nhớ đến mùa xuân. Bởi vì công ty thế chấp yêu cầu trước đây, và luật yêu cầu thứ hai, bạn không có nhiều sự lựa chọn khi nói đến quyết định có nên được bảo hiểm. Tuy nhiên, đó là khả năng của bạn để kiếm được một khoản thu nhập cho phép bạn để đủ khả năng các mặt hàng này. Trên thực tế, không có tiềm năng kiếm tiền, sẽ rất khó khăn cho nhiều người trong chúng ta duy trì ngôi nhà và xe ô tô trong khi vẫn cung cấp cho gia đình của chúng tôi. Giải pháp để bổ sung thu nhập bị mất trong trường hợp tàn tật vĩnh viễn hoặc tạm thời được gọi là bảo hiểm tàn tật. Ở đây chúng tôi giải thích tại sao bảo hiểm tàn tật nên là một phần không thể tách rời của kế hoạch tài chính của bạn và những gì bạn sẽ cần phải xem xét khi lựa chọn một chính sách để bảo vệ thu nhập của bạn.

Nhiều công nhân Hoa Kỳ đảm nhiệm công việc quản lý rủi ro đối với người khuyết tật vì họ cho rằng hệ thống An Sinh Xã Hội sẽ chăm sóc tất cả mọi thứ nếu họ bị tàn tật. . Trái ngược với niềm tin phổ biến, đủ điều kiện để nhận trợ cấp tàn tật của An sinh xã hội có thể khá khó khăn, và thường mất nhiều thời gian để bắt đầu các khoản trợ cấp. Để đủ điều kiện, bạn phải chứng minh rằng bạn không có khả năng thực hiện bất kỳ công việc, không chỉ là nghề nghiệp chính của bạn. Miễn là bạn có thể làm việc thành công, ngay cả khi nó làm việc cho mức lương tối thiểu, bạn sẽ không thể thu các khoản thanh toán tàn tật của An Sinh Xã Hội.

- tất cả

của các yêu cầu sau đây được đáp ứng: Người đó không có khả năng tham gia bất kỳ hoạt động thu nhập đáng kể nào (SGA).

Sự mất năng lực là do một hoặc nhiều suy giảm thể chất hoặc tinh thần có thể xác định về mặt y khoa.

Sự mất năng lực đã kéo dài hoặc có thể kéo dài ít nhất 12 tháng hoặc gây tử vong.

Để đáp ứng các yêu cầu về bảo hiểm tàn tật theo An Sinh Xã Hội, đương đơn phải vượt qua bài kiểm tra "làm việc gần đây" dựa trên tuổi của họ tại thời điểm họ bị tàn tật. Hoạt động thu nhập thụ động, chẳng hạn như đầu tư và trả tiền bệnh tật sẽ không được coi là thu nhập hoạt động có thu nhập. Tuy nhiên, nếu bạn yêu cầu bồi thường tàn tật, trẻ hơn tuổi nghỉ hưu toàn phần và có thu nhập cao hơn $ 1000 một tháng (năm 2011) và không mù, điều này có thể dẫn đến một yêu cầu bồi thường bị từ chối bởi vì nó sẽ được coi là hoạt động có lợi đáng kể. Ngay cả khi bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp, rất có thể sẽ không có lợi ích sẽ đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn - khoản thanh toán cho cá nhân kiếm được trên 95.000 đô la Mỹ một năm trước khi trở nên tàn tật chỉ là 2.224 đô la một tháng vào năm 2010.

