Tìm kiếm tư vấn đầu tư chuyên nghiệp có thể gây nhầm lẫn và bực bội. Một trong những trở ngại lớn nhất là mảng các tiêu đề được sử dụng bởi các chuyên gia dịch vụ tài chính - chẳng hạn như "nhà môi giới", "cố vấn," "lập kế hoạch tài chính", "huấn luyện viên" và như vậy. Theo truyền thống, các nhà môi giới đã bán cổ phiếu cho một khoản hoa hồng và các cố vấn đã tư vấn cho một khoản phí. Ngày nay, đường nối giữa các vị trí này ngày càng trở nên mờ. Có những người môi giới cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính xuất sắc và mọi người tự gọi họ là những người lập kế hoạch tài chính ít hơn bán cổ phiếu và trái phiếu. Nhưng một khi bạn vượt qua được danh hiệu, sự lựa chọn thực sự sẽ bắt đầu. Bạn có chọn một cố vấn từ một công ty Phố Wall hay bạn làm việc với một cố vấn độc lập? Chúng ta hãy đi qua những khác biệt và cách chúng có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn.

Wall Street
Khi hầu hết mọi người nghĩ về đầu tư, họ nghĩ đến phố Wall. Nó thể hiện các công ty đầu tư thương hiệu có uy tín trên toàn cầu, đại diện cho sự huyền bí của các câu truyện rags-to-riches và tài sản của tờ giấy đã thắng và thua. Những công ty đầu tư lớn này có nhiều nguồn lực và tài nguyên ấn tượng: ngân sách quảng cáo lớn, các tòa nhà lớn và các phòng tiếp thị lớn. Họ có hàng ngàn nhân viên, bao gồm các nhà phân tích nghiên cứu và quản lý tiền - nhiều người trong số họ có thể được phát hiện trên CNN và CNBC bình luận về những diễn biến mới nhất trên thị trường chứng khoán.

Tất nhiên, lớn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Các công ty lớn thường không có con người. Nhân viên đến và đi. Nhiệm vụ của công ty thúc đẩy quyết định bán sản phẩm. Nhu cầu kiếm được lợi nhuận hàng quý để đáp ứng các cổ đông có thể biến thành áp lực để bán sản phẩm, bất kể khách hàng cần những sản phẩm đó. Các sản phẩm độc quyền khuyến khích xung đột lợi ích và số lượng lớn các nhà môi giới thường xuyên chuyển thành các chương trình đào tạo hướng tới mẫu số chung thấp nhất, dẫn đến kế hoạch tài chính cho tất cả các khách hàng.

Hậu quả của việc trở thành một công ty lớn là các khách hàng nhỏ có thể bị lạc trong vụ xáo trộn. Các công ty trên phố Wall thường bỏ qua khách hàng nhỏ hơn và tập trung vào những khách hàng lớn hơn, những người có thể có giá trị nhiều lần so với các khách hàng khác. Mất một trong những khách hàng này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến thu nhập hàng năm của một nhà môi giới. Ngoài ra, nhiều sản phẩm đầu tư mà Phố Wall cung cấp - chẳng hạn như trái phiếu, Kho bạc và các vị trí riêng tư - thậm chí không được cung cấp cho khách hàng nhỏ.

Vì tất cả những hạn chế đối với nhà đầu tư nhỏ, nếu bạn đang phát triển một danh mục đầu tư, bạn có thể muốn xem xét nơi mà tiền của bạn được đánh giá cao.

Main Street
Trong khi bạn không nhìn thấy chúng trên CNN hoặc tài trợ một giải golf lớn, bạn có thể tìm thấy nhiều cố vấn về đầu tư tại "Phố Chính" ở các thành phố và thị trấn trên cả nước.Nhiều người trong số những người này đã học được thương mại trên Phố Wall, đã lớn lên và mất tích. Họ thuê văn phòng, đặt dấu hiệu và xây dựng các cơ sở kinh doanh của họ với sự trợ giúp ít hoặc không có. Những cố vấn độc lập (độc lập vì tự làm chủ) có thể chọn sản phẩm mà họ cung cấp và tự do hành động không bị cản trở bởi chính sách của công ty hoặc nhu cầu của các cổ đông. Các cố vấn độc lập thường cung cấp một mức độ ấn tượng về dịch vụ cá nhân vì họ có cổ phần trong kinh doanh. Là khách hàng, bạn làm việc trực tiếp với chủ sở hữu.

Về nhược điểm, các cố vấn độc lập thường không có nhiều trong tên thương hiệu. Mặc dù họ có quyền truy cập vào nhiều sản phẩm và dịch vụ mà các công ty của Phố Wall cung cấp, các cố vấn độc lập tiếp cận các sản phẩm này từ các nhà cung cấp dịch vụ mà nhiều nhà đầu tư không nhận ra. Và có một số dịch vụ mà chỉ đơn giản là không có sẵn thông qua các cố vấn độc lập. Việc chào hàng công khai lần đầu tiên là một ví dụ điển hình. Nếu bạn muốn tiếp cận thường xuyên với các cổ phiếu của những người yêu thích phố Wall, bạn có thể sẽ gặp khó khăn khi tìm thấy nó trên Main Street.

