Với chi phí giáo dục ngày càng tăng, ngày càng trở nên quan trọng là cha mẹ người Canada muốn giúp trả tiền cho việc giáo dục con cái của họ bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. Mặc dù có thời gian ở bên bạn luôn là một trong những lợi thế tốt nhất khi đầu tư, nhưng các công cụ khác hiện có ở Canada có thể giúp cha mẹ có được một công việc khó khăn hơn.
Kế hoạch Kế hoạch tiết kiệm giáo dục đã đăng ký (RESP) là một tài khoản đầu tư được bảo vệ bởi thuế Canada để tiết kiệm cho giáo dục sau trung học của một đứa trẻ. Số tiền trong tài khoản tăng lên miễn thuế cho đến khi bị đánh thuế trong tên của sinh viên khi rút tiền. Đây được cho là lợi thế về thuế thứ hai vì sinh viên thường có mức thuế thấp hơn các đối tượng nộp thuế khác trong một hộ gia đình.
Trợ cấp Tiết kiệm cho Giáo dục Canada (CESG) - CESG là khoản trợ cấp được trả trực tiếp vào RESP và hoạt động như một chương trình kết hợp để khuyến khích tiết kiệm. Số tiền thay đổi thường xuyên với những thay đổi của ngân sách liên bang, do đó, nên thảo luận với một kế hoạch tài chính số tiền bạn có đủ điều kiện nhận được. Ví dụ, vào năm 2012, RESP của một đứa trẻ có đủ điều kiện nhận 20% phù hợp với khoản đóng góp lên tới 500 đô la cho mỗi đứa trẻ. Để nhận đủ $ 500, bạn sẽ phải đóng góp $ 2, 500 một năm.
- Canada Học bổng (CLB)
- - CLB là một khoản trợ cấp khác của chính phủ Canada để giúp các gia đình có thu nhập thấp bắt đầu tiết kiệm cho việc học hành của con mình. Cũng như với CESG, mức độ hội đủ của CLB sẽ thay đổi theo lạm phát và được báo cáo trong ngân sách của mỗi năm; do đó, nói chuyện với một chuyên gia để xác định bạn có đủ điều kiện cho mỗi năm là quan trọng. Trẻ em hội đủ điều kiện của CLB phải được sinh ra sau ngày 31 tháng 12 năm 2003 và gia đình trẻ phải được hưởng Phụ cấp Nuôi con Quốc gia (NCBS). Số tiền nhận được từ CLB bao gồm: $ 500 gửi trực tiếp vào một kế hoạch đủ điều kiện khi được chấp thuận và thêm $ 100 mỗi năm, cho đến khi đứa trẻ tròn 15 tuổi. Gia đình phải tiếp tục đáp ứng các yêu cầu để nhận thêm $ 100 hàng năm. Các tỉnh Các chương trình
Sau đó, một tỉnh có thặng dư lớn có thể có nhiều ưu đãi hơn cho các gia đình hơn là một tỉnh có thâm hụt ngân sách. Giống như các chương trình của liên bang, yêu cầu về điều kiện và số tiền có thể thay đổi thường xuyên khi lạm phát và ngân sách thay đổi.Kiểm tra thường xuyên với một chuyên gia tài chính hoặc chính quyền tỉnh của bạn sẽ giúp đảm bảo rằng bạn và gia đình bạn đang tận dụng tất cả những gì sẵn có.
