Một nhà lập kế hoạch tài chính và một nhà môi giới chứng khoán tương tác với khách hàng có thể muốn mua hoặc bán các sản phẩm tài chính, nhưng có một tiêu chuẩn khác nhau về trách nhiệm ủy thác được áp dụng cho mỗi người. Các nhà môi giới chứng khoán có trách nhiệm duy trì các tiêu chuẩn phù hợp thích hợp, có nghĩa là miễn là một sản phẩm được coi là phù hợp, có một ánh sáng màu xanh lá cây để thực hiện một giao dịch. "Kế hoạch tài chính" có thể là một thuật ngữ rộng, nhưng hầu hết các nhà quy hoạch tuân thủ ( và được pháp luật giữ cho) một tiêu chuẩn cao hơn của nhiệm vụ uỷ thác: hành động trong đức tin tốt và vì lợi ích tốt nhất của khách hàng.

Trong nhiều cách, sự khác nhau giữa một người lập kế hoạch tài chính và một nhà môi giới chứng khoán đi xuống đến hai đặc điểm chính: mức độ quan hệ chuyên nghiệp và phạm vi dịch vụ. Người môi giới chứng khoán giao dịch nhiều hơn người lập kế hoạch tài chính; ông đánh giá khả năng tài chính của khách hàng trước khi cung cấp một loạt các cơ hội đầu tư. Đối với hầu hết các công ty môi giới, không có nhiều chiều sâu cho mối quan hệ ngoài các quyết định giao dịch.

Ngược lại, một nhà hoạch định tài chính là một chuyên gia về thị trường, kinh tế và tài chính cá nhân. Các nhà lập kế hoạch phỏng vấn khách hàng và lướt qua lịch sử tài chính của họ và các mục tiêu tương lai. Một số chỉ đưa ra lời khuyên; những người khác có khả năng bán sản phẩm trực tiếp cho khách hàng của họ.

Giáo dục và Kỹ năng

Một văn bằng về kinh tế, tài chính hoặc toán học có thể giúp các nhà hoạch định tài chính hay nhà môi giới chứng khoán tham vọng. Vì một trong hai công việc đòi hỏi rất nhiều kỹ năng tự tiếp thị và giao tiếp cá nhân, thì cũng có thể có một mức độ về truyền thông hoặc tiếp thị. Nền tảng chuyên môn về tài chính hoặc bán hàng là một điểm cộng.

Các nhà môi giới chứng khoán và các nhà quy hoạch tài chính phải đáp ứng các tiêu chuẩn pháp lý cụ thể trước khi họ có thể quảng cáo dịch vụ, thực hiện giao dịch hoặc làm việc với khách hàng. Hầu hết trong số này liên quan đến Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA), cơ quan quản lý giấy phép chứng khoán tại Hoa Kỳ. Hầu hết các kỳ thi FINRA đều yêu cầu một nhà tài trợ (thường là công ty môi giới hoặc cơ quan lập kế hoạch) ngồi để làm bài kiểm tra.

Một cá nhân phải vượt qua kỳ thi FINRA của Series 7 để hoạt động như một nhà môi giới chứng khoán, và nhiều nhà hoạch định tài chính cũng tìm kiếm một Series 7. Tùy thuộc vào các dịch vụ mà một người lập kế hoạch tài chính muốn cung cấp, anh ta cũng có thể phải lấy một loạt 65, loạt 62, loạt 3 hoặc loạt 63 (và nhiều thứ khác). Khi được cấp quyền hợp pháp để làm môi giới hoặc nhà quy hoạch, chính phủ chỉ định nhân viên làm đại diện đã đăng ký.

Hầu hết các vị trí cấp thị thực đòi hỏi bằng cử nhân, nhưng MBA là một điểm cộng lớn, đặc biệt cho sự tiến bộ nghề nghiệp. Các chứng chỉ chuyên môn và chỉ định khác, chẳng hạn như Chartered Financial Analyst (CFA) hoặc Certified Financial Planner (CFP), cũng là một ý tưởng hay.

Mức lương

Theo nghiên cứu của U. S. News vào năm 2013, kế hoạch tài chính trung bình ở Mỹ đã kiếm được 75, 320 đô la thu nhập hàng năm. Con số đó đã tăng lên 89 đô la Mỹ, 500 đô la với tên gọi CFP. Thu nhập trung bình của một nhà môi giới chứng khoán thấp hơn ở mức $ 58, 873.

Phần lớn phụ thuộc vào loại kế hoạch tài chính hoặc loại nhà môi giới chứng khoán. Mỗi công việc đi kèm theo thu nhập dựa trên hoa hồng, tiền lương hoặc hỗn hợp dòng thu nhập. Các vị trí có việc làm có xu hướng trả ít hơn - một người môi giới chứng khoán có thu nhập chỉ có thể kiếm được 40.000 đô la Mỹ - nhưng thường có tùy chọn hoa hồng hoặc tiền thưởng. Một số nhà hoạch định tài chính kiếm được hầu hết thu nhập từ phí khách hàng hoặc kết hợp phí khách hàng và hoa hồng.

