Mục lục:
- Xử lý khó khăn
- Để đủ điều kiện cho một sự rút lui khó khăn để tài trợ giáo dục của bạn, bạn phải đáp ứng các tiêu chí nhất định. Thứ nhất, bạn phải có khả năng chứng minh nhu cầu của bạn là ngay lập tức và nặng nề. Khoản vay học sinh không phải là chi phí trực tiếp bởi vì nó đã cung cấp khoản hoàn trả theo thời gian. Tuy nhiên, học phí cho năm học sắp tới sẽ đủ tiêu chuẩn.
- Thay vì cho vay sinh viên truyền thống, bạn có thể tài trợ cho việc học đại học của bạn bằng cách vay tiền từ khoản 401 (k) của bạn. Thay vì thanh toán lãi suất cho ngân hàng, bạn trả lại khoản vay cho tài khoản hưu trí của chính bạn, bao gồm cả lãi suất. Ngoài ra, các khoản vay đủ điều kiện lấy từ khoản 401 (k) của bạn không phải chịu thuế thu nhập vì khoản tiền được hoàn trả trong một khoảng thời gian xác định trước.
Nếu bạn trên 59. 5, hoặc tách biệt với nhà tuyển dụng bảo trợ kế hoạch của bạn sau 55 tuổi, bạn được tự do sử dụng 401 (k) để thanh toán cho bất cứ thứ gì bạn muốn. Nếu bạn còn nhỏ, bạn vẫn có thể rút tiền từ 401 (k) để trả nợ đại học, nhưng IRS tính 10% số tiền thuế phải trả cho số tiền thu hồi của bạn cộng với bất kỳ khoản thuế thu nhập nào có thể phải trả. Tuy nhiên, có một vài cách bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của mình để thanh toán cho việc giáo dục của bạn mà không phải chịu hình phạt này.
-1->Xử lý khó khăn
Nếu bạn đã từng học đại học và sử dụng các khoản vay của sinh viên để trả học phí của bạn, việc rút tiền khó khăn không thể được sử dụng để trả nợ. Tuy nhiên, nếu bạn đang lên kế hoạch đi học trong 12 tháng tới và bạn không thể trả đủ tiền học phí, bạn có thể rút tiền từ 401 (k) để trả tiền học phí, tiền ăn ở, và các chi phí liên quan khác.
Ngoài ra, bạn có thể rút ra khó khăn để trả học phí và học phí của một đứa trẻ, vợ / chồng hoặc người phụ thuộc đang lên kế hoạch đi học trong vòng 12 tháng.Yêu cầu
Để đủ điều kiện cho một sự rút lui khó khăn để tài trợ giáo dục của bạn, bạn phải đáp ứng các tiêu chí nhất định. Thứ nhất, bạn phải có khả năng chứng minh nhu cầu của bạn là ngay lập tức và nặng nề. Khoản vay học sinh không phải là chi phí trực tiếp bởi vì nó đã cung cấp khoản hoàn trả theo thời gian. Tuy nhiên, học phí cho năm học sắp tới sẽ đủ tiêu chuẩn.
Khi đánh giá nhu cầu của bạn, người quản lý kế hoạch của bạn đánh giá bất kỳ tài sản nào khác mà bạn có để sử dụng, chẳng hạn như tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm, đầu tư và tài sản nắm giữ. Nếu thanh lý một trong các tài sản khác của bạn cho phép bạn thanh toán học phí mà không cần phân phối từ 401 (k) của bạn, thì việc rút khó khăn của bạn sẽ bị từ chối.
Hãy Là Người Cho Vay Riêng Của Bạn
Thay vì cho vay sinh viên truyền thống, bạn có thể tài trợ cho việc học đại học của bạn bằng cách vay tiền từ khoản 401 (k) của bạn. Thay vì thanh toán lãi suất cho ngân hàng, bạn trả lại khoản vay cho tài khoản hưu trí của chính bạn, bao gồm cả lãi suất. Ngoài ra, các khoản vay đủ điều kiện lấy từ khoản 401 (k) của bạn không phải chịu thuế thu nhập vì khoản tiền được hoàn trả trong một khoảng thời gian xác định trước.
Các khoản vay từ tài khoản hưu trí truyền thống hoặc Roth 401 (k) của bạn được giới hạn ở 50% số dư tài khoản của bạn, tối đa là 50.000 đô la.Bạn có thể vay nhiều khoản vay vào những thời điểm khác nhau nhưng số dư tối đa của bạn không được vượt quá $ 50,000.
Các khoản vay từ 401 (k) của bạn thường phải được hoàn trả trong vòng năm năm với khoản thanh toán đều đặn bình thường, ít nhất là hàng quý. Tuy nhiên, nếu bạn phục vụ như một người dự trữ trong quân đội Hoa Kỳ và được gọi đến phục vụ, thời hạn cho vay của bạn được gia hạn để bao gồm thời hạn dịch vụ của bạn.
Việc phân phối thẳng từ khoản 401 (k) của bạn để hoàn trả khoản vay của sinh viên không phải là việc sử dụng tiết kiệm hưu trí hiệu quả nhất. Tuy nhiên, nếu bạn chưa đến trường, bạn có thể tận dụng các khoản tiết kiệm của bạn với một kế hoạch ít cẩn thận.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu cho việc rút tiền khó khăn, bạn có thể rút quỹ hưu trí đến mức học phí và chi phí của bạn mà không phải chịu thêm thuế. Ngay cả khi bạn không đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt này, bạn vẫn có thể đủ tiêu chuẩn để được vay không phải trả thuế đến 50.000 đô la Mỹ, cho phép bạn tham dự một trường đại học mà không phải mất tiền tiết kiệm dài hạn.
Sinh viên vay: Các kế hoạch thanh toán của trường đại học Vs. Các khoản vay cho sinh viên liên bang
Kế hoạch thanh toán của trường đại học là một lựa chọn tuyệt vời để giảm vay mượn sinh viên, nhưng chỉ khi bạn biết chi tiết.
Một khi các khoản thanh toán định kỳ (SEPP) của một IRA đã bắt đầu, khoản thanh toán được ấn định hàng năm hay không, nó dao động với lãi suất? Có thể thanh toán được hàng tháng?
Thông thường, nếu bạn rút lại tài sản từ IRA hoặc một chương trình hưu trí đủ điều kiện do chủ nhân của bạn bảo trợ trong khi dưới 59 tuổi. 5, bạn có thể nợ thuế thu nhập bình thường đối với số tiền này cộng thêm 10% hình phạt rút lui. Tuy nhiên, bạn có thể tránh hình phạt rút tiền sớm bằng cách lấy tài sản theo một chương trình định kỳ thanh toán định kỳ (SEPP).
Tôi làm việc cho một trường đại học, và tôi có 403 (b) với TIAA-CREF. Nhưng TIAA-CREF nói tôi không thể chuyển tiền cho nhà cung cấp khác. Họ có thể ngăn cản tôi chuyển tiền của tôi sang đầu tư tốt hơn không?
Nó phụ thuộc. IRS cho phép chuyển giao tài sản giữa 403 (b) nhà cung cấp; tuy nhiên, chủ nhân và 403 (b) nhà cung cấp không bắt buộc phải cho phép chuyển khoản. Nói chung, chỉ được phép chuyển nhượng nếu tài khoản 403 (b) mới (mà tài sản đang được chuyển giao) phải tuân theo cùng một quy tắc phân phối (hoặc nghiêm ngặt hơn) áp dụng cho tài khoản 403 (b) mà tài sản đang được chuyển.