Các nguồn tiền khác
Bắt đầu thường là điều khó nhất để làm, vì vậy ngoài các ưu đãi có sẵn cho RESP của một đứa trẻ, chính phủ liên bang có các chương trình khác có sẵn để giúp cha mẹ với gói niềm vui mới của họ bằng cách cung cấp số tiền miễn thuế cho cha mẹ mới để giúp đỡ bất cứ điều gì họ thấy phù hợp. Các bậc phụ huynh có thể sử dụng nó để bắt đầu RESP của con họ, vì 18 năm tăng trưởng miễn thuế không có gì để bác bỏ.Canada
Trợ cấp Thuế cho Trẻ em (CCTB) - CCTB là khoản thanh toán miễn thuế của chính phủ liên bang hàng tháng cho các gia đình hội đủ điều kiện để giúp đỡ chi phí điều hành gia đình. Miễn là gia đình vẫn hội đủ điều kiện, các khoản thanh toán vẫn tiếp tục mỗi tháng cho đến khi đứa trẻ cuối cùng bước sang tuổi 18. Điều kiện hưởng lợi này dựa trên mức thu nhập thuần của gia đình và do đó thay đổi theo lạm phát và ngân sách liên bang. Tham khảo Nguồn Nhân lực và Phát triển Canada hoặc chuyên gia tài chính của bạn để đảm bảo rằng bạn tận dụng những lựa chọn sẵn có cho gia đình bạn.
- Nếu đứa trẻ được chăm sóc tàn tật nặng, phúc lợi này cũng có thể bao gồm Trợ Cấp Khuyết Tật Cho Trẻ Em (CDB). Nếu gia đình hội đủ các tiêu chí có thu nhập thấp, Phụ Cấp Phúc Lợi Trẻ Em Quốc Gia (NCBS) cũng sẽ được bao gồm. NCBS yêu cầu cùng một tiêu chuẩn để được đáp ứng như là CLB. Phúc lợi chăm sóc trẻ toàn cầu (UCCB) - Tương tự như CCTB, UCCB được trả hàng tháng cho các gia đình để nuôi con. UCCB thanh toán cho các gia đình $ 100 mỗi tháng cho mỗi trẻ em dưới sáu tuổi. Các tiêu chuẩn hợp lệ của phúc lợi này không dựa trên mức thu nhập của gia đình. Thay vào đó, phụ huynh nhận trợ cấp phải sống với đứa trẻ và chịu trách nhiệm chính trong việc nuôi dạy đứa trẻ.
Ngoài các chương trình liên bang được liệt kê trong phần này, mỗi tỉnh có các chương trình riêng để giúp cha mẹ đáp ứng nhu cầu của gia đình họ. Hãy chắc chắn liên lạc với văn phòng chính phủ địa phương của bạn để tìm hiểu những gì bạn đủ điều kiện cho.
- Nghiên cứu điển hình Trên thực tế, hầu hết các gia đình đều không thể tận dụng được mọi chương trình. Các gia đình hội đủ điều kiện hưởng lợi ích thu nhập thấp thường phải sử dụng số tiền đó để trả lương thực, quần áo và chỗ ở để con cái của họ có một cuộc sống thoải mái. Mặc dù không phải mọi chương trình được sử dụng bởi mọi gia đình, ít nhất một số chương trình luôn sẵn sàng để giúp bạn bắt đầu. Trong ví dụ ngắn này, chúng tôi theo dõi một gia đình có thu nhập trung bình trẻ tuổi lợi dụng một số chương trình được liệt kê.
Sally và James Johnson có một đứa con, Fred Johnson, sinh ngày 25 tháng 3 năm 2006. Thu nhập ròng gia đình của họ trong năm 2008 là 70.000 đô la, và họ là cư dân của Alberta.
Bắt đầu từ ngày 25 tháng 3 năm 2008, (ngày sinh của đứa trẻ), dựa trên những thông tin trên, gia đình hội đủ điều kiện nhận được các quyền lợi sau: Một RESP
CESG sau khi đóng góp
ACES $ 500 khi gia đình của họ bắt đầu RESP với khoản đóng góp 100 đô la ban đầu và thêm 100 đô la vào ngày sinh nhật thứ 8, 11 và 14 của đứa trẻ
- Khoảng 50 đô la mỗi tháng trong CCTB (dự kiến tăng để theo kịp lạm phát hàng năm)
- Các giả định là:
- Johnsons sẽ tận dụng tất cả các chương trình mà họ có đủ điều kiện để sử dụng trong chương trình tiết kiệm giáo dục của Fred.