Mức lương hàng tháng có thể không phù hợp với đại diện đăng ký dựa trên hoa hồng, và mức lương tổng thể có thể là rất lớn. Không có quy tắc cứng và nhanh mà các nhà môi giới chứng khoán thực hiện ít hơn CFPs, nhưng mức trung bình cho thấy nó có khả năng.

Cân bằng công việc / Cuộc sống

Cả hai ngành nghề đều có thể là thách thức, mặc dù rất tiềm năng. Theo Cục Thống kê Lao động (BLS), nhà môi giới chứng khoán trung bình hoạt động hơn 40 giờ mỗi tuần, và kế hoạch tài chính trung bình hoạt động hơn 50 giờ mỗi tuần. Các nhà hoạch định tài chính dành phần lớn thời gian của họ trước khách hàng, đặc biệt là vào các buổi tối và cuối tuần; một số khách hàng chỉ có thể gặp nhau trong các cửa sổ này.

Công việc không được coi là nghiêm ngặt như là một đối tác trong một công ty cổ phần tư nhân hoặc một công ty liên kết với một ngân hàng đầu tư. Đối với sự nghiệp kinh doanh, cả hai đều cung cấp mức cân bằng công việc / cuộc sống tương đối cân bằng.

Hầu hết các nhà môi giới chứng khoán làm việc tại văn phòng và mua bán điện tử, mặc dù một số vẫn làm việc trên các sàn giao dịch của các thị trường chính trong các thành phố như Chicago hay New York City. Các nhà lập kế hoạch tài chính có nhiều khả năng phải đi du lịch cho công việc của họ hoặc để làm việc giờ lạ, nhưng họ cũng nhận được một mức độ tổng thể cao hơn của sự linh hoạt làm việc.

Outlook Nghề nghiệp

Các nhà hoạch định tài chính và các nhà môi giới chứng khoán đang có nhu cầu cao, và nhu cầu này chỉ dự kiến ​​sẽ tăng lên, theo BLS. Thị trường đang trở nên ngày càng được điều chỉnh và phức tạp, có nghĩa là một cá nhân bình thường không biết làm thế nào để điều hướng các sản phẩm đầu tư.

BLS tiếp tục suy đoán rằng nhu cầu đối với các đại diện đã đăng ký sẽ tăng 11% trong khoảng từ năm 2012 đến năm 2022, nhanh hơn mức trung bình của nghề ở U. Điều này có thêm 39, 700 đại diện đăng ký trong năm 2012. Theo Sách Hướng dẫn Nghề nghiệp Outlook chính thức, "Nhu cầu về dịch vụ tư vấn ngân hàng đầu tư và kinh doanh hàng hóa có khả năng tạo ra tăng trưởng việc làm mạnh mẽ"

Có một số lý do để tin rằng nhu cầu này sẽ làm lợi cho các nhà hoạch định tài chính hơn là các nhà môi giới chứng khoán. Dân số Hoa Kỳ ngày càng già đi, và số lượng cá nhân ghi nhận được nghỉ hưu và sống lâu hơn. Khối lượng hưu trí này dựa chủ yếu vào kế hoạch tài chính, nhưng có xu hướng ít để không có giao dịch chứng khoán trực tiếp. Hơn nữa, sự phổ biến ngày càng phổ biến của ETFs và các quỹ tương hỗ không có tải làm cho một nhà tư vấn không phải là Series 7 dễ dàng bị cắt vào thị trường tự do của nhà môi giới chứng khoán.

Một người chọn

Không có câu hỏi nào về kế hoạch tài chính đòi hỏi rất nhiều giao tiếp giữa các cá nhân; đó thực sự là một sự nghiệp tốt cho những người yêu thích tài chính và dành thời gian xung quanh mọi người và giúp đỡ khách hàng. Các nhà đầu tư chứng khoán đã dành nhiều thời gian hơn trước máy tính, kinh doanh và theo dõi thị trường. Đây là khái niệm phù hợp hơn cho những người phân tích nghiêm ngặt những người có thể lốp dễ dàng trong các tình huống xã hội.

Không nên bỏ qua vấn đề trách nhiệm uỷ thác. Các nhà lập kế hoạch tài chính bị quản lý chặt chẽ hơn so với các nhà môi giới chứng khoán, điều này mang lại những thách thức và lợi thế riêng của họ. Sự khác biệt về tiêu chuẩn chuyên môn này chỉ làm trầm trọng hơn nếu người lập kế hoạch nhận được chứng chỉ CFP.