1. Bảo vệ Gia đình và Thu Nhập
2. Khi xem xét mục tiêu quản lý rủi ro của bạn, bạn cần phải xem xét cẩn thận về dự trữ khẩn cấp và khả năng thanh khoản. Nếu bạn bị khuyết tật và có đủ điều kiện để nhận khoản thanh toán hàng tháng tối đa cho SSA cho tuổi và thu nhập của bạn, khoản thu nhập này có đủ để hỗ trợ ngân sách của bạn không? Theo Cơ quan Điều tra Dân số Hoa Kỳ, thu nhập trung bình hàng tháng của gia đình là $ 4, 200 vào năm 2010. Dữ liệu này mạnh mẽ cho thấy rằng một nguồn thu nhập bổ sung sẽ là điều cần thiết cho nhiều người Mỹ nếu họ bị tàn tật. Điều quan trọng là bạn hiểu được những lợi ích mà công ty của bạn cung cấp vì bạn có thể được bảo hiểm theo chính sách về người khuyết tật ngắn hạn hoặc dài hạn thông qua kế hoạch trợ cấp của chủ lao động. Khi nói đến bảo hiểm tàn tật, "ngắn hạn" chỉ khoảng 90 ngày hoặc ít hơn, trong khi "dài hạn" là khoảng thời gian trên 90 ngày.
3. Khi bạn đã xác định được quản lý rủi ro đối với người khuyết tật, bạn có thể đưa ra quyết định có giáo dục về việc bạn được bảo hiểm đầy đủ hay không được bảo hiểm. Nếu bạn thiếu sự thay thế thu nhập phù hợp, bạn có thể muốn cân nhắc việc mua một chính sách về tàn tật cá nhân. Giống như hầu hết các loại bảo hiểm, bạn càng có tuổi càng cao thì bảo hiểm sẽ trở nên đắt hơn. Vì vậy, bạn có thể muốn có được một chính sách ngay bây giờ trong khi bạn đang bị bệnh tật và tai nạn miễn phí. Cho dù lợi ích của bạn có chịu thuế thường phụ thuộc vào cách trả phí bảo hiểm. Trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn đóng phí bảo hiểm bằng tiền sau thuế, lợi ích nhận được sẽ không phải trả thuế. Tuy nhiên, nếu chủ thuê lao động của bạn trả phí bảo hiểm cho bạn thì lợi ích có thể sẽ được coi là thu nhập chịu thuế khi được trả cho bạn. (Dưới đây là một số câu hỏi cần cân nhắc khi xem xét bảo hiểm tàn tật:

Bao nhiêu bảo hiểm bạn nên xem xét?

Bạn nên cân nhắc việc có được mức độ bảo hiểm đủ để duy trì mức sống hiện tại của gia đình mình. Trong khi đánh giá mức thu nhập thay thế theo yêu cầu của bạn, cách tốt nhất là đi sai trên mặt bảo thủ. Tuy nhiên, nhận ra rằng bạn có thể tiết kiệm chi phí sinh hoạt nhất định (như lái xe đến và đi làm mỗi ngày) có thể giảm số tiền thay thế mà bạn cần để duy trì lối sống của gia đình. Nói tóm lại, hãy nhớ xem xét cả hai mặt của đồng xu khi đánh giá nhu cầu bảo hiểm của bạn.

Một "giai đoạn loại bỏ" là gì? Khoảng thời gian loại bỏ là khoảng thời gian bạn phải chờ đợi trước khi quyền lợi của bạn được đưa vào. Thời gian loại bỏ hoặc chờ đợi điển hình cho hầu hết các chính sách là 90 ngày, có nghĩa là bạn phải có các nguồn lực của chính mình trong 90 ngày đầu tiên kể từ khi bạn tàn tật . Đảm bảo kết hợp thời gian loại bỏ kế hoạch bảo hiểm của bạn vào các yêu cầu tiết kiệm cá nhân của bạn. Trong bao lâu một chính sách cá nhân sẽ phải trả một khoản trợ cấp? Vì có nhiều lựa chọn khác nhau cho điều này, bạn có thể chọn khoảng thời gian mà lợi ích của bạn sẽ kéo dài.Chính sách tốt nhất sẽ dẫn đến những khoản trợ cấp được trả cho đến khi bạn đủ 65 tuổi, lúc đó bạn sẽ có thể tiếp cận với các khoản trợ cấp hưu trí.

Sự khác biệt giữa nghề "của chính mình" và "bất kỳ" là gì? Nếu bạn đang xem xét các chính sách cho phép bạn chọn giữa "nghề nghiệp riêng" hoặc "nghề nghiệp", bạn sẽ cần phải xem xét kế hoạch xác định "khuyết tật" là không thể tiếp tục làm việc trong nghề nghiệp hiện tại của bạn như là "nghề nghiệp của chính mình". Nếu không, nếu bạn chọn "bất kỳ nghề nghiệp nào", bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ loại công việc nào để chính sách này trả bất kỳ khoản lợi ích nào. Mức dưới

Sự suy giảm chung về số lượng các công ty bảo hiểm viết bảo hiểm tàn tật trong 20 năm qua đã dẫn đến chi phí và tần suất tàn tật trong số công nhân tăng lên. Điều gì sẽ xảy ra với thu nhập hộ gia đình của bạn nếu bạn bị tàn tật trong một thời gian dài? Hy vọng rằng bạn và gia đình bạn sẽ được chăm sóc, nhưng nếu bạn không chắc đó là trường hợp, bây giờ có thể là thời gian để trang trải những rủi ro đó. Sau khi tất cả, một phần của việc là một nhà đầu tư hiểu biết là đảm bảo rằng gia đình của bạn không phải là gánh nặng quá mức bởi những rủi ro bạn không thể đủ khả năng để có được.

Để mua bảo hiểm nhân thọ: Thời hạn so với
và

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Ai cần?
.