- Nhằm mục đích chứng minh lợi ích của các chương trình của chính phủ này dành cho các gia đình bắt đầu tiết kiệm cho việc giáo dục của con họ, trong ví dụ này, Johnsons sẽ không đóng góp bất kỳ khoản tiền nào của chính họ cho khoản tiết kiệm giáo dục của Fred.
Tiền lương sẽ vẫn không thay đổi với lạm phát (nghĩa là sẽ không tăng lương). Hằng số này đảm bảo rằng gia đình sẽ vẫn đủ điều kiện cho các chương trình mà hiện tại họ đang theo học.
- Các kế hoạch đã thảo luận trước đây sẽ không làm thay đổi tình trạng hội đủ điều kiện của gia đình hoặc các cấu trúc chi trả của kế hoạch.
- Tài khoản đầu tư sẽ tăng 7% mỗi năm.
- Tháng 3 năm 2008, Sally và James Johnson bắt đầu chương trình RESP thông qua kế hoạch tài chính của họ để bắt đầu tiết kiệm cho việc học của hai con trai. Bởi vì họ là cư dân của Alberta nên người lập kế hoạch của họ khuyên họ cũng nên nộp đơn xin trợ cấp ACES. Họ sử dụng khoản thanh toán CCTB hàng tháng của họ để lập kế hoạch đầu tư được ủy quyền là $ 50 mỗi tháng (tăng 2% mỗi năm) vào trương mục RESP của Fred. Sau hai tháng, 100 đô la được đầu tư, và chính phủ Alberta gửi 500 đô la vào tài khoản đầu tư. Các khoản đóng góp được uỷ quyền trước tiếp tục đến ngày sinh nhật thứ 18 của Fred (ngày 25 tháng 3 năm 2024). Vào mỗi ngày sinh nhật lần thứ 8, 11 và 14 của Fred (2014, 2017 và 2020), một khoản 100 đô la khác được chính phủ Alberta đầu tư. Trên tất cả những đóng góp này, CESG cung cấp đóng góp phù hợp với một số lượng.
- Vào ngày sinh nhật lần thứ 18 của Fred, anh ta sẽ có khoảng 30 đô la trong tài khoản tiết kiệm giáo dục của mình - không phải là một sự suy sụp tồi tệ khi xem xét tất cả những điều đó đến từ chính phủ. Bây giờ hãy tưởng tượng những gì Fred có thể có nếu cha mẹ của ông đưa một ít tiền của họ trong là tốt.
- Dãi dưới cùng
Tiết kiệm cho giáo dục là rất khó và sẽ tiếp tục trở nên khó khăn hơn khi lạm phát tiếp tục đẩy giá lên cao. Chi phí giáo dục đã tăng cao hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát. Nhưng nó không phải là không thể. Các chương trình tồn tại để lấy tiền của chính phủ miễn phí và cho phép nó phát triển, miễn thuế, cho đến khi con bạn cần nó.
Việc sử dụng tín dụng quay vòng là gì nếu điểm tín dụng của bạn bị sử dụng nó?
Là tín dụng quay vòng cho bạn? Lợi ích lớn hơn nhiều so với rủi ro khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, nhưng nó cũng có khả năng dễ dàng phá huỷ tín dụng của bạn.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Một phụ huynh sẽ chọn để thiết lập Khoản Tiết kiệm Giáo dục của Coverdell Tài khoản cho một đứa trẻ để tiết kiệm chi phí sinh hoạt VÀ:
Một phụ huynh sẽ chọn để thiết lập một Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell cho một đứa trẻ để tiết kiệm cho các chi phí đại học và: a. tránh thuế quà tặng. b. khấu trừ thuế cho khoản đóng góp. c. thưởng thu nhập đầu tư miễn thuế. d. hưởng thu nhập từ đầu tư hoàn thuế.