Cuối cùng, tư vấn độc lập không được hỗ trợ bởi các nguồn lực nổi tiếng mà các công ty Phố Wall cung cấp. Họ không có ngân sách lớn và bộ phận tiếp thị, và họ có thể thậm chí không có một cuốn sách nhỏ của công ty. Nhân viên có thể khá nhỏ hoặc thậm chí giới hạn ở một người. Các nhà đầu tư đang phát triển một danh mục đầu tư vừa phải để nghỉ hưu có thể cảm thấy thoải mái hơn và nhận được nhiều dịch vụ cá nhân hoá hơn từ một công ty nhỏ hơn.

Phố Wall hoặc Đường chính : Những câu hỏi cần hỏi
Khi bạn đang suy ngẫm liệu có nên chọn cố vấn từ phố Wall hoặc phố chính không, có một số câu hỏi chính sẽ giúp bạn đánh giá :

Làm thế nào để bạn được trả tiền?
Hỏi tư vấn về cách họ được thanh toán. Bồi thường tư vấn có dưới hình thức hoa hồng, một khoản phí (hàng giờ hoặc dựa trên tài sản được quản lý) hoặc một số kết hợp phí và hoa hồng. Với hoa hồng, bạn chỉ phải trả cho những gì bạn mua. Tất nhiên, điều đó có nghĩa là cố vấn của bạn chỉ được trả tiền nếu người đó bán cho bạn một thứ gì đó, điều đó làm dấy lên câu hỏi liệu bạn có muốn mua những gì mà cố vấn của bạn bán hay không.

Các chuyên gia tư vấn dựa trên phí có cùng mức lương như nhau cho dù bạn mua gì. Nhiều nhà đầu tư cảm thấy rằng điều này phù hợp với lợi ích của cố vấn với sự quan tâm của các nhà đầu tư. Về nhược điểm, khoản phí mà bạn phải trả có thể cao hơn chi phí hoa hồng cho một số tiền mua tương tự.

Bạn cung cấp những dịch vụ nào?
Chuyên gia tư vấn của bạn có chuyên về kế hoạch nghỉ hưu không? Liệu anh / cô ta có lập kế hoạch tài chính toàn diện? Đây có phải là một "văn phòng gia đình", cung cấp các dịch vụ tài chính phục vụ cho gia đình, chẳng hạn như giáo dục tài chính, kế hoạch ngân sách gia đình hay kế hoạch về bất động sản? So sánh danh sách các dịch vụ mà cố vấn cung cấp vào danh sách các dịch vụ mà bạn cần.

Sản phẩm nào bạn cung cấp?
Khu vực dịch vụ tài chính cung cấp hàng loạt các sản phẩm từ các quỹ lẫn nhau và chứng khoán cá nhân (như chứng khoán và trái phiếu) đến tiền được quản lý, hợp tác hữu hạn và bảo hiểm.Tìm hiểu những gì mà cố vấn bạn đang cân nhắc cung cấp và so sánh các phiếu mua hàng đó với nhu cầu cá nhân của bạn.

Thực hành của bạn có chuyên môn hóa trong một khách hàng cụ thể không?
Các nhà tư vấn cấu trúc thực tiễn của họ bằng nhiều cách khác nhau. Một số làm việc với mọi khách hàng đi qua cửa, trong khi một số khác chỉ làm việc với nha sĩ, bác sĩ hoặc phi công. Một số hoạt động tư vấn chuyên về đáp ứng nhu cầu của chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nhân viên của một công ty cụ thể. Nói chuyện với cố vấn tiềm năng của bạn về lĩnh vực chuyên môn của mình.

Dãi dưới cùng Bất kể bạn đang hướng tới một cố vấn từ phố Wall hoặc Main Street, bạn sẽ được phục vụ tốt nhất nếu bạn hỏi nhiều câu hỏi và lắng nghe và quan sát trước khi bạn thực hiện một phán quyết. Nếu bạn ngồi để tham khảo ý kiến, hãy chú ý đến những lĩnh vực nào mà tư vấn của bạn bao gồm và liệu lợi ích tốt nhất của bạn có được giữ ở trung tâm của cuộc thảo luận hay không. Cố vấn của bạn có hỏi những câu hỏi đúng hay liệu anh ta có bắt đầu bằng cách cố bán cho bạn một sản phẩm? Làm những phân chia thuế của đầu tư tham gia thảo luận? Cố vấn có giải thích được quá trình của mình hay không? Hãy nhớ rằng, vào cuối ngày, quyết định về niềm tin với tài chính của bạn nên dựa trên những gì mà cố vấn có thể làm cho bạn, chứ không phải tên hoặc vị trí của công ty trên danh thiếp của cố vấn.